Kalkulator pretkvalifikacije zajma (Vodič korak po korak)

O kalkulatoru za pretkvalifikaciju zajma

Formula za izračunavanje pretkvalifikacije zajma koju koristi većina financijske institucije data je u nastavku:

Sada se može odrediti mjesečna rata koju zajmoprimac može otplatiti oduzimanjem dijela duga i potrebne ušteđevine, pošte koja koristi donju formulu za izračunavanje pretkvalifikacije zajma koja se može preporučiti za posudbu.

Formula za izračunavanje omjera GDPI-a koju većina financijskih institucija koristi kao jedan od kriterija nalazi se u nastavku:

Pri čemu,

• D je ukupna isplata duga po razdoblju, uključujući predloženi iznos otplate zajma
• GPI je bruto periodični dohodak
• PV je sadašnja vrijednost preporuke za zajam
• L je prijedlog plaćanja
• n je učestalost plaćanja
• i je kamatna stopa

Ne postoji nijedna matematička formula koja može odrediti iznos pretkvalifikacijskog zajma, jer se temelji na kvantitativnim i kvalitativnim čimbenicima kao što je omjer duga i dohotka, koji bi u idealnom slučaju trebao biti manji od 36%, pa ako bi kapara trebala izvršiti dužnik ili je dužnik izvršio bilo kakvu zadaću ili ponuđeno jamstvo.

Svi ovi kvalitativni čimbenici temeljit će se na pojedinačnim slučajevima, a također ovise o pravilima banke. To će također ovisiti o tome za koji mandat dužnik traži otplatu, što je dulje trajanje, što je rizičnije za banku i sukladno tome utječe na iznos kredita ili kamatnu stopu. Nadalje, kreditna ocjena i svi postojeći zajmovi također određuju iznos zajma.

Kako izračunati pomoću kalkulatora za pretkvalifikaciju zajma?

Za izračun iznosa zajma potrebno je slijediti korake u nastavku.

Korak # 1 - Prije svega odredite sredstva potrebna za dužnika i rok za koji je spreman.

Korak 2. - Provjerite uvjete i pravila financijske institucije putem koje se traži zajam.

Korak # 3 - Utvrdite ispunjava li dužnik one kvalitativne zahtjeve kao što su potrebna sigurnost, ako postoji, broj poštivanja uzdržavanih obitelji, priroda dohotka, plaćanje postojećih dugova, broj izvora prihoda itd. To će ovisiti od slučaja do slučaja, kao što je ranije rečeno.

Korak # 4 - Sada napravite kvantitativne izračune, poput izračunavanja periodičnih postojećih plaćanja zajmoprimaca i novih periodičnih rata zbog novih zajmova.

Korak # 5 - Izračunajte bruto periodični dohodak zajmoprimca, uključujući sve izvore prihoda.

Korak # 6 - Sada vrijednost koja je stigla u koraku 4 podijelite s vrijednošću koja je stigla u koraku 5, što će stvoriti omjer duga i dohotka koji bi idealno trebao biti manji od 36%, ali opet, to ovisi o banci prema banci.

Korak # 7 - Sada izračunajte mjesečnu ratu koju je zajmoprimac spreman platiti iz svog GPI-a i odbiti dug i ušteđevinu koju želi zadržati.

Korak # 8 - Sada upotrijebite formulu sadašnje vrijednosti da biste odredili koji iznos zajma može zajmoprimac prihvatiti.

Primjer

Gospodin Christopher kvalificirani je računovođa i radi u multinacionalnoj tvrtki već nekoliko godina i sada želi posuditi hipotekarne kredite. Njegova kreditna ocjena kretala se u rasponu od 721 do 745 kao datum prijave kredita. Svoj će dom pružiti kao sigurnost banci, koja vrijedi oko 120.000 američkih dolara. Potrebna mu je posudba 200.000 USD.

Želi da mandat traje 20 godina i želi mjesečno plaćati rate. Trenutno kao postojeće plaćanje duga ima 455 američkih dolara, a kao nepodmireni kreditni dug od 5000 američkih dolara. Spreman je uplatiti predujam do 20% od vrijednosti imovine. Banka je utvrdila dolje navedene uvjete kako bi znala prihvatljivi iznos zajma koji gospodin Christopher može posuditi.

Trenutačni granični trošak stope kapitala banke iznosi 6,95%. Gospodin Christopher želi izvršiti plaćanje duga 455 američkih dolara prema dugu, a 500 bruto prihoda želi potrošiti za kućne troškove, a ostatak može platiti za hipotekarni dug. Trenutno mjesečno zarađuje 2000 dolara.

Na temelju danih podataka, dužni ste preporučiti koji iznos kredita može posuditi i ispunjava li zahtjev za novčanim sredstvima?

Riješenje:

Prvo moramo izračunati kamatnu stopu koja će se primijeniti na njegov zajam.

Ispod je izračun istog.

Sada ćemo utvrditi koliki je neto prihod gospodina Christophera prije predložene nove isplate duga.

2.000 američkih dolara je njegov bruto prihod, umanjen za otplatu postojećeg duga 455 američkih dolara i 500 američkih dolara za kućne troškove, pa bi preostali neto prihod iznosio 1.045 američkih dolara, a on može upotrijebiti za plaćanje iznosa rate na predloženi zajam.

Predloženi iznos rate bit će postojeći dug, koji iznosi 455 USD, a iznos rate želje bit će 2000 USD, umanjen za 455 USD i manje od 500 USD prema domu, što je 1,54,5 USD, a donju formulu možemo koristiti za izračun DGPI omjer.

• = (455 USD + 1.045 USD) / 2.000 x 100 USD
• = 75%

Zbog ovog će iznosa zajma utjecati koji ćemo kasnije izračunati.

Sada imamo kamatnu stopu od 6,95%, a ako se računa mjesečno, stopa bi bila 6,95% / 12, što je 0,58%

• = 1,045 * (1 - (1 + 0,58%) ^{-20 * 12} / 0,58%)
• = 135.310,02 USD

Željeni zajam smanjit će se za 35% jer je njegov DGPI veći od 36%, što će iznositi 200 000 USD x (1 - 0,35), što je 130 000 USD

Budući da je njegova kreditna ocjena u rasponu od 721 do 745, može iskoristiti 95% zajma. Stoga neto zajam koji će banka ponuditi iznosi 130.000 x 95%, što je 123.500 USD

Sada, prema kvantitativnom zahtjevu, može iskoristiti zajam do 135.310,02 USD, dok će Banka ponuditi neto 123.500 USD samo po kvalitativnim i kvantitativnim zahtjevima i razlici koju bi trebao sam urediti ili može uzeti u obzir drugu banku za zajam.

Zaključak

Kao što se gore vidi, ovo je višestrano pitanje i ne može se samo utvrditi samo na temelju formule koliko se može posuditi. Primjenjuju se i kvalitativna i kvantitativna pravila, kao što je raspravljeno u gornjem primjeru.