Što je Thrift Bank?
Štedljiva banka, također poznata kao štedno-kreditna asocijacija, oblik je financijske institucije koja pruža osnovne bankarske usluge nudeći razne mogućnosti štednje i hipotekarnih zajmova, baš kao što se i komercijalne banke kvalificiraju kao depozitarna institucija i mogu čak pružaju i niz drugih proizvoda i usluga.
Ranije je štedljiva banka bila ograničena na nuđenje oročenih depozita i štednih računa. Ipak, s promjenom ponašanja klijenta, preferencija, potreba i očekivanja, ove su banke počele nuditi razne vrste proizvoda i usluga koje nude komercijalne bankarske tvrtke i kreditne unije.
Funkcije
- Te su banke financijske institucije koje djeluju u svrhu ublažavanja monopolskog stresa i nude vlasnicima računa pogodnosti poput štednih računa, hipotekarnih zajmova itd. Funkcije su prihvaćanje depozita i nuđenje hipotekarnih zajmova svojim klijentima.
- Kamate na štednju koju su klijenti položili u banci su velike. Suprotno tome, kamate na hipotekarni zajam koji su koristili kupci relativno su niži u odnosu na komercijalne banke i kreditne zadruge.
- Štedljive banke osnovane su kako bi svojim kupcima nudile mogućnost hipotekarnog zajma i omogućavale im povremeno uštedu. Također se fokusira na oslobađanje tržišta hipoteke i kredita od monopola domaćih ili stranih bankarskih institucija.
- Te banke također nude hipoteke s nižim troškovima i štedne račune koji plaćaju višu kamatnu stopu u usporedbi s nacionalnim i međunarodnim bankarskim institucijama. Te banke funkcioniraju u najboljem interesu lokalnog stanovništva, pa iz tog razloga nude štedne račune i hipotekarne zajmove koji bi mogli biti od koristi mještanima.
Vrste
Vrste su navedene i raspravljene u nastavku:
- Štedionica - ove vrste banaka generiraju sredstva od prodaje štednih uloga klijentima i ulažu iste u nuđenje hipotekarnih kredita.
- Privatna razvojna banka - ove su vrste banaka osnovane za podršku vladinim politikama.
- Udruge za štednju i zajmove - To je lokalno ili privatno vođena institucija financijskog bankarstva koja uzima dugoročne depozite u upotrebu za davanje amortiziranih stambenih zajmova.
Primjeri štedljive banke
Razne banke posluju štedljivo. Nekoliko ih je spomenuto u nastavku:
- Saveznička štedionica
- Gradska štedionica
- Poslovna i potrošačka banka (pobožna banka)
- Citystate štedionica, Inc
- Korporacija za štednju i povjerenje banke One
- Legazpi štedionica, Inc.
- Luzonska razvojna banka
- Gradska razvojna banka Dumaguete
- EIB štedionica, Inc.
- LBC banka za razvoj
- Lemery štedionica i zajam, Inc.
- Štedionica Cordillera, Inc.
- Štedionica Sampaguita, Inc.
- Obiteljska banka GSIS
- Liberty štedionica Inc.
- BDO Elite štedionica, Inc.
- Međuazijska razvojna banka
- ISLA banka, Inc.
- Životna štedionica, Inc.
Štedljiva banka protiv komercijalne banke
Štedljive banke i komercijalne banke međusobno se potpuno razlikuju, premda prva nudi sličnu liniju usluga kao komercijalne bankarske institucije i kreditne unije.
# 1 - Komercijalne banke
- Komercijalne banke su orijentirane na profit. Odnosno, posluju uglavnom da bi zaradili dobit, a te banke ne trebaju održavati klasu imovine.
- Dioničari uglavnom posjeduju institucije komercijalnog bankarstva i kao rezultat toga ove banke funkcioniraju s ciljem stjecanja sve veće i veće dobiti kako bi uspješno mogle maksimizirati bogatstvo svojih dioničara.
- Državni i savezni zakon određuju ovlasti komercijalnih banaka.
- Komercijalne banke djeluju u okviru FRS-a (Federal Reserve System), a takve bankarske institucije osiguravaju osiguranje depozita od FDIC (Federal Federal Corporation za osiguranje).
# 2 - Štedljiva banka
- Štedljive banke su takve vrste bankarskih institucija koje se uvelike razlikuju od komercijalnih banaka kada su u pitanju ciljevi i slične samo u slučaju nuđenja proizvoda i usluga.
- Štedljive banke, za razliku od komercijalnih banaka, nisu usmjerene na profit. Štedljivci su obvezni biti član FHLBS (Federal Bank Loan Bank System).
- Više se naglašava na imovini koja je povezana sa stanovanjem. Za razliku od komercijalnih banaka, one nude zajmove po nižoj kamatnoj stopi, a svojim kupcima nude veći povrat ušteđevine.
- Te banke nisu orijentirane na dobit. Umjesto toga, ovo su lokalni ljudi. Te banke funkcioniraju s ciljem pomaganja lokalnom stanovništvu u štednim i kreditnim olakšicama i osiguravaju da monopol nacionalnih i stranih bankarskih institucija ne utječe na gospodarstvo.
- U međusobnom su vlasništvu. Oni su ili u vlasništvu depozitara ili dioničara.
Zaključak
Štedljiva banka također se može nazvati udruženjem štednih i hipotekarnih zajmova. Oni se često nazivaju vrstom štedionica koja nudi specijalizirane usluge u sektoru nekretnina. Lokalnom stanovništvu nudi olakšice za štedne račune i hipotekarne kredite. Oni su u međusobnom vlasništvu, jer su neki od njih u vlasništvu dioničara, dok su ostali u vlasništvu njihovih deponenata.
Te banke svojim klijentima nude višu razinu likvidnosti s obzirom na hipotekarne zajmove, a također pružaju i veći prinos za štedne račune. Štedljivost je u početku nudila pogodnosti poput oročenih depozita i štednih računa. Ipak, širenjem bankarskih usluga i promjenom očekivanja i zahtjeva klijenata, i ove su banke počele nuditi sličnu liniju proizvoda u usporedbi s komercijalnim bankama i kreditnim unijama.
Štedljive banke funkcioniraju s ciljem da donesu korist lokalnom stanovništvu, pa im iz tog razloga nudi visoke prinose na depozite, a na hipotekarne kredite naplaćuje niske kamate. Te se banke ne smiju miješati s institucijama komercijalnog bankarstva. Vrste su štedionica, privatna razvojna banka i štedne i kreditne zadruge.
