Puni oblik SLR-a - ciljevi, utjecaj, kako to funkcionira?

Što je puni oblik SLR-a?

Puni oblik SLR-a je zakonski omjer likvidnosti. Označava se kao omjer likvidne imovine banke prema neto potražnji i vremenskim obvezama koje duguje. Likvidna imovina sastoji se od gotovine, zlata i ostalih tržišnih vrijednosnih papira. Zakonski omjer likvidnosti naziva se racionalnom osnovom na kojoj središnja banka određuje minimalne obvezne rezerve koje bi banka koja je usklađena s njom trebala ispuniti. Izraz zakonski znači da se od banke zakonski i obvezno mora pridržavati obvezne pričuve središnje banke.

Ciljevi SLR-a

  1. Središnja banka ovlašćuje komercijalne banke da drže depozite po viđenju i likvidnu imovinu u neovisnom trezoru.
  2. Omjer pomaže u uspostavljanju monetarne politike nacije.
  3. Središnja banka uspostavlja taj omjer između 40 posto za gornju i 23 posto za donju gornju granicu.
  4. Omjer je važan za ograničavanje komercijalnih banaka da likvidiraju svoju imovinu iznad određenog praga.
  5. Ako omjer nije postavljen ili utvrđen, banke ili financijske institucije mogu pribjeći prekomjernoj likvidaciji imovine i zauzvrat bi mogli ugroziti njezino financijsko zdravlje.
  6. Omjer SLR pomaže u uspostavljanju i kontroli bankovnog kredita. Središnja banka posebno bi izmijenila omjer kada dođe do značajne promjene razine inflacije.
  7. Kada dođe do porasta inflacije, banka povisuje SLR omjer, što zauzvrat ograničava bankovni kredit.
  8. Kada dođe do recesije u gospodarstvu, banka smanjuje SLR omjer, što povećava bankovni kredit.

Komponente SLR-a

Zakonski omjer ima dvije široke komponente, i to: -

# 1 - likvidna imovina

To su sredstva koja se mogu likvidirati u roku od 1 do 2 dana u gotovini. Takva imovina obično se sastoji od novčanih ekvivalenata, zlata, trezorskih zapisa, državnih obveznica, vrijednosnih papira i tržišnih vrijednosnih papira.

# 2 - Neto obveze po vremenu i potražnji

To su depoziti koje banke ili financijske institucije prihvaćaju od banaka. Banke su dužne platiti takve subjekte na zahtjev. NTDL se sastoji od mjenica po viđenju, dospjelih fiksnih depozita, mjenica po viđenju i štednih uloga zajedno s oročenim depozitima različitih ročnosti. Štediše oročenih depozita ne mogu likvidirati svoje depozite dok ne dođu do dospijeća, a ako se ti depoziti likvidiraju prije dospijeća, banka nameće kazne za takva povlačenja vlasnicima depozita.

Kako funkcionira SLR?

  • Financijskim sustavom države upravljaju financijski posrednici i sudionici na tržištu. Središnja banka je financijska institucija ili financijski posrednik koji ima ekskluzivna prava na proizvodnju i distribuciju sredstava u različitim dijelovima države. Oni dobivaju ekskluzivna prava od vlada nacije. U Indiji ulogu središnje banke prikazuje Indijska rezervna banka, dok je za SAD ulogu Federalne rezerve.
  • Komercijalne banke koje posluju u drugom dijelu zemalja podnose izvještaje središnjim bankama. Središnja banka prati i nadzire rad komercijalnih banaka koje su joj pridružene. Kako bi osigurala usklađenost i standarde uspješnosti poslovanja između komercijalnih banaka, središnja banka utvrđuje zakonski omjer likvidnosti.
  • Banka mora držati određene postotke gotovine i zlata kako bi podmirila neto potražnju i vremenske obveze. Središnja banka uspostavlja taj omjer, a sve komercijalne banke koje su mu usklađene moraju se pridržavati postavljenog omjera. Ako omjer cijeni, tada banka sužava protok novca u ekonomiju. Zakonski omjer likvidnosti pomaže u upravljanju monetarnom politikom i osigurava solventnost komercijalnih banaka.

Kako izračunati SLR?

Formula za izračunavanje zakonskog omjera likvidnosti izražena je kako je prikazano u nastavku: -

Zakonski omjer likvidnosti = LA / NTDL

Ovdje,

  • Likvidna imovina predstavljena je kao LA.
  • Obveze temeljene na neto vremenu i potražnji prikazane su kao NTDL.

Primjeri

Uzmimo primjer ABC banke. Banka drži likvidnu imovinu u vrijednosti od 20 milijuna dolara. Banka ima NTDL ili neto obveze u pogledu vremena i potražnje u vrijednosti od 200 milijuna USD. Pomozite upravi ABC banke u određivanju zakonskog omjera likvidnosti.

Odredite SLR omjer kao što je prikazano dolje: -

Zakonski omjer likvidnosti = LA / NTDL
  • = 20 000 000 USD / 200 000 000 USD
  • = 20/200
  • = 1/10
  • = 0,1

Zakonski omjer likvidnosti = 10%.

Stoga banka ima SLR omjer od 10%.

Udarac

  • Učinak SLR-a je ogroman jer regulira protok sredstava u gospodarstvu jer utvrđuje osnovnu stopu. Osnovna stopa je stopa koju je dolje utvrdila središnja banka, a kojom se komercijalnim bankama zabranjuje posudba sredstava zajmoprimcima. Stoga osnovna stopa promovira transparentnost poslovanja s pozajmicama i zajmovima.
  • Zakonski omjer likvidnosti osigurava da će neki dio depozita uvijek ostati siguran, a imaocima depozita lako bi se pružio ako ih depoziti iskoriste u slučaju neuspjeha financijskog sustava. Kako bi osigurala da SLR ostane konkurentan, banka mora izvještavati o svom neto vremenu i obvezama prema potražnji na dva tjedna.
  • Ako komercijalne banke usklađene s djelokrugom središnjih banaka ne udovolje zakonskom omjeru likvidnosti, tada poslovna banka mora platiti središnju banku novčanu kaznu od tri posto iznad tečaja banke na godišnjoj razini. Uz to, zbog neispunjenja obveza neposrednog radnog dana komercijalne banke kažnjavaju se s 5 posto kazne.

Razlika između SLR i CRR

  1. CRR označava omjer novčane rezerve.
  2. Omjer novčane pričuve usredotočuje se samo na novac i novčane ekvivalente koje poslovne banke održavaju kod središnjih banaka.
  3. Zakonski omjer likvidnosti sastoji se od gotovine, zlata, trezorskih vrijednosnih papira koje poslovna banka mora održavati kod središnjih banaka.
  4. Zakonski omjer likvidnosti usredotočen je na sposobnost komercijalne banke da kreditima odobri zajmoprimce.
  5. Omjer novčane rezerve usredotočen je na sposobnost središnje banke da kreditima odobri komercijalne banke, pa stoga središnje banke kontroliraju opskrbu novcem u sustavu komercijalnog bankarstva uz pomoć CRR-a.
  6. Komercijalne banke zarađuju kamate na likvidnu imovinu koja se drži kod središnjih banaka radi poštivanja smjernica SLR-a, dok komercijalne banke nikada ne zarađuju kamate na novčane rezerve koje se vode kod središnje banke.
  7. Omjer novčane pričuve prati protok novca u gospodarstvu, dok zakonski omjer likvidnosti pomaže komercijalnim bankama da zadovolje potrebe depozita.

Zaključak

Zakonski omjer moraju održavati sve komercijalne banke koje izvještavaju središnje banke. Središnje banke redovito preispituju ekonomsku situaciju u zemlji i u skladu s tim mijenjaju zakonski omjer likvidnosti. Ako središnja banka podigne SLR, to znači da središnja banka želi da komercijalna banka ograniči dostupnost ograničenja banke.

Omjer osigurava da banka može servisirati zahtjeve imatelja depozita ako imatelj likvidira depozite koje je dala poslovnoj banci. Ako se komercijalne banke ne pridržavaju zakonskog omjera likvidnosti, tada moraju snositi novčane kazne i kazne za nepoštivanje propisanih od strane središnjih banaka.

Zanimljivi članci...