Što je kreditni događaj?
Kreditni događaj može se smatrati negativnim scenarijem koji mijenja sposobnost zajmoprimca da podmiri svoje obveze prema izvršenju plaćanja. Najčešći kreditni događaji uključuju prijave stečaja, neplaćanje ili restrukturiranje duga.
Uloga
Zamjena kreditne sposobnosti glavno je oružje za rješavanje kreditnih događaja koja nam pomaže u prenošenju ili raspodjeli rizika od neplaćanja. Kreditni događaji rezultiraju ugovorima potpisanima između kupca i prodavatelja, gdje će kupac zaštite izvršiti plaćanje u povremenim intervalima prodavaču zaštite, koji djeluje kao oblik zaštitne mjere od scenarija potpunog propusta. Ako se takva stvar dogodi tamo gdje kupac prestane zadavati, trenutno će pokrenuti zamjenu kreditne vrijednosti. Zamjena kreditne vrijednosti djeluje kao vrsta zaštite ako je kupac zaštite izložen temeljnim dugovima zajmoprimca.
Vrste kreditnih događaja
# 1 - Stečaj
Ovo je pravni postupak u kojem pojedinac ili poduzeće mogu prestati sa zadacima, tj. Doći u stanje u kojem više nije u stanju vratiti iznos koji duguje svojim vjerovnicima. Općenito, stečaj podnosi sam dužnik ili povremeno vjerovnici, što nalikuje nemogućnosti pojedinca ili organizacije da izmiri svoj nepodmireni dug. Tvrtka koja je bankrotirala također se naziva insolventnom, a slično, kad pojedinac podnese zahtjev za stečaj, i njega se naziva insolventnom.
Stečaj je konačna opcija koja preostaje kada poduzeću ili pojedincu više nije preostalo da opstane na tržištu ili vrati svoje obveze. Stoga, kada u prvom koraku postoji neplaćanje i ako se to događa kontinuirano, za prodavatelja ili vjerovnika presudno je da pazi ili proaktivno djeluje na dužnika kako bi izbjegao buduće gubitke.
# 2 - Zadana uplata
Zadatak plaćanja i stečaj ponekad se brkaju kao isti događaji. Zadana uplata je scenarij u kojem se pojedinac ili tvrtka suočava s poteškoćama da pravovremeno ili na vrijeme plati svoj dug. Stalni trend neplaćanja može dovesti do bankrota ili se može smatrati upozoravajućim signalom da se dotični pojedinac ili tvrtka seli u zonu bankrota. Stečaj je slučaj kada dotična stranka nije u mogućnosti platiti dug u cijelosti, dok je neplaćanje slučaj kada stranka ne može pravovremeno platiti dug.
# 3 - Restrukturiranje duga
Ovo je restrukturiranje uvjeta plaćanja ili uvjeta duga, koji mogu biti nepovoljniji za imatelje duga. Tipični učinci restrukturiranja duga mogu biti poput promjene stope kupona, smanjenja iznosa glavnice, odgađanja planiranih datuma plaćanja, povećanja vremena dospijeća. Sada postoje i specijalizirani agenti treće strane koji pomažu u restrukturiranju duga u ime određenog postotka zauzvrat.
Razlike između kreditnog događaja i zamjene kredita
Kreditni događaj je scenarij, dok je kreditna zamjena transakcija transakcija za upravljanje scenarijem. Kredit nastaje čak i kad se iznenada promijeni sposobnost zajmoprimca da vrati svoje dospjele obveze. To može biti zbog bankrota, neplaćanja itd.
Swap kreditna zamjena je izvedeno ulaganje koje djeluje kao ugovor ili potpisani ugovor između dviju strana, odnosno kupca i prodavatelja. Kupac zaštite povremeno vrši mala plaćanja kao vid zaštite od nepodmirivanja obveze, a ako kojim slučajem kupac ne izvrši zadaću, trenutačno pokreće ugovor o zamjeni kredita.
Zamjena kreditne sposobnosti može izgledati poput osiguranja, ali nije baš tako. Oni se ponašaju više poput opcija, jer će se više kladiti na to koji će se kreditni scenarij dogoditi ili ne. Zamjena kreditnog stanja nadalje se temelji na financijskoj snazi subjekta koji izdaje zajam ili temeljnu obveznicu.
Zaključak
Kreditni događaji neizbježni su scenariji s kojima bi se u određenom trenutku mogao suočiti svaki pojedinac ili organizacija, ali proaktivno ublažavanje rizika od njega zamjenskim kreditnim investicijskim proizvodom nešto je što pomaže objema stranama da izgube novac i postanu potpuno zadane.
Djeluje kao štit prodavatelju od suočavanja s velikim gubicima ako kupac prestane s radom prema određenim kritičnim scenarijima. Kreditni događaj, ako se na odgovarajući način obrađuje pomoću zamjene kreditnog stanja, može dovesti do win-win situacije za obje uključene strane.
