Stvarne razlike u novčanoj vrijednosti i zamjenskim troškovima
Stvarna novčana vrijednost i zamjenski trošak , obje su metode vrednovanja osigurane imovine u trenutku gubitka ili krađe ili uništenja, pri čemu je prva stvarna vrijednost koja bi se mogla zaraditi prodajom imovine u trenutku izračuna iznos osiguranja koji se dobiva oduzimanjem vrijednosti amortizacije od zamjenskog troška imovine, dok je potonji iznos novca koji bi se mogao dobiti zamjenom postojeće imovine po trenutnoj tržišnoj cijeni ekvivalentnom imovinom u sličnom stanju i vrsti koja izračunava se na dan zamjene sredstva.
Politika stvarne vrijednosti novca daje amortizirani iznos imovine u trenutku gubitka. To ne dopušta osiguranju da nadomjesti vrijednost onoga što ste izgubili. Umjesto toga, stvarna vrijednost gotovine daje iznos kao da je prodan u garaži. Trošak zamjene nudi plaćanje koje će osiguratelju omogućiti kupnju istog predmeta. Trošak zamjene smatra se superiornom metodom jer korisnika dovodi u sličan položaj kao i prije.
Pretpostavimo sljedeći primjer - Stroj ste kupili prije 20 godina za 500 USD. Shvaćate da se stroj ne može dalje koristiti. Dakle, koliko će vam biti nadoknađeno? U cijeni zamjene vratit će vam se cjelokupna vrijednost novog stroja poput kvalitete koja je bila prije. Troškovi zamjene omogućit će vam kupnju novog stroja za 500 USD. Za stvarnu vrijednost gotovine nadoknadit će vam se vrijednost dvadeset godina starog stroja u istom stanju u kojem je prestao raditi. U tom slučaju osiguratelj može dobiti samo oko 50 USD
Obje ove metode imaju neke prednosti i nedostatke; stoga je potrebno ove metode razumjeti u potpunosti prije nego što se odlučite za koji ćete se odlučiti i koji najbolje djeluje kako biste zaštitili svoju imovinu i ostali u okviru proračuna.
Stvarna novčana vrijednost u odnosu na zamjenske troškove
Pogledajmo glavne razlike između stvarne novčane vrijednosti i zamjenskog troška.
Ključne razlike
- Formula za stvarnu novčanu vrijednost = zamjenski trošak - amortizacija, dok je zamjenski trošak iznos po kojem se predmet kupuje.
- U slučaju potraživanja od osiguranja za policu stvarne vrijednosti, osiguravajuće društvo će pregledati popis predmeta koji su izgubljeni ili ukradeni, izračunati trenutnu vrijednost i pružiti ponudu. Stoga ovi nositelji osiguranja trebaju čuvati račune za svu skupu robu. A u slučaju politike zamjene, primit će se dvije isplate. Izgubljena je prva i početna uplata za vrijednost. Drugo će se plaćanje prihvatiti samo ako proizvode zamijenite u razumnom roku.
- Profi stvarne gotovinske vrijednosti su u tome što naplaćuje nižu premiju, dok će vam za zamjenske troškove ova politika omogućiti nadoknadu izgubljenih proizvoda.
- Stvarna novčana vrijednost je u tome što ste odlučili zamijeniti svoj oštećeni ili ukradeni predmet novim, možda ćete ga teško pronaći i ujedno smatrati nezadovoljavajućim, dok je kod troškova zamjene premija veća od stvarne gotovinske vrijednosti.
- Stvarna vrijednost troškova daje nižu cijenu, dok zamjenski trošak pruža veće pokriće.
Stvarna novčana vrijednost u odnosu na zamjensku cijenu zamjenskih troškova
| Osnova | Stvarna novčana vrijednost | Trošak zamjene | ||
| Značenje | Stvarna novčana vrijednost Plaćanje potraživanja temeljit će se na kupnji predmeta slične vrijednosti kao izgubljeni. Čimbenici stvarne novčane vrijednosti u amortizaciji pri plaćanju | Zahtjevi za osiguranje troškova zamjene za pokrivanje troškova obnove, vraćanja u prvobitno stanje ili kupnje predmeta slične kvalitete kao izgubljeni. Glavna je stvar da neće biti odbitka za amortizaciju. | ||
| Primjer | Pretpostavimo da je vaš pet godina star stroj oštećen. Tada će osiguravajuće društvo vrednovati trenutnu količinu uređaja u istom istom stanju i osigurati taj iznos plaćanja. | Ako vam ukradu pet godina staro prijenosno računalo, iznos potraživanja koji dobijete omogućit će vam kupnju novog prijenosnog računala sa značajkama najbližim prethodnim. Primljeni iznos potraživanja neće biti isti onome koji ste platili za kupnju originalnog prijenosnog računala. Kako će taj model sada biti jeftiniji | ||
| Pros | Izračun stavki po stvarnoj vrijednosti naplatit će se nižom premijom. | Ovo pravilo omogućit će vam da zamijenite izgubljene proizvode. | ||
| Protiv | Ako odlučite zamijeniti svoj oštećeni ili ukradeni predmet novim, možda ćete ga teško pronaći i biti nezadovoljavajući. | Premije za ovu policu uglavnom su veće od stvarne politike novčane vrijednosti. | ||
| Potraživanja od osiguranja | U slučaju police stvarne vrijednosti, osiguravajuće društvo će pregledati popis predmeta koji su izgubljeni ili ukradeni, izračunati trenutnu vrijednost i pružiti ponudu. Stoga ovi nositelji osiguranja trebaju čuvati račune za svu skupu robu. | U slučaju Zamjenske politike, primit će se dvije isplate. Prvo i početno plaćanje izgubljene vrijednosti. Druga uplata primit će se samo kada zamijenite proizvode u razumnom roku. | ||
| Formula | Stvarna vrijednost troškova = Trenutni trošak - amortizacija | Trošak zamjene = Trenutni trošak | ||
| Cijene | Daje nižu cijenu. | Daje veću pokrivenost |
Zaključak
Osiguranje troškova zamjene osigurava povrat cijelog iznosa za bilo koju stvar izgubljenu, ukradenu ili oštećenu. Prikladno je odlučiti se za osiguranje troškova zamjene za skupe predmete koji su van vašeg džepa. Ako je zahtjev dokazan, tada će osiguravajuće društvo platiti cjelokupan iznos
Primarni i najvaljaniji razlog za osiguranje stvarne novčane vrijednosti je taj što je jeftinije od osiguranja zamjenskih troškova. Ta se ušteda može dugoročno zbrajati i pružiti veću vrijednost ako nikada ne pretrpite bilo kakav gubitak ili štetu na svojim stvarima. Stvarna novčana vrijednost može se uzeti u obzir ako proizvod možete zamijeniti iz džepnih troškova. To je istina ako živite s malo kriminala i niste zabrinuti zbog vremenskih prilika.
