Karijera u bankarstvu
Bankarstvo je jedan od najpopularnijih segmenata u smislu stvaranja karijere, gdje je za započinjanje karijere u bankarstvu potrebno steći potrebnu diplomu na uglednom sveučilištu, nakon čega osoba mora početi raditi u bilo kojem od različitih područja kao što su blagajnici, zajmodavci, investicijski službenici, revizor itd.
Prema istraživanjima i tržištima, očekuje se da će globalna bankarska industrija doseći 163.058 milijardi američkih dolara u 2017. uz CAGR od 8% u sljedećih pet godina. Iako je bankarska industrija malo usporila zbog dužničke krize koja je izazvala nekoliko glavnih gospodarstava, još uvijek je dug put u pogledu postizanja velike profitabilnosti. Čimbenik koji je uglavnom doveo do održive profitabilnosti je dihotomija u rastu razvijenih i novih tržišta. Bankarska industrija na tržištima u nastajanju pokazala je obećanja čak i tijekom najgore krize koja je uzdrmala cijeli svijet, uzimajući cijelu bankarsku industriju u svoju ambiciju. Međutim, banke na razvijenim tržištima najviše su pogođene dužničkom krizom i pretrpjele su velike gubitke. Čak i u trenutnom scenariju,očekuje se da će pokretačka snaga globalne bankarske industrije biti tržišta u razvoju. Rast aktive vodećih 1000 banaka usporio se na 2,7% u postkriznom razdoblju 2008.-2010., Dok su tijekom pretkriznog razdoblja 2006.-2007. Banke ostvarile dvoznamenkasti rast.
Trenutni scenarij u bankarskoj industriji
Globalnom bankarskom industrijom dominira Europa koja drži 43% ukupnog tržišnog udjela bankarske industrije u svijetu , ali u smislu rasta tijekom 2006.-2011., Azijsko-pacifička bankarska industrija prerasla je i europsku i sjevernoameričku regijama.
Zemlje poput Indije i Kine, s masovnim stanovništvom i rastućim prihodom po stanovniku, nude neizmjerne mogućnosti za procvat karijere u bankarskom sektoru u tim regijama. Rast dohotka kućanstava i štednja potrošača ulaganjem u bankarski sektor otvorit će put za veću putanju rasta u nadolazećim vremenima jer pružaju obilne mogućnosti globalnim bankama u usporedbi sa SAD-om i Europom, za koje se očekuje da će zabilježiti spor rast.
Zbog dužničke krize iz 2008. godine, industrija je bila pažljivija sa svojim propisima, posebno koji se odnose na omjer adekvatnosti kapitala i upravljanje rizicima. Zakoni su sada stroži kako bi se zaštitili interesi klijenata, ali i banaka, tako da takva nezamisliva katastrofa ne šteti izgledima za rast karijera u bankarskom sektoru.
Dužnička kriza do temelja je potresla bankarsku industriju uz poljuljano povjerenje kupaca; stoga je poboljšanje operativne učinkovitosti postalo potreba sata. Banke globalno ulažu ogromne svote u nadogradnju svojih tehnoloških platformi kako bi svojim klijentima pružile besprijekorno bankarsko iskustvo, uz strože norme za povratak i zadržavanje lojalnosti klijenata.
Svjetske banke fokusiraju se na sljedeće aspekte bankarstva, što se jasno može vidjeti kao nadolazeće trendove u globalnom bankarskom scenariju.
Fokus na tržištima u nastajanju
Azijsko-pacifička tržišta u nastajanju, naime Indija i Kina, imaju ogromnu bazu srednje klase koja ima raspoloživi prihod za ulaganje. Banke na globalnoj razini osjećaju se prisutno na tržištima u nastajanju, koja služe kao središta rasta globalnih banaka.
Studija procjenjuje da bi do 2030. godine mnoga tržišta u nastajanju koja su u putanji rasta dostigla svoj puni potencijal i pretvorila bi se u zrela tržišta. Sadašnja zrela tržišta zamijenila bi ova rastuća središta napretka bankarske industrije.
U Aziji, Africi i Latinskoj Americi globalne banke morat će pažljivo prilagoditi svoje usluge, kao i propise, ovisno o lokalnim potrebama i zahtjevima. Razvijena tržišta tehnički su napredna, dok je na tim tržištima u nastajanju bankarska penetracija još uvijek niska, a uvođenjem pametnih telefona banke imaju puno mogućnosti u smislu veće razine penetracije putem mobilnih bankarskih platformi.
Mnoge azijske banke ulažu ogromne svote novca kako bi iskoristile rastućeg korisnika pametnih telefona u tim zemljama. Zapravo, samo u Južnoj Aziji, transakcije mobilnog bankarstva već su prešle milijardu u godini; zapravo su 2013. godine tržišta u razvoju pridonijela 60% u transakcijama mobilnog plaćanja.
Odnos s klijentima ključ dobrog bankarstva
Odnosi s kupcima doživjeli su maksimum u globalnoj dužničkoj krizi. Stoga je neophodno da banke postanu izuzetno oprezne i budne kada je riječ o zadržavanju svojih klijenata. Uz strože norme i nadzor, banke na globalnoj razini ciljaju na osobnije i ispunjavanje odnosa s klijentima s većim povjerenjem i lojalnošću.
Kupci sada žele veću transparentnost u svojim bankarskim odnosima s puno većom kontrolom nad svojim financijskim podacima; procjenjuje se da će banke kako bi mogle pratiti i sadašnji trend u budućnosti, morati produbiti svoje odnose s klijentima ne samo dubljim udjelom u novčaniku, već i jačanjem osobnih veza putem podataka izvedenih iz tehnika analize podataka.
Štoviše, također se procjenjuje da bi se do 2030. demografija bankarske populacije potpuno promijenila. Banke će morati inovirati novije poslovne modele kako bi obuhvatile potrebe i zahtjeve urbanije i starije demografije.
Bankarska rješenja sljedeće generacije
Tijekom desetljeća naglo je porastao porast broja mladih potrošača koji se ugodno koriste internetskim uslugama i mobilnim aplikacijama, što bankama čini ključnim ulaganje u rješenja za daljinsko bankarstvo. Prebacivanjem na tehnološke platforme smanjuju se operativni, infrastrukturni, troškovi održavanja i energije za banke, a time se povećava njihova profitabilnost, uz pružanje poboljšanog korisničkog iskustva i personaliziranih usluga, koje obećavaju veću pouzdanost, poboljšanu sigurnost, poboljšanu fleksibilnost i funkcionalnost. U vremenima koja dolaze, takva rješenja za daljinsko bankarstvo bit će obavezna funkcija koju pruža svaka banka, a ne biti dobra za imati značajke.
Poslovna inteligencija u praćenju transakcija
Povećanje uloge poslovne inteligencije (BI) i analitike u praćenju transakcija potreba je sata. Smanjujući se profitne marže i beskonačnom konkurencijom, banke su shvatile da za stjecanje konkurentske prednosti među svojim suvremenicima moraju analizirati već dostupne potrošačke podatke koji su im na raspolaganju. Svaki klijent, kada izvrši transakciju, bilo da se radi o kupnji ili investiciji, evidentira se u sustavima banaka. Takvi se podaci mogu na odgovarajući način analizirati kako bi se izvukle korisne informacije o željama kupaca, pružajući tako klijentima svoj investicijski proizvod ili hipoteku na temelju potrebnih i prikladnih rješenja. Također je ključna komponenta konzumiranja pomažući u razvoju proizvoda i rješenja koja se odnose na specifične potrebe potrošača.
BI ne samo da pruža analizu u stvarnom vremenu koja se može odmah upotrijebiti, već također objedinjuje informacije raširene kroz razne IT sustave. BI je također koristan u prevenciji prijevara uspostavljanjem obrasca aktivnosti za kupca, čije se odstupanje može lako pronaći.
Uspostava čvorišta za plaćanje
Tehnološki napredak odgovoran je za rađanje nebankovnih pružatelja usluga platnog prometa (PSP) koji brzinom rastu, nudeći usluge mobilnog bankarstva. Stoga bankama postaje imperativ da uspostave vlastita čvorišta za plaćanja, koja im ne pomažu u stvaranju prihoda i smanjenju troškova, već i racionaliziraju njihov sustav plaćanja koji se širi na više kanala.
Kupci danas zahtijevaju plaćanje bilo kad i bilo gdje, što je i jeftinije i brže, bez ugrožavanja njihove financijske sigurnosti, što je bila glavna briga nakon krize. Plaćanja čine glavni postotak prihoda banke; stoga je čak i bankama lakše upravljati plaćanjima na razini poduzeća, nego upravljati putem više platnih mehanizama. Rezultat toga je da banke budu učinkovitije i učinkovitije, uz pružanje boljih poslovnih prilika i poboljšanje korisničkog iskustva popraćeno smanjenjem rizika za krajnjeg potrošača.
Bankarska industrija podijeljena je na maloprodaju, poduzeća i investicijsko bankarstvo, zajedno s upravljanjem imovinom i bogatstvom. Očekuje se da će u svemu ovome maloprodaja nadmašiti najvažnijim i osnovnim skupom bankarskih usluga koje pruža klijentima. Razumijemo izglede za karijeru dostupne u maloprodajnom bankarskom prostoru.
Profili poslova u poslovanju sa stanovništvom
1. Dopisnici
Telefonske govornice uglavnom su početne pozicije u banci. Oni su oni u izravnom kontaktu s kupcima koji teže njihovim zahtjevima, bilo da je riječ o pologu u gotovini, unovčenju čekova ili rješavanju upita kupaca i pitanjima vezanim uz usluge. Poslovi telefonskog službenika nude napredovanje u karijeri u obliku glavnog računa, što je nadzorna uloga i zahtijeva obuku tima i podučavanje za operativne transakcije. Također možete biti unaprijeđeni za upravitelja podružnice ako pokažete obećanje. Dopisnici također igraju glavnu ulogu u upravljanju rizikom kontrolirajući bilo kakve vjerojatne prijevare. Prosječna godišnja plaća šaltera iznosi 26.410 američkih dolara.
2. Službenici za zajmove
Kreditni službenici igraju ključnu ulogu u rastu banaka jer zajmovi bankama donose prihod. Junior službenici za zajmove mogu davati zajmove za automobile i neosigurane proizvode poput kreditnih kartica. Za stambene zajmove s podrijetlom, kao i za poslovne kredite, službenik zajma mora se registrirati u Nacionalnom sustavu za izdavanje hipoteke i proći provjeru prošlosti. Kreditni službenici su plaćeni i odgovorni su za otvaranje transakcijskih računa, poput čekovnog i štednog računa. Većina banaka također zapošljava hipotekarne zajmodavce koji se temelje na provizijama. Prema Zavodu za statistiku rada, prosječni kreditni službenik zarađuje godišnje 56.490 američkih dolara.
3. Službenici za ulaganja
Investicijski službenici nisu izravno zaposleni u bankama. Oni su predstavnici ili licencirani brokeri u bankama koji prodaju uzajamne fondove, dionice i druge vrijednosne papire i obično su zaposleni u odjelu holding korporacije koja je vlasnik banke. Njima se isplaćuje naknada u obliku provizije, dok zaposlenici banke primaju plaću za preporuke klijenata. Većina banaka također želi da njihovi zaposlenici polože niz saveznih ispita za licenciranje i postanu licencirani zaposlenici, čime zarađuju plaću, kao i provizije za prodaju vrijednosnih papira. Većina banaka preferira poslovne ili financijske fakultete za takve uloge koji zarađuju prosječnu godišnju plaću od 70.190 dolara, navodi BLS.
4. Predstavnici osiguranja
Predstavnici osiguranja , poput njihovih investicijskih kolega, nisu izravno zaposleni u bankama već u holding korporaciji u vlasništvu banke. Oni zaračunavaju provizije za životno osiguranje, anuitete i police zdravstvenog osiguranja, dok bankarski službenik zarađuje plaću putem preporuka klijenata. Nekoliko puta, kako bi postigle ciljeve podružnice za prodaju anuiteta, banke žele da njihovo osoblje dobije licencu, zaobilazeći državni ispit za licenciranje, i doprinosi prodaji anuiteta. Provizije za predstavnike osiguranja nisu ograničene, što se pretvara u neograničeni potencijal zarade, ali BLS izvještava da predstavnici osiguranja zarađuju u prosjeku 46.770 američkih dolara godišnje.
5. Revizori
Revizori su odgovorni za smanjenje operativnih gubitaka s kojima se suočava banka; stoga banke angažiraju interne revizore kako bi provjeravali administrativne pogreške i prijevare. Ti su revizori općenito iskusni šalteri koji znaju operativnu gustinu banke i mogu otkriti prijevarne aktivnosti nadziranjem bankovnog poslovanja. Revizori visoke razine su ovlašteni javni računovođa (CPA) koji imaju fakultetsku diplomu iz računovodstva i financija te revidiraju cijele bankarske odjele. Državne i savezne agencije također imenuju CPA-e koji će raditi kao bankovni inspektori i vršiti provjeru aktivnosti banke, a također su ovlašteni proglasiti banke nesolventnima. Prema BLS-u, prosječna godišnja plaća internog revizora iznosi 70.130 USD.
Zaključak
Dakle, ako ste diplomirani računovođa, matematika ili čak PR, karijera u bankarstvu može biti vaš konačni izbor iz puno razloga, koji uključuju sigurnost posla i fleksibilnost, globalnu karijeru ili čak količinu novca možete zaraditi karijerom u bankarstvu.
Banka će uvijek poslovati jer služi osnovnim financijskim i ekonomskim zahtjevima bilo koje zemlje; štoviše, kao i svaka druga organizacija, ona ima puno odjela za pravo, oporezivanje, reviziju, maloprodaju i dr., stoga se vjeruje da je prelazak unutar iste organizacije koja ima širok spektar profesionalaca usporedno lakši.
Još jedan važan motiv da se odluče za bankarsku karijeru je novac koji nudi svojim zaposlenicima, zajedno s financijskom sigurnošću. S iskustvom od nekoliko godina, vrijedni zaposlenik ne samo da može pograbiti moolah, već može imati i međunarodne mogućnosti s obzirom na to koliko je industrija međunarodno međunarodna.
Preporučeni članci
- Karijere u investicijskom bankarstvu
- Karijere privatnog bankarstva
- Tečaj poslovanja investicijskog bankarstva
- Značenje poslovnog bankarstva
