Što je servisiranje kredita?
Servisiranje kredita postupak je u kojem subjekti poznati kao serviseri kredita obavljaju razne administrativne zadatke koji se odnose na otplatu kredita, poput naplate kamata i glavnice, plaćanja osiguranja i poreza, redovito objavljivanje izvoda zajmoprimcu u ime zajmodavca ili davatelja kredita (banke ili druge financijske institucije) uz naknadu za unaprijed određenu naknadu (obično označena kao postotak ugovorne isplate).
Zašto je pružanje zajma na slici?
U početku je dijelom za servisiranje zajma nekad upravljala organizacija koja je zajam uopće pružila. No, tijekom godina promijenio se od pojave sekuritizacije. U posljednja dva desetljeća entiteti su počeli ulaziti u nišne djelatnosti ili svoja područja specijalizacija, poput kupnje klijenata, umjesto da koriste svoje resurse za upravljanje administrativnim poslovima, radi bržeg bilježenja zarade.
Danas, zajmodavci nakon što osiguraju početno financiranje, prodaju ovu imovinu (knjige zajmova) drugim tvrtkama ili trećim stranama, poznatim pod nazivom Obrađivači zajma. Nakon sudjelovanja s hipotekarnim zajmovima ili onima poput studentskih, osobnih zajmova itd., Nalogodavac prenosi sve administrativne zadatke, uključujući rješavanje zadanih zadataka.
Dužnosti zajmodavaca
Primatelj kredita brine se o administrativnom dijelu financijske organizacije kada je riječ o naplati glavnice i kamata. To nisu isključive odgovornosti agencija za obradu, ali one trebaju provoditi i druge pomoćne aktivnosti.
Slijedeće aktivnosti provodi serviser kredita:
- Naplata kamata i glavnice od zajmoprimaca u redovitim intervalima.
- Prenesite preostali iznos primarnom / sekundarnom zajmodavcu nakon što se od primljenog iznosa oduzmu njegovi troškovi.
- Održavanje potrebnih dokumenata kao što su rasporedi zajma, plaćanja bilansa itd.
- Vođenje komunikacije s obje strane s prekidima.
- Vodi računa o porezima i osiguranjima, ako je primjenjivo.
- Upravljanje zaplenjenim i escrow računima.
- Zadržavanje kartice na kupcu ako je propadlo.
Kako se plaćaju tvrtke za pružanje kredita?
- Subjekti uključeni u ovaj posao primaju naknadu u obliku retencijskih pristojbi. To je mali postotak otplate primljene od kupca. O uvjetima i odredbama unaprijed se odlučuju između agencije i davatelja kredita, a to je široko poznato kao naknade za servisiranje ili servisna traka.
- Tipično se kreće u rasponu od 0,25% do 0,50% ugovorenih plaćanja. Osim toga, serviseri zajma također će imati pravo na naknadu za zakašnjenje i druge povezane troškove, ovisno o slučaju, od slučaja do slučaja.
- Na primjer: recimo, ukupno nepodmireno dugovanje zajmoprimca je 600 000 USD, a rok otplate je 12 mjeseci. Primjenjiva naknada za uslugu iznosi 0,50% od iznosa otplate. Dakle, entitet bi dobivao 50 000 USD mjesečno. Ova bi transakcija osigurala zaradu tvrtke za pružanje zajma od 250 USD za svaku uplatu. Uslužitelj zajma uzeo bi svoj udio i preostali saldo ponudio nalogodavcu kredita ili primarnom zajmodavcu.
Prednosti servisiranja zajma
Neke od prednosti servisiranja kredita su sljedeće:
- Servisiranje kredita postalo je omiljeni izbor inicijatora kredita jer im ostavlja dovoljno prostora za usredotočenost na novije stjecanje klijenta, što se pokazalo isplativijim.
- Također, s obzirom da bi jedan serviser kredita opsluživao više banaka i financijskih institucija, on u ovom području razvija temeljnu kompetenciju. Posao bi mogao obaviti po nižoj cijeni i vremenu. To u velikoj mjeri smanjuje opće troškove tvrtke.
- To je win-win situacija za sve strane, odnosno zajmodavca i zajmoprimca jer zajmoprimac dobiva brži odgovor i uslugu. S druge strane, primarni zajmodavac mogao bi svoje resurse koristiti u produktivnijim aktivnostima, poput dodavanja novih klijenata u svoju organizaciju.
- Agencije za obradu kredita također rade puno dodatnih poslova. Osim što se bavi osnovnim poslovima upravljanja plaćanjima i izdavanjem izvoda, obavlja i druge poslove poput upravljanja delinkventnim klijentima itd.
- Kada klijent zadane zadaće, vrlo je izazovno riješiti situaciju ako je sama banka uključena jer zahtijeva drugačiji skup zahtjeva. Ipak, kako su procesori u ovom prostoru, oni sa sobom donose stručnost u ovom području. Oni prate sve zadate uvjete otplate i dobro upravljaju njima.
- Tvrtke za obradu zajmova imaju napredne i sofisticirane sustave jer trebaju rukovati velikom količinom podataka. Ovi objekti imaju visoku cijenu, ali kako je u tvrtki posao velik, njime se upravlja.
- Ovaj napredni mehanizam mogao bi biti skupa stvar ako ga instalira primarni zajmodavac jer bi cijena po slučaju bila veća zbog nižih klijenata u usporedbi s obradnim agencijama.
- U posudbenoj industriji postoji oštra konkurencija. Dakle, tvrtke ne ostavljaju priliku privoljeti svoje kupce i brinuti se o zadovoljstvu kupaca kao svoj prioritet. Jednom su svi administrativni poslovi prebačeni na vanjske agencije i ima dovoljno prostora da se zadovolje potrebe kupaca.
Zaključak
Ispostavilo se da su kreditni servisi blagodat za bankarsku industriju jer oduzima veliki dio administrativnih poslova davatelju kredita ili primarnom zajmodavcu i izvršavaju ga s lakoćom koja je tijekom godina razvijana opsluživanjem mnoštva klijenata i razvijanje njihovih temeljnih kompetencija u ovom području. To je korisno za sve strane, jer kad nekome pružimo sve od sebe u skladu s njegovim temeljnim kompetencijama ili specijalizacijom, obično se događaju najbolji rezultati.
