Razlika između bankovne stope i repo stope
Što je bankarska stopa?
Bankovna stopa je kamatna stopa koju središnja banka zaračunava na kredite i predujmove komercijalnoj banci, bez prodaje ili kupnje bilo kakvih vrijednosnih papira. Kad god banka ima nedostatak sredstava, obično se može zaduživati kod središnje banke na temelju monetarne politike zemlje.
- Zajmovi su obično kratkoročni zajmovi koji traju samo jedan dan ili čak samo preko noći. Bankovna stopa je važna jer je komercijalne banke koriste kao osnovu za ono što svojim kupcima na kraju naplaćuju zajmove.
- Donositelji politika koriste bankarske stope kako bi im pomogli u regulaciji gospodarstva. U stvari, to je jedno od primarnih sredstava koje kreatori politike koriste kako bi pokušali izvršiti ekonomske promjene.
- Kreatori politike mogu stimulirati gospodarstvo snižavanjem bankarske stope. To zajmove čini jeftinijima, potičući tako zaduživanje, što proširuje novčanu masu, a zatim potiče povećanu potrošnju.
- Kad se kreatori politike boje da bi gospodarstvo moglo prebrzo rasti, povećavajući rizik od inflacije, mogli bi povisiti stopu banke. Podizanje bankovne stope poskupljuje zajmove. To smanjuje novčanu masu i smanjuje potrošnju, što zauzvrat umanjuje rizik od inflacije.
- Još jedna važna činjenica o bankarskim stopama jest da se te stope koriste kao mjera za strukturiranje monetarne politike gospodarstva. Kako središnje banke kontroliraju i upravljaju opskrbom valutama mijenjajući bankarske stope. Kada se stopa nezaposlenosti u nekoj zemlji poveća, središnja banka te zemlje smanjuje bankovnu stopu tako da komercijalne banke pojedincima nude zajmove po nižim stopama. Imajte na umu da takve transakcije zajma ne uključuju nikakva osiguranja.
Što je Repo stopa?
Repo stopa odnosi se na stopu po kojoj Središnja banka posuđuje novac komercijalnim bankama u slučaju nedostatka sredstava. U osnovi ga koristi Centralna banka kako bi inflaciju držala pod kontrolom. Kada komercijalna banka proda vrijednosni papir Centralnoj banci za prikupljanje novca, banke obećavaju otkupiti isti vrijednosni papir od Centralne banke unaprijed određenog datuma s kamatama po stopi REPO. To je zapravo ugovor o otkupu.
- Kreatori politike to koriste na sličan način kao i bankarske stope za regulaciju gospodarstva.
- Repo stopa jedna je od sastavnica monetarne politike Središnje banke koja se koristi za reguliranje novčane mase, razine inflacije i likvidnosti u zemlji.
- Tijekom visoke razine inflacije pokušava se smanjiti novčana masa u gospodarstvu. Zbog toga Središnja banka povećava repo stopu, a poduzećima i industrijama skupo posuđuje novac. To pak usporava ulaganja i smanjuje ponudu novca u gospodarstvu. Kao rezultat, na rast gospodarstva negativno utječe. Međutim, to također pomaže u smanjenju inflacije.
- S druge strane, kada Središnja banka treba upumpati sredstva u sustav, ona smanjuje repo stopu što tvrtkama i industriji čini jeftinijim posuđivanje novca u različite svrhe ulaganja. Također povećava ukupnu ponudu novca u gospodarstvu. To u konačnici pojačava stopu rasta gospodarstva.
Bank Rate vs Repo Rate Infographics
Ovdje vam donosimo 8 najboljih razlika između stope banke i stope repo
Bankarska stopa naspram repo stope - sličnosti
- Bankarska stopa u odnosu na repo stopu utvrđuje Centralna banka.
- Bank Rate vs Repo Rate koristi se za praćenje i kontrolu novčanog toka na tržištu.
Stopa banke prema stopi repo - ključne razlike
Ključna razlika između bankarske stope i repo stope je kako slijedi -
- Značenje: Bankarska stopa opisana je kao diskontna stopa po kojoj Centralna banka (IRB) odobrava kredite komercijalnim bankama i financijskim institucijama. Repo stopa se opisuje kao stopa po kojoj Središnja banka daje kratkoročne zajmove poslovnoj banci u slučaju nestašice.
- Naplaćuje se: Bankovna stopa je kamatna stopa koju apex banka naplaćuje od komercijalnih banaka za zajam, dok je Repo stopa kamatna stopa koja se naplaćuje za otkup vrijednosnih papira koje prodaju komercijalne banke.
- Vrsta zadovoljenih potreba: Bankovne stope koriste se kada su sredstva potrebna za dugoročne svrhe, dok se repo stope koriste kada su sredstva potrebna za kratkoročne potrebe.
- Ugovor o reotkupu: U Repo stopi, prodaja vrijednosnih papira središnjoj banci odvija se prema ugovoru o reotkupu, tj. Dogovoru o ponovnom otkupu vrijednosnih papira po unaprijed određenoj stopi i datumu u budućnosti, dok kod bankarske stope ne postoji ugovor o reotkupu ; samo se novac posuđuje bankama i financijskim posrednicima po fiksnoj stopi.
- Osiguranje: Apex banci se ne moraju dati vrijednosni papiri kao kolaterali kada se sredstva prikupljaju primjenom bankarskih stopa. Međutim, u repo stopi zajam se odobrava bankama tek nakon što se osiguraju kolaterali.
- Kamatna stopa: Bančna stopa koristi se za dugoročne fondove, tako da je kamata veća od repo stope. Repo stopa je niža od stope banke.
Razlika između bankarske i repo stope
Pogledajmo sada međusobnu razliku između bankarske stope i repo stope
| Osnova usporedbe | STOPA BANKE | REPO STOPA | ||
| Koncept | Optužen za zajmove koje je središnja banka nudila poslovnim bankama. | Naplaćen za otkup vrijednosnih papira koje su komercijalne banke prodale središnjoj banci. | ||
| Kamatna stopa | Uvijek viša od Repo stope | Niža od bankarske stope | ||
| Strane izravno pogođene | Ima izravan učinak na kreditne stope koje se nude kupcu, ograničavajući ljude da koriste zajmove i štete ukupnom gospodarskom rastu. | Obično njime bave banke i to ne utječe izravno na kupce. | ||
| Osiguranje | Nema osiguranja | Uključeni su vrijednosni papiri, obveznice, ugovori i kolateral | ||
| Baviti se sa | Bank Rate udovoljava dugoročnim financijskim zahtjevima komercijalnih banaka | Repo stopa usredotočena je na kratkoročne financijske potrebe. | ||
| Vremenski okvir | Zakup zajma po bankovnoj stopi obično je duži od 28 dana. | Budući da je zajam preko noći, zakup po repo-u iznosi 1 jedan dan | ||
| Ugovor o otkupu | Ovdje se ne vrši otkup. | Ovdje postoji ugovor o otkupu. | ||
| Vrsta alata | Djeluje kao alat za odlučivanje o dugoročnim kreditnim stopama u zemlji. | Djeluje kao monetarni alat za odlučivanje o stopi likvidnosti u bankarskom sustavu i kontrolu inflacije. |
Zaključak
- Središnja banka države je glavna institucija koja je ovlaštena mijenjati i nadzirati stope bankarskih stopa i Repo stopa. Bankovna stopa i Repo stopa elementi su stope monetarne politike koje definira Središnja banka zemlje za kontrolu kreditnih stopa banaka, inflacije i novčane mase u zemlji. Banke obično ne posuđuju novac kod središnje banke po „bankarskom tečaju“. Pribjegavaju središnjoj banci samo ako postoji ozbiljan nedostatak sredstava.
- Bankovna stopa je latentno oružje za kontrolu kamatne stope koja, pak, kontrolira likvidnost. Međutim, Repo stopa je najviša kamatna stopa koju nameće Središnja banka koja djeluje kao sidro za kamatnu stopu.
- Bankarska stopa sada je samo fiktivni pojam. Teško da bilo koja banka pribjegava zaduživanju kod Središnje banke po bankovnom tečaju. Koristi se kada postoji neposredan nedostatak sredstava i ukazuje na dugoročni izgled na kamatne stope. Također, repo ugovor uključuje držanje državnih vrijednosnih papira kao kolaterala kod Središnje banke, koji se mogu otkupiti nakon što se zajam otplati. U Indiji je bankarska stopa obično za 100 baznih bodova viša od repo stope.
- Iako bankovna stopa u odnosu na repo stopu ima razlike, Centralna banka obje koristi za kontrolu likvidnosti i inflacije na tržištu. Ukratko, središnja banka koristi ova dva snažna alata za uvođenje i praćenje stope likvidnosti, stope inflacije i novčane mase na tržištu.
