Kalkulator konsolidacije duga - Kako konsolidirati svoje zajmove?

Kalkulator konsolidacije duga

Konsolidacija duga je kada osoba koja je posudila novac želi spojiti svoje postojeće višestruke zajmove koji nose visoku kamatnu stopu u niske kamatne stope onaj koji bi bio konsolidirani zajam, a osoba koja je posudila novac također bi mogla primijeniti svoje uštede koje se mjesečno otplaćuju i na taj način moći će se uštedjeti kamate i pomoći će u smanjenju tereta duga. Ovdje će kalkulator konsolidacije duga olakšati sve takve izračune.

Kalkulator konsolidacije duga

(∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

Pri čemu,
  • ∑PV je zbroj sadašnje vrijednosti nepodmirenih salda
  • R je nova kamatna stopa
  • N je preostali broj uplata
Sadašnja vrijednost (∑PV) Sadašnja vrijednost nepodmirenih salda $ Nova kamatna stopa (R) Nova kamatna stopa% Preostali broj plaćanja (N) Preostali broj plaćanja $

Kako izračunati pomoću kalkulatora zajma za konsolidaciju duga?

1. korak - Prvo saznajte trenutnu vrijednost nepodmirenih salda na više zajmova

PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

Korak # 2 - Sljedeći bi bio saznati novi iznos rate na temelju postojećih nepodmirenih salda s nižom kamatnom stopom koristeći donju formulu

Nova rata zajma = (∑PV * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

Korak # 3 - Sada izračunajte razdoblje unutar kojeg se dug može isplatiti

nPVA = Ulaz ((1-PV (R) / L ') -1 ) / Ulaz (1 + R)

Pri čemu,

  • PV je sadašnja vrijednost nepodmirenog stanja
  • ∑PV je zbroj sadašnje vrijednosti nepodmirenih salda
  • L je postojeće plaćanje
  • L 'je novo plaćanje
  • ja je stara kamatna stopa
  • R je nova kamatna stopa
  • n je učestalost plaćanja
  • N je preostali broj uplata
  • nPVA je broj povremenih plaćanja

Primjeri kalkulatora zajma za konsolidaciju duga

Primjer # 1

Pretpostavimo da gospodin X ima dva duga: jedan je za 45.987 USD, a drugi za 15.788 USD. Kamatna stopa bila je prilično visoka i stoga ih je gospodin X odlučio pretvoriti u konsolidirani zajam na 4 godine s kamatnom stopom 9,75%.

Na temelju danih podataka dužni ste izračunati novi iznos konsolidiranog duga

Riješenje:

  • Imamo dva zaostala zajma jedan je za 45.987 USD, a drugi 15.788 USD, a ukupni nepodmireni dug bio bi 61.775 USD
  • Kamatna stopa bila bi 9,75% / 12, što je 0,81%
Nova rata zajma = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (61.775 x 0,81% x (1 + 0,81%) 48) / ((1 + 0,81%) 48-1)

= 1.559,37 USD

Stoga, ako gospodin X želi konsolidirati zajam, tada treba mjesečno plaćati 1.559,37 USD tijekom 4 godine.

Primjer # 2

Sunita Williams uzela je dva zajma, a detalji su navedeni u nastavku:

Sunita je nedavno dobila ponudu od banke za spajanje duga u jedan s trajanjem jednakim najdužem nepodmirenom mandatu. Ponuđena kamatna stopa iznosi 9%. Trenutna mjesečna rata koju plaća je 619,88 USD, odnosno 913,07 USD.

Na temelju danih podataka dužni ste izračunati novi iznos konsolidiranog zajma i rok unutar kojeg se dug može u potpunosti isplatiti.

Riješenje:

Moramo izračunati sadašnju vrijednost trenutnog stanja duga, koja se može izračunati prema donjoj formuli:

Studentski kredit

  • Kamatna stopa primjenjiva na mjesečnoj osnovi = 11/12 = 0,92%
  • Preostalo razdoblje je 7 godina, što je 84 mjeseca.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= 619,88 USD * (1- (1 + 0,92%) -84 / 0,92% )

= 36.202,50 američkih dolara

Auto zajam

  • Kamatna stopa primjenjiva na mjesečnoj osnovi = 10/12 = 0,83%
  • Preostalo razdoblje je 5 godina, što je 60 mjeseci.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= 913,07 USD x (1 - (1 + 0,83%) -60 / 0,83%)

= 42.973,75 USD

  • Konsolidirani zajam

= 36.202,50 USD + 42.973,75 USD

= 79.176,25 USD

  • Sada ćemo izračunati novi iznos rate koristeći donju formulu, uzimajući novu kamatnu stopu, koja je (9% / 12) 0,75%, rok najdužeg zajma, koji je 84 mjeseca.
Nova rata zajma = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (79.176,25 x 0,75% x (1 + 0,75%) 84) / ((1 + 0,75%) 84-1)

= 1.532,94 USD

Mandat unutar kojeg treba otplatiti konsolidirani zajam

  • Sada ćemo izračunati u kojem će se vremenskom razdoblju obrisati konsolidirani zajam
nPVA = Ulaz ((1-PV (i) / L ') -1 ) / Ulaz (1 + i)

= Ulaz (((1-79.176,25 * (0,75%) / 1,532,94) -1 ) / Ulaz (1 + 0,75%)

= 65,58 mjeseci

Stoga se dug može otplatiti u roku od 5 godina i 6 mjeseci novom ratom.

Prednosti

  • Glavna je prednost što će se zajam isplatiti prije, a to će povećati kreditnu ocjenu zajmoprimca.
  • Nakon što se obavi ova konsolidacija duga, agencije za naplatu prestat će pratiti.
  • Ako netko pretvori neosigurani dug u osigurani konsolidirani dug, možda će biti na raspolaganju povrat poreza.
  • Konsolidacija duga može rezultirati nižim porezom na kamatne stope, a time i uštedom u troškovima kamata, a također i smanjenjem roka trajanja zajma.

Mane

  • Mogao bi imati skromni utjecaj na kreditnu ocjenu zbog ponovnog pregovaranja o više zajmova u jedan konsolidacijski zajam, jer bi to odražavalo nemogućnost otplate zajmova.
  • Zbog naguravanja likvidnosti, dug se konsolidira, koji se može izdati po višoj kamatnoj stopi od pojedinačne. I stoga bi se zajam koji je otplaćen s nižim kamatama prebacio na višu kamatnu stopu.

Važne napomene koje treba napomenuti

Tijekom konsolidacije duga potrebno je napomenuti sljedeće točke

  • Zajmoprimac bi trebao imati više nepodmirenih dugova
  • Ili bi Banka ponudila zajmoprimcu da konsolidira zajmove po nižoj stopi zbog njegove dobre kreditne ocjene, ili bi se zajmoprimac želio konsolidirati ako ne ispunjava uvjete za više zajmova.
  • Mogli bi postojati uvjeti poput minimalnog iznosa zajma koji bi u određenim slučajevima trebao iznositi 100 000 USD kako bi se konsolidirao ili bi minimalni preostali rok trebao biti 3 ili više godina.

Zaključak

Stoga, bilo da je riječ o osiguranom zajmu ili o neosiguranom zajmu, moral priče je da ili zajmoprimac može konsolidirati te zajmove plaćajući manje kamate i platiti ih ranije ili konsolidirati zajam i platiti više nego ranije zbog kretanja likvidnosti. Ovi se zajmovi koji se spajaju ne brišu, već se jednostavno prenose.

Zanimljivi članci...