Što je Caisse Populaire?
Caisse Populaire francuska je riječ za "Kreditnu uniju", a odnosi se jednostavno na financijske institucije u vlasništvu i pod nadzorom njezinih članova. Te institucije obavljaju slične djelatnosti kao banke, ali su ograničene na pružanje usluga samo svojim članovima. Ponekad, na temelju potreba članova, institucije mogu obavljati i dodatne usluge, poput investicijskog savjetovanja. Caisse Populaires uglavnom se nalaze u Kanadi, a većina ih je usredotočena u provinciji Quebec.
Kako djeluje Caisse Populaire?
Caisse Populaire može formirati skupina ljudi sa zajedničkim interesom - obično ih čine ljudi koji žive u istoj zajednici. Članovi Caisse Populaire udružuju svoj novac (depozite) i koriste ga za pružanje zajmova i drugih financijskih usluga svojim članovima. Upravni odbor bira se demokratski, a svaki član dobiva jedan glas bez obzira na veličinu svojih depozita ili ulaganja.
Kako ove institucije rade na dobrobiti svojih članova i nisu usmjerene na zaradu, naplaćene naknade su znatno niže. Za razliku od velikih banaka, ove bi institucije vjerojatnije naplaćivale niže kamatne stope na zajmove, a istovremeno nudile veće kamatne stope na svoje depozite. Sav profit koji bi te institucije ostvarile dijelili bi njegovi članovi.
Vrste usluga u Cassie Populaire
Slično redovnoj banci, sljedeće usluge nude se i u Caisse Populaire -
- Račun za provjere
- Štedni račun
- Potvrda o položenju
- Online bankarstvo
- Zajmovi
- Kreditne kartice
Međutim, ove usluge nude se samo članovima i nisu otvorene za širu javnost.
Primjer Caisse Populaire
Caisse Populaires su provincijski i federalno regulirani u Kanadi. Svaka pokrajina (osim nekoliko) ima svoje zakonodavstvo koje se odnosi na osnivanje i poslovanje kreditnih unija. Zakon o bankama iz 2012. godine predviđao je uspostavljanje Caisse Populaire na saveznoj razini. Kao takva, uni financijska korporacija postala je prva savezna kreditna unija Kanade u 2016. godini.
Kreditne unije u Quebecu u Kanadi formalno su udružene u skupinu Desjardins. Skupinu Desjardins osnovao je 1900. godine Alphonse Desjardin sa sjedištem u Quebecu. Trenutno je najveća federacija kreditnih unija u Sjevernoj Americi. Osim tradicionalnih bankarskih usluga, grupa nudi i dodatne usluge poput osiguranja, nekretnina, posredovanja putem svojih podružnica.
Prednosti Caisse Populaire
- Kupci su članovi: U kreditnoj uniji članovi i kupci su jedno te isto. Stoga bi politike i usluge bile vrlo prilagođene kupcima.
- Model usmjeren na dobrobit: Budući da populacije Caisse ne rade na profitno orijentiranom modelu, ne postoji stalna težnja za povećanjem dobiti na svim mogućim frontovima. Umjesto toga, ove institucije nude niže stope zajmova kako bi imale koristi za članove društva.
- Naknade su niže: Caisse Populaire ne naplaćuje nikakve naknade za svoje usluge jer se sve usluge pružaju samo članovima.
Mane Caisse Populaire
- Lošija tehnologija: Imaju nižu imovinu i depozite. Oni nemaju dovoljno sredstava da se tehnološki natječu s glavnim financijskim institucijama ili bankama. Stoga su oni obično prilično stara škola u svojoj praksi i ponudama u odnosu na tehnologiju.
- Lokacijski orijentiran: Caisse Populaires predstavljen je s ciljem da udovolji potrebama članova određene zajednice. Te su zajednice uglavnom bile zemljopisno koncentrirane. Stoga je vjerojatnije da će usluge takvih kreditnih unija biti koncentrirane unutar određenog zemljopisnog područja. Manje je vjerojatno da imaju podružnice u svijetu i pružaju bankarske usluge s bilo kojeg mjesta u svijetu.
- Manji bankomati: Automatski automati za kasu znatno su smanjili opterećenje ručnih bankarskih usluga. Međutim, manje je vjerojatno da će Caisse Populaires ponuditi šire bankomatne usluge u usporedbi s običnom bankom.
- Ograničeno članstvo: Oni nude usluge samo svojim članovima. Članstvo u tim kreditnim unijama vrlo je restriktivno i nije otvoreno za širu javnost. Stoga nečlanice ne mogu uživati pogodnosti usluga kreditnih unija.
Zaključak
Različiti oblici kreditnih unija postoje u cijelom svijetu. Caisse Populaire jedna je od najpopularnijih i najučinkovitijih financijskih institucija u Kanadi. Iako sustav dolazi sa svojim ograničenjima, sa sve većim propisima i tehnologijom, oni se lako mogu prevladati.
