Što je zimzeleni zajam?
Zimzeleni zajmovi, poznati i kao revolving krediti, mogu se definirati kao zajmovi kod kojih zajmoprimac od zajmodavca prima glavnicu s ugovorenom kamatnom stopom i valjanošću ugovora, a zajmoprimac za vrijeme valjanosti ugovora može u bilo kojem trenutku vratiti zajam ili ga ponovo uzeti zajam bilo koji broj puta.
Obrazloženje
- U tradicionalnim zajmovima zajmoprimac mora platiti rate za otplatu zajma glavnicom i iznosom kamate. U Evergreen zajmovima, zajmodavac sankcionira glavnicu zajma zajmoprimca ugovornim razdobljem koje definira valjanost ugovora, uz davanje kamatne stope.
- Zajmoprimac mora na kraju sporazuma isplatiti iznos kamate, kao i iznos glavnice, ali korist dolazi dužniku tijekom ugovornog razdoblja, kada dužnik može podići bilo koji iznos i vratiti iznos prema svojoj pogodnosti. Zajmoprimac to može učiniti bilo koji broj vremena tijekom ugovornog razdoblja.
Kako djeluje Evergreen Loan?
- Na zahtjev koji je podnio podnositelj zahtjeva, bankarske tvrtke nude različite proizvode koji se odnose na revolving kredit. Nakon što se odobri zahtjev i odobri i iznos zajma, zajmodavac (banke itd.) Daje podnositelju zahtjeva (zajmoprimcu) glavnicu koja je također vezana uz ograničenje maksimalnog iznosa kredita. Zajmoprimac može koristiti ovaj iznos prema vlastitom nahođenju.
- Ova vrsta kreditne banke od zajmoprimca naplaćuje neke naknade ili iznose i primjenjuje kamatne stope u slučaju kašnjenja s plaćanjem ili prekoračenja limita. Tijekom vremena kredita, broj raspoloživih kredita smanjuje se i povećava kako dužnik povlači sredstva, kao i vraća sredstva. Zajmoprimac može platiti iznos kredita u više uplata ili u jednoj uplati. Nakon što se cjelokupni iznos vrati zajma, odnos posudbe se zatvara.
Primjeri
Na tržištu su najčešće korišteni Evergreen zajmovi kreditne kartice i kreditne linije koje uključuju ograničenje prekoračenja, kredit za izvozno pakiranje itd.
- U slučaju tradicionalnih kreditnih kartica, zajmoprimac mora podnijeti zahtjev nakon čega se provjerava njegovo poreklo i njegova kreditna kartica, a zatim se odobrava zahtjev i u skladu s tim nudi kreditni limit. U slučaju kreditne kartice, izvod kreditne kartice generira se svakog mjeseca, tijekom mjeseca korisnik kreditne kartice može posuditi bilo koji iznos sredstava do maksimalno dostupnog kredita. Korisnik mora platiti minimalni iznos naveden u njegovoj izjavi. Toliki iznos koji vrati; značajni kreditni limit bit će mu dostupan za ponovno korištenje.
- Kreditnu liniju daju banke ili druge financijske institucije zajmoprimcu koji može biti tvrtka, pojedinac ili država itd. U ovom slučaju također se zajmoprimcu daje iznos kreditnog ograničenja i zajmoprimac može koristiti iznos prema njegovim zahtjevima. U ovom se slučaju generira mjesečni izvod, a zajmoprimac mora platiti najmanji spomenuti iznos da bi poboljšao svoju kreditnu ocjenu i imao dobru vjerodostojnost za budućnost.
Vrste
- Revolving kreditna linija : revolving kreditna linija izdaje se zajmoprimcu za svakodnevnu upotrebu ili se može reći i kao svrha obrtnog kapitala. Gdje korisnik može koristiti ponuđeni kreditni limit za plaćanje u bilo kojoj vrsti transakcije ili bilo kojeg drugog događaja.
- Akreditiv: Ovo je posebno jamstvo koje banka daje osobi u ime svog klijenta da će banka platiti obvezu u slučaju da klijent to nije ispunio. Banka izdaje akreditiv s unaprijed utvrđenim kreditnim limitom do kojeg će banka preuzeti financijsko jamstvo. Klijent tijekom ulaska u transakciju može drugoj strani dati akreditiv za plaćanje naknade za transakciju ili ugovor.
Kriteriji obnove za zimzeleni zajam
- U slučaju da se zajmoprimac prijavi za obnovu zimzelenog zajma, banka ili druga financijska institucija utvrdit će financijska stanja zajmoprimaca i kreditnu ocjenu zajmoprimca prije nego što dopusti obnavljanje zajma. Na primjer, u slučaju tvrtke, zajmodavac traži najnovije financijske izvještaje tvrtke za procjenu financijskih uvjeta tvrtke.
- U slučaju obnove, zajmodavac će provjeriti prihode zajmoprimca kako bi provjerio je li prihod zajmoprimca dovoljan za vraćanje iznosa zajma, kao i unakrsno provjeriti kolaterale koje su osigurali zajmoprimci kako bi procijenio da li će u slučaju neispunjavanja obveza Zajmoprimca, osigurana sredstva pokrivat će iznos zajma ili ne (u slučaju kada je zajmodavac zadržao sredstva osiguranja). U slučaju da je saldo zajmoprimca uvijek bio blizu kreditnog limita prethodnog zimzelenog zajma, zajmodavac može odlučiti da ne obnavlja zajam.
Potencijalna pitanja
- Postoje područja na kojima zimzeleni zajam može stvoriti neke probleme. Kao i u slučaju kada se zajmoprimac prijavljuje za obnavljanje takvog zajma, banka jednostavno može odlučiti da ga neće obnoviti nakon što pogleda financijske podatke zajmoprimca, a banka je zaključila da financijska sredstva zajmoprimca nisu dovoljno jaka.
- Banka se također može odlučiti povući se iz odnosa ako zajmoprimac maksimalno iskoristi kredit i ako dugo nije platio nikakav iznos kamate, poput 1 godine. U tom će se slučaju banka usprotiviti održavanju odnosa jer banka može odlučiti da zajmoprimac neće moći vratiti zajam.
Zaključak
- Evergreen zajam koji se naziva i revolving kreditni kredit izdaje banka ili druga financijska institucija tvrtki, vladi ili pojedincu koji se za njih prijavi. Nakon provjere pozadine i financijskog stanja podnositelja zahtjeva, zajmodavac odobrava iznos zajma.
- Zajmoprimac može koristiti sredstva do kreditnog limita koji je osigurala banka. Zajmoprimac mora platiti minimalni iznos naveden u izjavi stvorenoj u slučaju nekih zimzelenih zajmova koji se sastoje od iznosa glavnice i kamata, tako da kreditna ocjena zajmoprimca ostaje zdrava za buduće svrhe. Jer na temelju kreditne ocjene osobe, banka ili financijska institucija daje zajam ili kredit toj osobi.
