Razlika između APR-a za hipoteku i kamatne stope
Hipoteka travnja je širi pojam koji mjere trošak hipoteku jer uključuje kamatu i ostale troškove kao što su popust bodova, Broker naknade i troškove zatvaranja u postocima dok je jedan kamatna stopa je samo trošak zaduživanja na principu da je kredit iznos koji može biti fiksan ili promjenjiv, ali uvijek izražen u postocima.
Razumijevanje obje cijene posebno je važno ako kupujete kuću ili se bavite nečim što je povezano s kupnjom kuće. U suprotnom ćete na kraju platiti puno više novca nego što je potrebno.
- Osnovna razlika između kamatne stope i APR hipoteke je da se prva uvijek izražava u postocima, a druga izražava kao širi trošak posudbe, uključujući brokerske naknade, popuste, troškove zatvaranja itd.
- Jednostavno rečeno, ako ste netko koga brine mjesečna uplata, trebali biste se usredotočiti na kamatnu stopu jer kamata odlučuje o mjesečnoj uplati. S druge strane, ako ste zabrinuti zbog ukupnih troškova hipoteke, tada biste trebali obratiti pažnju na travanj (godišnji postotak). Ako želite smanjiti ukupne troškove, pokušajte smanjiti APR. U suprotnom, pokušajte smanjiti kamatnu stopu.
- Svaki kupac prvo bi trebao pogledati kamatnu stopu, a zatim vidjeti bodove popusta (ako postoje) i naknade. A nakon što uzme u obzir kamatnu stopu plus bodove za popust i brokerske naknade, kupac bi trebao izračunati travanj. Travanj će uvijek biti veći od kamatne stope. I zato bi gledanje samo kamate bilo nepromišljeno u trenutku kupnje.
- Još jedna stvar koju trebate uzeti u obzir dok gledate i kamatnu stopu i travanj je vremenski horizont. Ako želite ostati u novo kupljenom domu dulje vrijeme, recimo više od 40 godina, logično je ići na najniži mogući travanj. Ali ako uzimate zajam za stan samo radi kratkog boravka, onda je bolje ne plaćati nikakve početne troškove i odlučiti se za veću kamatnu stopu i također veći APR.
Ali ako niste sigurni koliko ćete dugo ostati u toj kući, napravite analizu rentabilnosti. Otkrivanjem kada nećete imati dobit, gubitak, moći ćete bolje planirati. Smiješno je što zajmodavci neće s vama podijeliti informacije o kvaru APR-a ako toga niste svjesni. Kao domaći kupac morate pitati o ukupnim troškovima zajma i koliku kamatu trebate platiti. Uz to, zatražite naknade za brokera, bodove s popustom i troškove zatvaranja. Ako razgovarate s raznim zajmodavcima, vidjet ćete da svaki zajmodavac ima svoj skup troškova, naknada itd.
Hipoteka APR vs Infographics kamatne stope
Pogledajmo glavne razlike između APR-a i kamatne stope.
Ključne razlike
- Ako zajam uzimate kratko, ne biste se trebali brinuti zbog APR-a, već biste trebali pogledati kamatnu stopu.
- Godišnji fokus je na ukupnim troškovima zajma. S druge strane, fokus kamatne stope je na mjesečnoj uplati.
- Travanj za hipoteku uključuje kamatnu stopu, bodove s popustom, brokerske naknade i troškove zatvaranja. Kamatna stopa govori o tome koliko zajmoprimac treba platiti kamate.
- Travanj za hipoteku uključuje predujmove. Kamatna stopa izračunava raspored amortizacije zajmova.
- Travanj hipoteke može varirati, ali kamatna stopa uvijek će ostati konstantna.
Hipoteka APR naspram usporedne tablice kamatnih stopa
| Osnova za usporedbu | Travanj za hipoteku | Kamatna stopa | ||
| Značenje | Travanj hipoteke ukupni je trošak zajma. | To je primijenjena kamatna stopa na zajam. | ||
| Računi za | Hipotekarni APR računi za troškove zatvaranja, brokerske naknade, popuste itd. | Kamatna stopa obračunava amortizaciju. | ||
| Mijenja li se? | To se može promijeniti ako idete na refinanciranje ili preprodaju. | Ostat će konstantno. | ||
| Vremenski horizont | Ako tražite dugotrajni boravak u novo kupljenom domu, idite na najniži APR. | Ako biste se zadržali kratko, potražite nižu kamatnu stopu. | ||
| Naglasak | Naglasak je na ukupnim troškovima kredita. | Naglasak je na mjesečnoj uplati. |
Zaključak
Pametnije je promatrati i travanj i kamate dok uzimate zajam. Otkrit ćete da je kamatna stopa konstantna za sve zajmodavce, ali APR hipoteke bit će drugačiji. Budući da APR hipoteke uključuje troškove koji su različiti za različite zajmodavce, APR hipoteke varira.
Dakle, prvo razmislite o tome što želite (ostanite kratko ili na duge staze), pogledajte sve pojedinosti o minutima, izračunajte obje stope (ako vam već nisu dane), a zatim odlučite.
