Značenje bankarske garancije
Izraz "Bankovno jamstvo", kako i samo ime govori, jamstvo je ili jamstvo koje financijska institucija daje vanjskoj strani da će u slučaju da zajmoprimac nije u mogućnosti vratiti dug ili podmiriti svoju financijsku obvezu, u tom slučaju banka vratiti takav iznos za stranku kojoj se izdaje jamstvo.
Vrste bankovnih garancija
U osnovi postoje dvije vrste, i to izvedba i financijsko jamstvo.
- Jamstvo izvedbe : Radi se o izvršenju djela iz ugovora. U slučaju da podnositelj zahtjeva ne može izvršiti ugovor prema ugovoru, banka koja ga je izdala nadoknadit će mu gubitak koji će nastati korisniku.
- Financijsko jamstvo : ovo se jamstvo koristi u onim ugovorima u kojima se od podnositelja zahtjeva mora pružiti jamstvo korisniku. Stoga, kada treba osigurati financijsku sigurnost, podnositelj zahtjeva korisniku daje financijsko jamstvo.
Kako radi?
Obično se osoba za jamstvo prijavljuje kod svog redovnog bankara, no isto se može primijeniti i kod bilo kojeg drugog bankara. Prije nego što ga izda, bilo koja banka osigurava se kreditnom sposobnošću osobe koja podnosi zahtjev za osiguranje banke. Bonitet se može provjeriti pokretanjem CIBIL rezultata, prošlih financijskih izvještaja, prošlih bankarskih ponašanja i projiciranih financija.
U nekim slučajevima banka također može zahtijevati od podnositelja zahtjeva da dostavi izvjesno jamstvo umjesto bankovne garancije. To se obično postiže pokrivanjem iznosa bankarskog osiguranja izdavanjem fiksnog depozita na kojem se stvara založno pravo i isti se ne može likvidirati bez pristanka banke i osobe u čiju korist je izdano.
Za osobu kojoj je izdan to djeluje kao osiguranje i osigurava mu njegove financije jer su njegove financije sada pokrivene jamstvom banke.
Primjeri bankovnih garancija
Pogledajmo nekoliko primjera koji će objasniti kako izgleda financijsko jamstvo i jamstvo uspješnosti.
Primjer # 1
ABC Ltd sklapa ugovor o opskrbi s tvrtkom XYZ Ltd, gdje je tvrtka XYZ Ltd dužna redovito opskrbljivati sirovine tvrtkom ABC Ltd. ABC Ltd traži od tvrtke XYZ Ltd da dostavi financijsko jamstvo za ugovor kako bi svaki nedostatak koji može nastati u sirovini mogao prilagoditi se kroz njega.
Ovdje se XYZ Ltd može prijaviti za financijsko jamstvo jer je potrebno osigurati financijsku sigurnost.
Primjer # 2
Gospodin X sklapa ugovor s gospodinom Y za završetak projekta u predviđenom roku. Gospodin Y mora dostaviti bankovnu garanciju kako bi se, u slučaju da projekt ne bude završen u navedenom roku, mogao nadoknaditi gubitak koji je pretrpio gospodin X.
U tom će se slučaju gospodin Y prijaviti za jamstvo izvršenja jer je to povezano s izvršenjem ugovora.
Zašto je to važno?
Smatra se važnim iz sljedećih razloga.
- Djeluje kao osiguranje za korisnika budući da su njegova sredstva iz podnositelja zahtjeva osigurana.
- Kada mali dobavljači imaju posla s većim poslovnim igračima, oni moraju priložiti bankovnu garanciju. Stoga im, kako bi osigurali posao, postaje neophodno.
- Dobivanje izdane garancije pokazuje povjerenje koje banka ima prema podnositelju zahtjeva. Tako se njegova vjerodostojnost povećava.
Troškovi bankovnih garancija
Za pružanje usluge izdavanja bankovne garancije podnositelju zahtjeva, podnositelju se naplaćuju određene naknade koje se temelje na iznosu uključenom u bankarsko osiguranje. Također, troškovi financijskog jamstva više su od jamstva uspješnosti, jer su isti relativno rizičniji.
Bankarsko jamstvo vs akreditiv
Financijska institucija izdaje akreditiv na zahtjev podnositelja zahtjeva nakon što primi usluge ili robu. Dakle, nakon što kupcu primite usluge ili robu, banka izvrši plaćanje prodavatelju na temelju akreditiva, a plaćeni iznos banka naknadno naplaćuje zajedno s primjenjivim troškovima. Kupac se odlučuje za akreditiv obično u onim slučajevima kada postoji kratkoročni financijski nedostatak.
S druge strane, bankarska garancija je obećanje da će u slučaju da podnositelj zahtjeva ne plati iznos prema ugovoru ili ne ispunjava kriterije uspješnosti, banka biti dužna platiti iznos korisniku. Dakle, u bankarskom jamstvu odgovornost bankara je sekundarna i nastaje samo neuspjehom podnositelja zahtjeva.
Prednosti
- Korisnik je spašen financijskog rizika koji je uključen u ugovor.
- Pomaže osobi da osigura više ugovora jer je financijski rizik smanjen.
- Vjerodostojnost podnositelja zahtjeva povećava se izdavanjem jamstva.
- Osiguranje je jednostavan postupak i zahtijeva minimalno dokumenata.
Mane
- Neke banke slijede vrlo rigorozan postupak procjene financijske vjerodostojnosti podnositelja zahtjeva, a u takvim situacijama izdavanje banke, jamstvo može biti dugotrajan postupak.
- Banke traže profitabilnost dok procjenjuju financijsku vjerodostojnost. Stoga dobivanje izdanog jamstva može biti težak zadatak za poduzeća koja stvaraju gubitke.
- Od nekoga se može zatražiti jamstvo protiv pitanja jamstva.
Zaključak
Korisniku nudi financijsku sigurnost koja ga potiče da sklopi ugovore s podnositeljem zahtjeva ne brinući se za financijski gubitak koji bi mogao pretrpjeti jer su takvi rizici osigurani bankovnom garancijom.
