Što je kratkoročni zajam?
Kratkoročni zajmovi su zajmovi s rokom otplate 12 mjeseci ili kraćim, a obično ih koriste poduzeća / poduzetnici / pojedinci kako bi zadovoljili svoje trenutne zahtjeve za likvidnošću.
Kratkoročni zajmovi obično imaju sljedeće značajke -
- Niži iznos zaduživanja - Iznos pozajmljivanja obično je manji u usporedbi s drugim oblicima zajma.
- Viša godišnja postotna stopa (APR) - ove vrste zajmova nose višu kamatnu stopu.
- Neosigurani - ovi zajmovi uglavnom nisu osigurani. S obzirom da je iznos pozajmljivanja, kao i rok otplate, manji, smanjuje se i potreba za osiguranjem.
- Otplata - I glavnicu i kamate potrebno je u cijelosti vratiti u roku zajma. Ti zajmovi obično imaju tjedni raspored otplate.
Top 6 vrsta kratkoročnih zajmova (s primjerima)
Ispod su različite vrste s primjerima.
# 1 - Kreditna linija (LOC)
Kreditna linija je financijski aranžman u kojem banka ili financijska institucija unaprijed određuju maksimalni iznos zajma za određenog zajmoprimca koji se temelji uglavnom na njihovoj kreditnoj sposobnosti. Na primjer, Ashley, koja ima visoku kreditnu ocjenu, može ispuniti uvjete za posudbu 10.000 američkih dolara, dok Ellen, koja ima nižu kreditnu ocjenu, može imati pravo na samo 5000 američkih dolara.
- Zajmoprimac može povući iznos zajma u paušalnom iznosu ili u ratama, prema potrebi. Naknade nastaju samo za posuđene iznose, a ne i za sankcionirani iznos zajma.
- Nakon što se posuđeni iznos u cijelosti otplati, zajmoprimac ispunjava uvjete za novu kreditnu liniju s istim unaprijed određenim iznosom zajma. To se naziva revolving kreditnom linijom, tj. Ne postoji fiksni zakup za objekt do trenutka kada bilo koja strana odluči zatvoriti LOC.
- Kamatne stope u okviru ove olakšice imaju tendenciju da budu fiksne za cijelo razdoblje LOC-a i podložne su porastu samo u slučaju kašnjenja ili zakašnjenja.
# 2 - Kratkoročni zajmovi banaka
Kratkoročni bankarski zajam prestaje na kraju određenog mandata, za razliku od LOC-a, koji se može obnoviti nakon otplate duga. Ako zajmoprimac želi još jednom posuditi, možda će se morati prijaviti za novi zajam.
# 3 - prekoračenje po bankovnom računu
Mogućnost prekoračenja preko banke je vrsta kreditne linije koja je povezana s postojećim bankovnim računom zajmoprimca. Iznos prekoračenja banka unaprijed određuje. U slučaju da sredstva na računu dužnika nisu dovoljna za pokrivanje bilo kakvih uplata koje treba izvršiti, banka produžuje dodatna sredstva. Za takve se objekte plaćaju bankovne naknade.
Ovaj se objekt najbolje može objasniti na primjeru tvrtke. Tvrtke dnevno imaju ogroman broj transakcija. Mogao bi postojati scenarij u kojem će se plaćanja izvršiti hitno, ali na bankovnom računu nema dovoljno sredstava. Kako bi osigurala takve slučajeve, tvrtka koristi mogućnost prekoračenja kako bi osigurala da se plaćanja izvrše na vrijeme.
# 4 - Avans za trgovce
Ova vrsta objekta najprikladnija je za tvrtke koje imaju veliku prodaju kreditnim karticama / debitnim karticama, za razliku od prodaje gotovinom, tj. Njihovi kupci plaćaju karticama tijekom kupnje. Prema ovoj pogodnosti, banka / financijska institucija pristaje unaprijed uplatiti paušalni iznos zajmoprimcu. Taj iznos naknadno nadoknađuje banka / financijska institucija, kao postotak dnevne prodaje zajmoprimca. Na primjer, kada zajmoprimac izvrši prodaju, banka će izravno povratiti određeni postotak prodaje, recimo 5%, od facilitatora plaćanja kao što su PayPal ili Visa.
# 5 - Financiranje računa (financiranje potraživanja)
U okviru ove mogućnosti financiranja potraživanja, tvrtka posuđuje novac prema iznosima koji duguju kupci, tj. Potraživanjima. To bi se moglo bolje objasniti na primjeru - Tvrtka ima velik broj kupaca od kojih dospijevaju plaćanja. Ovim kupcima obično treba 30 do 45 dana da izvrše plaćanja. Mogu biti slučajevi da postoje i zakašnjela plaćanja. Kako bi udovoljila trenutnim zahtjevima likvidnosti tvrtke, odlučuje se za financiranje fakturom. Financijska institucija plaća novac tvrtki, nakon što joj oduzme određeni postotak računa za naknadu.
# 6 - Zajmovi do dana primanja
Ova vrsta objekta najprikladnija je za pojedinačne zajmoprimce ili mala poduzeća. U okviru ove olakšice iznos zajma određuje se na temelju zarade zajmoprimca, uglavnom kao određeni postotak dohotka zajmoprimca. Otplata se vrši po primitku sljedeće plaće / prihoda.
Prednosti
- Brže odobravanje: Kratkoročni zajmovi ne zahtijevaju dugotrajne postupke odobravanja u usporedbi s drugim oblicima zajmova.
- Pristupljiviji: Ovi zajmovi osiguravaju da su fondovi dostupni čak i malim tvrtkama / pojedincima.
- Niži troškovi kamata: Kako je razdoblje otplate kraće, iznos kamate koji plaća zajmoprimac je niži.
- Povećava kreditnu ocjenu: Ako iskoristite takav zajam i isplatite ga bez ikakvih zadanih obveza, može se povećati kreditna sposobnost zajmoprimca.
- Neizvršeni: Takvi zajmovi obično nisu osigurani, a zajmoprimci ne trebaju nikakva osiguranja da bi iskoristili te zajmove.
Mane
- Niži iznos zaduživanja: Zajmoprimac ponekad može zahtijevati veći iznos koji se ne može iskoristiti kratkoročnim zajmovima.
- Opterećenje za male zajmoprimce: Svako povećanje kamatnih stopa ili kazne mogu uzrokovati napore za male zajmoprimce, što može rezultirati neispunjavanjem obveza i nižim kreditnim rezultatom.
- Nije prikladno za dugoročne projekte: Iskorištavanje takvog zajma za dugoročni projekt može rezultirati troškovima visokih kamata.
Zaključak
Kratkoročni zajmovi idealno su namijenjeni zadovoljavanju neposrednih zahtjeva za likvidnošću zajmoprimaca. Na zajmoprimcu je da procijeni i odabere način financiranja koji je najprikladniji za poslovanje kako bi uživao u maksimalnim pogodnostima uz minimalne troškove.
