Što je kreditno osiguranje?
Kreditno osiguranje je polisa osiguranja koja pokriva plaćanje postojećih dugova ugovaratelja osiguranja u slučaju smrti, invalidnosti, nesolventnosti ili gubitka zaposlenja osiguranika ili iz bilo kojih drugih razloga pokrivenih policom osiguranja.
Obrazloženje
- Ova politika pokriva rizik kredita, tj. Otplatu duga osiguraniku u slučaju smrti, invalidnosti, gubitka posla ili bilo kojeg drugog razloga. Postoje razne vrste polica koje pokrivaju različite vrste rizika, poput životnog osiguranja, invalidskog osiguranja, osiguranja imovine, trgovinskog osiguranja itd. Tvrtka zaračunava premiju na temelju pokrivenog iznosa i vrste pokrivenog rizika.
- Kako se dug mijenja, tako se mijenja i iznos premije; ovo je primjenjivo na zajmove ili trgovinske vjerovnike. Kada poduzeće ili poslovni subjekt dobiju osiguranje, to se naziva osiguranje trgovinskog kredita, koje štiti od nesolventnosti kupaca. Osiguravajuće društvo će uplatiti iznos vjerovnicima ili zajmodavcima u slučaju da se dogodio slučaj.
Kako radi?
- Pokriva rizik otplate duga. Kao što svaka transakcija zahtijeva sigurnost novca, tako i politika osiguranja kredita povećava rast poslovanja i kreditnu sposobnost na tržištu. Vjerovnici žele prodati robu onima koji daju jamstvo za plaćanje, a slično, zajmodavci ili banke daju jednostavne zajmove onima čija je sigurnost od vitalnog značaja, a rizik nevraćanja je nizak.
- Kako bi se pokrile sve vrste rizika, polica osigurava pokriće rizikom osiguravajući dug. Osiguratelji moraju odlučiti koju vrstu problema žele pokriti poput životnog osiguranja, invalidskog osiguranja, osiguranja imovine ili osiguranja trgovine itd. Osiguravajuće društvo treba odabrati premiju prema osiguranom iznosu i pokrivenom riziku. Tada osiguranici moraju platiti premiju i pristati na uvjete osiguravajućeg društva.
- U slučaju neizvjesnog događaja za koji se uzima polica, ugovaratelj osiguranja ili njegov zastupnik ili zakonski nasljednik mora se obratiti osiguravajućem društvu podnošenjem dokaza o dugu. Nakon toga osiguravajuće društvo mora provjeriti obveze i uplatiti iznos vjerovniku u ime osiguranika, a iznos ne može biti veći od iznosa pokrivenog policom.
Primjer
Primjerice, ugovaratelj osiguranja preuzeo je politiku osiguranja duga vjerovnika u iznosu od 25 000 USD uzevši policu osiguranja trgovinskih kredita. Situacija je nastala kada ugovaratelj osiguranja nije mogao platiti dugove od 5000 USD zbog jednog od uvjeta obuhvaćenih odredbama police. Ugovaratelj osiguranja obratio se tvrtki radi potraživanja podnošenjem dokaza o dugu. Sada će osiguravajuće društvo provjeriti dug zahtijevajući originalne račune i potvrdu od vjerovnika. Na zadovoljstvo, platit će 5.000 USD vjerovniku u ime osiguranika.
Vrste kreditnog osiguranja
- Kreditno životno osiguranje: U ovom slučaju, tvrtka će platiti dug, odnosno preostali iznos vjerovniku nakon smrti osiguranika. Najmiliji osiguranika ne moraju se brinuti.
- Kreditno invalidsko osiguranje: Ako osiguranik ima bilo kakve invalidnosti tijekom određenog razdoblja pokrivenog uvjetima osiguranja, tada će osiguravajuće društvo platiti dospjeli ili pokriveni iznos. Što god je niže za vjerovnika ili zajmodavca nakon provjere potraživanja i invalidnosti.
- Kreditno osiguranje za slučaj nezaposlenosti: Ako ugovaratelj osiguranja ostane nezaposlen tijekom razdoblja prema uvjetima police, tada će osiguravajuće društvo platiti dug u ime ugovaratelja provjerom statusa nezaposlenosti i dokazom o šteti.
- Osiguranje kreditne imovine: Štiti osobnu imovinu od uništavanja, krađe itd. Također pokriva otplatu duga zajmodavcu u slučaju uzimanja zajma.
- Osiguranje trgovinskih kredita: Vrsta je osiguranja koje štiti posao od rizika kupaca ili klijenata koji ne plaćaju zbog nesolventnosti ili drugih događaja.
Troškovi polise osiguranja kredita
O ovoj će se premiji odrediti vrsta osiguranja i iznos osiguranja. Ako se kredit promijeni, i savjet se mijenja. I plaća potraživanje na temelju pokrivenog iznosa ili dospjelog iznosa, ovisno o tome što je niže nakon provjere valjanosti potraživanja.
Važnost
- Zaštita od rizika: Štitit će od rizika od neizvjesnog događaja koji se može dogoditi, ali i ne mora te pruža financijsku potporu ugovaratelju osiguranja.
- Osiguranje vjerovniku: Ova će politika vjerovnicima pružiti sigurnost u iznosu dospjelog iznosa.
- Povećati kreditnu sposobnost: Povećat će kreditnu sposobnost osiguranika jer daje jamstvo za dugove prema trećoj strani.
Osiguranje kredita nasuprot akreditivu
- Kreditno osiguranje pokriva rizik duga prema trećoj strani u slučaju da se dogodi neizvjestan događaj. Suprotno tome, akreditiv zamjenjuje prijetnju plaćanja trećoj strani ako izdavatelj ne može platiti dospjeli iznos.
- U slučaju osiguranja kredita iznos dugova varira, dok je iznos garancije akreditiva fiksan.
- Kreditno osiguranje možda ne pokriva 100% duga, ali akreditiv pokriva 100% duga.
- Osiguranje kredita pogodno je za manje iznose i transakcije, dok je akreditiv idealan za masovnija plaćanja i transakcije.
- U kreditnom osiguranju osiguravajuće društvo jamči otplatu, dok će u akreditivu banka izdati jamstvo otplate.
Prednosti
- Povećajte kreditnu sposobnost
- Više oslanjanja dobavljača
- Osiguranje otplate vjerovniku ili zajmodavcu.
- Alat za osiguranje budućnosti u slučaju neizvjesnosti
- Jednostavnost u odobravanju kredita od strane banaka
- Jačati poslovne odnose
Mane
- Postoje ograničenja u pogledu pokrivenosti, što stvara problem.
- Mnogo proceduralnih zahtjeva i formalnosti.
- Nije dostupan za račune s visokim rizikom.
- Ne pokriva svaku vrstu situacije.
- Nije isplativa mjera.
Zaključak
- Osiguranje kredita vrsta je osiguranja koja jamči otplatu duga ili iznosa koji duguju vjerovnicima ili trećoj strani. Razne su vrste rizika pokrivene životnim osiguranjem, invalidskim osiguranjem, imovinskim osiguranjem itd. Ograničenje nisu sve vrste prijetnji i situacije su zaštićene.
- Premija ovisi o vrsti rizika i pokrivenom iznosu. Društvo za osiguranje događaja provjerit će zahtjev i platiti ga trećoj strani u ime osiguranika. Otprilike je sličan akreditivu, ali razlika je u tome što akreditiv pokriva veći iznos i rizik u odnosu na kreditno osiguranje.
