Definicija hipotekarne banke
Hipotekarna banka je banka koja se specijalizirala za pozajmljivanje novca pod hipotekom bilo kojih određenih vrijednosnih papira. Oni strukturiraju različite kreditne proizvode po povoljnoj stopi ili s boljim aranžmanima financiranja i uključuju razne aktivnosti poput otvaranja kredita, prodaje hipoteke i servisiranja kredita / hipoteke. Naknade za takve transakcije i dalje su vrlo male, stoga je profitabilnost u takvom poslu i dalje visoka.
Obrazloženje
U zemljama poput SAD-a bilo koja osoba ili korporacija ili financijska institucija može obavljati aktivnosti vezane uz financiranje hipoteke i održavanje hipoteke uzimajući potrebnu dozvolu od saveznog instituta, kao i od državnih stambenih odbora.
Hipotekarne banke imaju specijaliziranu vještinu stvaranja proizvoda koji im može pomoći u prodaji njihovih kreditnih proizvoda i moći će zaštititi novčane tokove. Dok i kada banke posuđuju novac pod hipotekom, rađaju se 2 proizvoda -
- Hipotekarni zajam
- Pravo na uslugu takvih hipotekarnih zajmova
Takva prodaja hipotekarnog zajma na sekundarnim tržištima i pravo na uslugu takvog zajma zadržat će se. Opsluživanje takvog zajma uvijek je svojstveno pravu većine takvih zajmnih proizvoda. Banka zarađuje od podrijetla zajma, kao i od zajma.
Značajke hipotekarne banke
- Hipotekarne banke su banke koje imaju specijalizirane vještine na području hipotekarnih kredita.
- Njihovo glavno područje rada je stvaranje hipotekarnih zajmova i servisiranje hipotekarnih zajmova.
- Njihov glavni izvor prihoda su naknade za odobrenje zajma (koje naplaćuju tijekom obrade naknada) i naknade za servisiranje zajma (koje su naplatili od drugih igrača za kupnju prava na servisiranje zajma).
- Ne prihvaćaju depozite od javnosti.
- Oni funkcioniraju na temelju vlastitog kapitala. Oni ne trebaju ovisiti o drugima za dobivanje sredstava.
- Općenito su se prije nazivali hipotekarnim zajmodavcima, a ne bankarima, kako bi izbjegli da ih se drugim bankama smatra normalnima.
- Veličina takvih banaka razlikuje se od slučaja do slučaja. Malo je onih koji rade na saveznoj razini, malo je onih koji se bave zemljopisom specifičnim za državu.
Funkcije
Ispod su posebne funkcije koje banka poduzima -
# 1 - Traženi posao
Glavni je posao takve banke identificirati pojedince ili korporacije kojima su potrebna sredstva, ali oni imaju neku imovinu koju mogu ponuditi kao sigurnost.
# 2 - Izvršite financijsku analizu
Njihova je glavna uloga provjeriti financijsku stabilnost svojih kupaca i provjeriti tržišni scenarij kako bi se predvidio trend na tržištu.
# 3 - Izvršite financijsko savjetovanje
Pojedinci i korporacije visoke neto vrijednosti koji imaju višak sredstava ili kojima je potreban fond, često savjetuju hipotekarne banke o načinu na koji mogu uložiti novac ili dobiti novac uz najoptimalniji trošak.
# 4 - Podrijetlo zajma
Jedno od glavnih djela takve banke je pružanje zajma, izraz pod kojim se otvara zajam u ovom polju. Provjerit će dokumente, procijeniti sposobnost otplate, procijeniti procjenu imovine koju su posjedovali i na temelju toga utvrditi vrijednost kredita koji im se može dodijeliti.
# 5 - Održavanje hipoteke
Također, takve banke kupuju pravo servisiranja hipotekarnog zajma i od njega će pokušati zaraditi naknade za servisiranje.
Hipotekarni bankar vs Hipotekarni posrednik
| Hipotekarni bankar | Hipotekarni posrednik | |
| Posluju pozajmljujući vlastiti kapital | Novac posuđuju od financijskih institucija i organizacija | |
| Ne zahtijevaju otkrivanje cijene po kojoj hipoteke prodaju | Moraju otkriti dodatne naknade koje naplaćuju od kupca | |
| Posluju u svoje ime. | Oni trebaju djelovati u ime financijskih institucija i organizacija. | |
| Premije za rast prinosa po kojima se daje zajam ne predstavlja dodatnu naknadu za njih | Premija za rast prinosa pri kojoj se daje zajam postaje dodatna naknada koju oni zarade |
Prednosti
- Stope po kojima se nude zajmovi su vrlo povoljne
- Hipotekarni trošak za njih onoliko nizak koliko koriste vlastiti kapital
Mane
- Pri posudbi sredstava od njih, zbog dugog trajanja financiranja, morat će se vratiti fond mnogo veći od iznosa posuđenog.
Zaključak
Hipotekarna banka specijalizirani je institut koji djeluje na visoko strukturiran način obavljajući funkciju pozajmljivanja novca. Njihov je glavni cilj smanjiti troškove hipoteke i povećati stopu kreditiranja kako bi zaradili premiju za raspodjelu prinosa tako da mogu maksimizirati profitabilnost. Moraju slijediti stroga pravila koja su postavile Federalne rezerve i moraju podnositi razne periodične obrasce propisane zakonom.
