Regresni dug (značenje, primjer) - Što je regresni dug?

Značenje regresnog duga

Regresni dug je jedna od vrsta zajmova koja je manje rizična za zajmodavca za ulaganje, jer posjedovanje ovog zajma daje zajmodavcu pravo na povrat ulaganja korištenjem imovine kolaterala ako zajmoprimac nije u mogućnosti izvršiti obećanje ili nepodmirenu obvezu je navedeno u ugovoru o zajmu. Također ako trenutna tržišna vrijednost zajmoprimčeve osnovne imovine nije dovoljna za povrat zaostalog zajma, tada prema regresnom ugovoru zajmodavac može tražiti za ostalu imovinu zajmoprimca koja u početku nije korištena kao zalog.

Primjer regresnog duga

Ugovor o zajmu preciziraće je li zajam regresni ili neregresivni.

Gospodin Brian Pinto je stanovnik Sjedinjenih Država i nedavno je dobio stabilan posao u farmaceutskoj tvrtki koja mu mjesečno donosi plaću od 8000 američkih dolara. Gospodin Pinto planira kupiti kuću u New Yorku za 250.000 USD. Gospodin Pinto ima uštedu od 50 000 USD, pa je otišao u financijsku instituciju kako bi pogledao koje su mu dostupne mogućnosti za dobivanje zajma od preostalog iznosa od 200 000 USD za financiranje kuće, a također i njegove kreditne evidencije nisu dovoljne za ovaj zajam.

Dakle, nakon podrazumijevanja scenarija, upravitelj banke ponudio je regresni dug gospodinu Pintu koji je precizirao da će se prema ugovoru o zajmu financirani dom čuvati kao osiguranje i uzimajući određeni postotak njegove plaće izravno kao mjesečnu rata. Budući da nije imao drugu mogućnost za zajam, prihvatio je ponudu financijske institucije.

Što ako gospodin Pinto zaustavi plaćanje?

Kao što je gore spomenuto, financiranje kuće je regresni dug i navedeno je u ugovoru o zajmu.

Mogućnosti povrata novca za regresni dug
  • Obavijest o naplati : Zajmodavac vam može poslati obavijest da traži novac ili zajmodavac može prodati dug agenciji za naplatu koja će pokušati naplatiti.
  • Uzmi i prodaj kolateral: Prvo, financijska institucija će uzeti imovinu kolaterala koja je spomenuta u ugovoru o zajmu i prodati imovinu kako bi povratila preostalo stanje kredita.
  • Ograničenje plaće : Ako trenutna tržišna vrijednost instrumenta osiguranja nije dovoljna za oporavak nepodmirenog salda zajma, prema ugovoru o zajmu, financijska institucija može dobiti pravo na povećanje postotka plaće ili može kontaktirati poslodavca zajmoprimca kako bi iz njega uzela novac plaću dok se ne nadoknadi sav preostali zajam.
  • Prilog drugoj imovini: u nekim slučajevima zajmodavac može uzeti i prodati drugu imovinu dužnika koja nikada nije založena kao zalog. Na primjer, zajmodavac može uzeti novac s bankovnog računa dužnika ili fiksnih depozita itd.
Mogućnosti povrata novca za neregistrirani dug

(ako se gore navedeni dug financira iz sredstava neregresiranja)

Neregresivni dug osiguran je kolateralnom imovinom. Ovdje je jedina razlika u tome što ako gospodin Pinto ne podmiri plaćanje zajma, zajmodavac može tražiti samo imovinu kolaterala koja je u početku založena u ugovoru o zajmu, a zajmodavac ne može tražiti daljnju naknadu čak i ako imovina kolaterala nije dovoljna za povrat zaostalog zajma ravnoteža. Za zajmodavca je rizičnije odstupiti manje kreditno sposobnom zajmoprimcu, ali ako to učini, zajmodavac naplaćuje visoke kamate na zajam kako bi nadoknadio rizik povezan s zajmom.

Kod neregresnog duga, zajmoprimac ponekad namjerno podmiruje plaćanje zajma kada je ukupno stanje zajma veće od vrijednosti imovine založene kao zalog. Zajmoprimci su to također poznati kao strateški zadatak.

Prednosti regresnog duga

Neke od prednosti regresnog duga su sljedeće:

  • Manje rizično za zajmodavce: Regres je potpomognut kolateralnom imovinom, kao i osobnom imovinom zajmoprimca, tako da zajmodavac ima manji rizik u usporedbi s neregistracijom.
  • Povoljni zajam za zajmoprimca: Visoko kreditno sposobni zajmoprimac može uživati ​​regresijske kamatne stope s niskim kamatama u usporedbi s neregresnim zajmom.
  • Zajam za milost u postupku: Zajmoprimac s lošom kreditnom poviješću također može dobiti zajam od financijskih institucija jer zajam pod regresom smanjuje uočeni rizik povezan s manje kreditno sposobnim investitorima.

Mane regresnog duga

Neki od nedostataka regresnog duga su sljedeći:

  • Ograničavanje osobnog dohotka zajmoprimca: Prema ovoj vrsti duga, ako zajmoprimac ne plati zajam, zajmodavac može zahtijevati osobni dohodak zajmoprimca, poput plaće, provizije, bonusa, mirovinske naknade, bankovnih depozita itd.
  • Niske kamatne stope: Zajmodavac naplaćuje nisku kamatnu stopu za regresni dug u usporedbi s neregresiranim, jer to pruža veću sigurnost zajmodavcu u slučaju da dužnik ne plati zajam.

Važna točka koju treba zapamtiti

  • Važno je u početku razumjeti uvjete zajma.
  • Regresni dugovi favoriziraju zajmodavca.
  • Neregresivni dug favorizira zajmoprimca.
  • Za dobrog kreditno sposobnog zajmoprimca regres može biti koristan jer može uživati ​​nisku kamatnu stopu na zajam.

Zaključak

Kada pojedinac ili malo poduzeće traži zajam, obično su na raspolaganju dvije vrste zajma, tj. Regresni i neregresni dug, a primarna razlika između ove dvije vrste je je li osobna odgovornost zajmoprimca za plaćanje zajma ili ne. Prema regresnom ugovoru, zajmodavac može tražiti osobnu imovinu zajmoprimca ako založeno jamstvo nije dovoljno za povrat nepodmirenog stanja zajma. Pod neregresom, zajmodavac može zahtijevati samo založno jamstvo u početku ako zajmoprimac ne ispunjava uvjete za plaćanje zajma.

Zanimljivi članci...