Kalkulator raspodjele imovine - Dodijelite imovinu pomoću pravila palca

O kalkulatoru raspodjele imovine

Formula za izračunavanje raspodjele imovine navedena je u nastavku:

Pri čemu,

A je dob pojedinca.

Dodjela imovine nije lak zadatak i ne postoji jedna metoda kojom bi se mogla utvrditi ista, a ona se razlikuje od slučaja do slučaja i od pojedinca do pojedinca. To uključuje razmatranje čimbenika kao što su dob, profil rizika, životni ciljevi, trenutni dug, itd. I svi ti čimbenici utječu na puno odluka o raspodjeli imovine jer bi upravitelj portfelja upravljao tim sredstvima i u skladu s tim promijenio bi raspodjelu imovine. Imaju Izjavu o investicijskoj politici koja se obično naziva IPS, a koja će imati unaprijed određenu stopu povrata potrebnu za portfelj, a raspodjela će se odrediti u skladu s tim i stalno se mijenja ako dođe do promjene bilo kojeg od važnih čimbenika.

Međutim, budući da to uključuje puno komplikacija i izračuna, usredotočit ćemo se na jednostavnu formulu (pravilo palca) u kojoj ćemo oduzeti dob od 100 godina kako bismo odredili raspodjelu na zalihama, koja se smatra rizičnom imovinom. Preostali postotak može se rasporediti na manje rizičnu imovinu ili čak zadržati u gotovini. Radi jednostavnosti, uzet ćemo u obzir tri klase imovine - dionice kao rizičnu imovinu, obveznice kao manje rizičnu imovinu i treće, novčane ekvivalente koji se tretiraju kao najmanje rizični u usporedbi s druge dvije.

Kako izračunati pomoću kalkulatora za raspodjelu imovine?

Potrebno je slijediti korake u nastavku kako bi se izračunala raspodjela imovine.

Korak # 1 - Odredite profil rizika pojedinca, cilj ulaganja, broj godina za koje se ulaže.

Korak # 2 - Ovdje je najvažniji čimbenik koji treba zabilježiti.

Korak # 3 - Odredite opsege unutar kojih će biti dopušteno ulaganje za rizičnu imovinu po faktoru utvrđene u koraku 1.

Korak # 4 - Sada od 100 oduzmite dob koja je zabilježena u koraku 2, a to će biti raspodjela imovine prema rizičnoj imovini, a to je kapital.

Korak # 5 - Preostali postotak može se jednako dodijeliti obveznici i gotovini ili po pojedinačnom zahtjevu, bilo cjelokupni preostali postotak u gotovini ili u obveznici.

Korak # 6 - Rezultat je gruba raspodjela po osnovnom pravilu, iako ne točna.

Primjer # 1

Gospodin Vinay je pojedinac koji ostaje samac i ima 35 godina. Nikad se nije bavio investicijama i ne razumije se puno u to. Vrlo je lijepo smješten u vlastitoj kući i ne duguje nikakvu odgovornost. Jedini cilj koji sada ima je imati dovoljno sredstava za sebe tijekom mirovine, koja je sada udaljena 30 godina.

Pristupa financijskom savjetniku koji prepoznaje njegove čimbenike i razmatra njegovu zabrinutost i cilj ulaganja te mu daje IPS izjavu koju je jedva razumio, a time i kao posljednju opciju, preporučuje mu da koristi pristup principu palca koji bi bio lak za njega razumjeti i u prosjeku će se dodjela približiti prema zahtjevu gospodina Vinaya.

Nadalje, gospodin Vinay odlučuje dodijeliti i gotovinu i obveznice.

Na temelju gornjih podataka, morate izračunati raspodjelu imovine po pristupu pravilu.

Riješenje:

Ovdje možemo primijetiti da je gospodin Vinay dobro podmiren i da za njega ne postoji dužnička obveza i jedini cilj njegova života imati sredstva tijekom umirovljenja, pa bi stoga apetit za rizikom bio dodjela manjih sredstava u rizičnu imovinu i još više sredstva u manje rizičnoj imovini.

Sada možemo koristiti donju formulu za izračunavanje raspodjele imovine:

• = 100 - 35
• = 65%

Prema gornjoj formuli pravila, raspodjela prema rizičnoj imovini trebala bi biti 65% kao vremenski okvir za ulaganje u 30 godina, a preostali dio, koji iznosi 100 - 65, što je 35%, može se uložiti u novčane ekvivalente i obveznice.

Međutim, budući da nam nije dodijeljena nikakva posebna raspodjela, možemo ih podijeliti u jednake omjere, koji su 35% / 2, što je 17,5% u novčanim ekvivalentima i 17,5% u obveznicama.

Primjer # 2

Gospodin Kapoor, koji ima 55 godina, već duže vrijeme ulaže na tržište, ali trpi gubitke, pa je stoga odlučio raspodjelu imovine smanjiti na rizičnu imovinu. Budući da je njegov portfelj pao, nije siguran što treba dalje raditi. Samo želi primati fiksni prihod mjesečno i jednokratni iznos na kraju 15 godina. Nema nepodmirenog duga. Savjetuje se sa svojim prijateljem, koji je MBA iz područja financija, a zbog svog dugoročnog ulaganja, dobnog faktora i ograničenog znanja o raspodjeli imovine, predlaže da za dodjelu imovine koristi metodu osnovnog pravila. Gospodina Kapoora ne zanima držanje bilo kakve imovine u gotovini.

Na temelju danih podataka morate izračunati postotak raspodjele imovine u dionicama i obveznicama po predloženoj metodi.

Riješenje:

Ovdje možemo primijetiti da je gospodin Kapoor dobro podmiren i da za njega ne postoji dužnička obveza i jedini cilj njegovog života imati sredstva tijekom umirovljenja, pa bi stoga apetit za rizikom bio raspoređivanje manjih sredstava u rizičnu imovinu i još više sredstva u manje rizičnoj imovini.

Sada možemo koristiti donju formulu za izračunavanje raspodjele imovine:

• = 100 - 55
• = 45%

Prema gornjoj formuli pravila, raspodjela prema rizičnoj imovini trebala bi biti 45% kao vremenski okvir za ulaganje u 15 godina, a on je nezainteresiran za povećanje alokacije prema rizičnoj imovini i preostali dio koji iznosi 100 - 45 što je 55 % može se uložiti u obveznice i koji će udovoljiti njegovom zahtjevu za ostvarivanjem fiksnog dohotka.

Zaključak

Raspodjela imovine nije jednostavna i ovisi o slučaju i tipu pojedinca; njihovi čimbenici rizika, vremenski horizont, zahtjevi za likvidnošću, porezni zahtjevi, zakonski zahtjevi itd. neki su od čimbenika koji proizlaze iz raspodjele imovine. Budući da mnogi pojedinci nemaju znanja o tržištima kapitala, ova metoda pravila bila bi im korisna.