FHA zajam (definicija, zahtjevi) - Kako se prijaviti za njega?

Što je FHA zajam?

FHA zajmovi hipotekarni su postupak kojim zajam podupire Federalna stambena uprava, a posebno je dizajniran za ljude iz skupina s niskim i umjerenim prihodima.

Vrste FHA zajma

# 1 - Tradicionalna hipoteka prve kuće

Za pojedince ili obitelji koji žele kupiti svoj prvi dom.

# 2 - Konvencionalna hipoteka kod kuće

Dizajniran je za starije građane kako bi im pomogao u pretvaranju glavnice u kući u gotovinu zadržavajući vlasništvo nad kućom. Oni mogu odabrati mjesečno plaćanje ili kreditnu liniju ili kombinaciju oboje.

# 3 - FHA 203 (k) Zajam za poboljšanje

Ova mogućnost omogućava pojedincu da doda iznos za obnovu i određene popravke potrebne kod kuće u uzet kredit. tj. ovaj objekt preuzima odgovornost za kupnju kuće i poboljšanja za vlasnika.

# 4 - Energetski učinkovit hipotekarni program

Ovaj program omogućuje nadogradnje poput izolacije, solarne instalacije ili instalacije sustava za energiju vjetra za kuću. Glavna svrha je promicanje koncepta energetski učinkovitih domova s ​​nižim operativnim troškovima. Pomoći će zajmoprimcu u smislu smanjenja računa tijekom godina.

# 5 - Odjeljak (245) a Zajmovi

Kada zajmoprimac očekuje povećanje razine dohotka. Ovaj program u početku naplaćuje nižu mjesečnu uplatu koja se s vremenom postupno povećava. To omogućava zajmoprimcu da kupuje domove iz snova u ranoj fazi svoje karijere i isplaćuje hipoteku kako razina prihoda raste.

# 6 - Fiksna stopa

Na hipoteku se primjenjuje fiksna stopa kako bi se zajmoprimcu pomoglo da razumije uvjete i iznose plaćanja. Dizajniran je za zajmoprimce koji misle da se kamatna stopa na kredite može povećati i da izbjegnu odabir ove opcije.

# 7 - Podesiva brzina

Kamatna stopa u takvom programu prilagođava se tržišnim uvjetima, tako da iznos i uvjeti plaćanja ovise o kamatnoj stopi na tržištu.

Osiguranje na hipoteci

FHA osigurava plaćanje hipoteke u ime zajmoprimca, pa ako zajmoprimac ne izvrši zadane obveze, zajmodavac će i dalje moći naplatiti hipoteku od FHA. FHA dužniku naplaćuje naknadu.

  • Avansna premija osiguranja hipoteke od 1,75% na osnovni iznos zajma.
  • Zajmoprimac plaća skromnu mjesečnu naknadu pri svakoj tekućoj uplati, što ovisi o razini rizika za FHA. Kraće razdoblje i manji iznos smanjuju razinu naknade, ali naknade su oko 0,45% do 1,05% godišnje.
  • Primjenjivo za razne vrste nekretnina kao što su obiteljske kuće, proizvedene nekretnine, dupleksi itd.
Primjer
  • Ako ste posudili 400 000 američkih dolara prema FHA-i. Zatim,
    • Kapara - 7000 USD, a mjesečna premija osiguranja je oko 0,90%,
    • Prema tome, 90% X 400.000 USD = 3.600 USD godišnje ili 300 USD mjesečno.
    • Taj se iznos dodatno platio preko unaprijed osigurane premije hipoteke.
  • Ako je omjer zajma i vrijednosti manji od 90%, tada pojedinci plaćaju godišnju hipoteku otprilike 11 godina, a ako je veći od 90%, pojedinac će je plaćati tijekom trajanja zajma.

Uvjeti za zajam FHA

  1. Kreditna ocjena: Da biste se kvalificirali za ovaj zajam, minimalni uvjet za kreditnu ocjenu je 500.
  2. Dug prema prihodu: Omjer duga i dohotka pokazuje postotak vašeg prihoda prije oporezivanja koji trošite na plaćanje duga, uključujući hipoteku, kreditnu karticu, studentski zajam itd. Idealan omjer duga i dohotka je 50% ili manje.
  3. Minimalno učešće od 5%: Zahtjev za FHA mijenja se prema kreditnom rezultatu pojedinca, ali najmanje 3,5% predujma primjenjuje se na pojedinca s kreditnom ocjenom većom od 580. Pojedinac s kreditnom ocjenom u rasponu od Primjenjuje se 500 do 579 predujma od 10%.
  4. 75% unaprijed uplate premije hipotekarnog osiguranja osnovnog iznosa zajma.
  5. Primarno prebivalište i imovinski zahtjevi: kuća mora biti primarno prebivalište pojedinca ili obitelji i mora ispunjavati sve imovinske zahtjeve prema zakonu. Na primjer, sigurnost, sigurnost i zvučno stanje.
  6. Pojedinci moraju imati najmanje dva kreditna računa. Za npr. Kreditnu karticu.
  7. Trebao bi biti čist u smislu zakonske procedure i bez povijesti prijevara ili bilo koje vrste kaznenog djela vezanog uz oporezivanje ili dugovanje.
  8. Donator se mora izjasniti o predujmu uz pomoć treće strane u pisanom obliku.
Ograničenja zajma FHA za 2020. godinu: Ograničenje zajma za 2020. godinu kreće se od oko 331.700 do 765.600 američkih dolara, ovisno o području i zemlji.

Kako se prijaviti za zajam FHA?

Sljedeći načini prijave za ovaj zajam.

A - Osobni i financijski dokumenti

  • Broj socijalnog osiguranja.
  • Dokaz o američkom državljanstvu, legalnom prebivalištu ili podobnosti za rad u SAD-u.
  • Izvod iz banke za najmanje mjesec dana. Uz dokumentaciju bilo kojeg pologa izvršenog u to vrijeme.

B - Zahtjevi za zajmodavcima

  • Kreditna izvješća.
  • Porezna evidencija.
  • Evidencije o radu.
  • Dodatni papiri za daljnje dokaze u slučaju da je zajmoprimac student ili novi student.

C - Odluka o pravom planu koji se odnosi na vas.

D - Razgovor s brokerom i zajmodavcem u vezi s vašom prijavom.

Razlika između FHA zajma i konvencionalnog zajma

FHA zajam Konvencionalni zajam
Definicija Zajam osiguran od strane Federalne stambene uprave, posebno dizajniran za pojedince koji spadaju u skupine nižih do srednjih prihoda kako bi im pomogao u kupnji vlastite kuće. Zajam putem banke ili bilo koje financijske institucije koji je kvalificiran u skladu s njihovim uvjetima i odredbama i ima mogućnost pružanja dokaza i potrebnih plaćanja.
Kreditna ocjena Minimalno 500 Minimalno 620
Polog Pojedinci iznad kreditne ocjene od 580 najmanje 3,5%, za pojedince s kreditnom ocjenom u rasponu od 500 do 579 najmanje 10% pologa. Minimum od 3% za pojedince s visokom kreditnom ocjenom i do 20% za nižu kreditnu ocjenu.
Razdoblje 15- 30 godina 10 - 30 godina
Naknada za osiguranje Unaprijed MIP od 1,75% na iznos zajma i do 11 godina ili tijekom cijelog trajanja zajma, ovisno o omjeru zajma i vrijednosti. Nije primjenjivo na predujam od 20% ili ako se zajam plaća do 78% od njegove vrijednosti.
MIP Unaprijed MIP od 1,75% na iznos zajma i godišnje plaćanje između 0,45% i 1,05%. 0,5% do 1% iznosa zajma godišnje.
Dostupna pomoć Da Ne

Prednosti

  • Niža kreditna ocjena: FHA programi posebno su dizajnirani za dohodovne skupine niže do srednje razine, koje nemaju višu kreditnu ocjenu koja je potrebna u uobičajenom procesu zajma.
  • Kapara: Potrebna je minimalna kapara od 3,5%, što je vrlo manje u usporedbi s uobičajenim postupkom zajma gdje minimalni predujam može iznositi do 20%, što nije moguće za sve.
  • Do 50% omjera duga i dohotka: Čak i s većim omjerom duga i dohotka, do 50% dohotka pojedinci se mogu prijaviti za te zajmove.
  • Promicanje stambenog tržišta: U ekonomskom smislu korisno je i promovira mladu generaciju da kupi vlastitu kuću.

Mane

  • Premija osiguranja hipoteke : Premija osiguranja hipoteke na mjesečnoj osnovi može trajati čitav rok kredita u slučaju da predujam bude manji od 10%.
  • Standardi imovine: Da bi se kvalificirao za imovinu FHA kredita, koju zajmoprimac želi kupiti, mora se kvalificirati prema standardima prema sigurnosti, sigurnosti i zdravom stanju. Ovi se uvjetni zahtjevi strogo poštuju.
  • Ograničenje zajma: U usporedbi s uobičajenim postupkom zajma, FHA zajmovi moraju biti ograničeni prema mjestu posjeda. O minimalnom i maksimalnom iznosu zajma odlučuje agencija i samo se toliki iznos može dati kao zajam.

Zaključak

Iako su zajmovi FHA započeli 1934. godine kako bi se izvukli iz ekonomske depresije i pomogli ljudima da kupe vlastitu kuću, njegova stvarna primjena započela je 1965. godine. Savezna uprava za stambena pitanja djeluje kao osiguravatelj hipoteke za zajmoprimca i isplate duga u slučaju da zajmoprimac ne podmiri obveze.

FHA je uspjela promovirati tržište stanova u SAD-u tijekom mnogih desetljeća, a mnogi su građani mogli ostvariti svoj san o kupnji vlastite kuće u ranoj fazi uz pomoć FHA kredita.

Zanimljivi članci...