Kalkulator hipoteke s porezima i osiguranjem
Ovaj kalkulator za otplatu hipoteke, zajedno s porezima i osiguranjem, omogućuje vam izračun mjesečnog iznosa rate koji se mora otplatiti na iznos koji je posuđen, a kamate se periodično plaćaju, smanjujući iznos glavnice.
Formula hipoteke s porezima i osiguranjem
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1) + (I / N) + (T / N)
Pri čemu,- P / pv je iznos zajma
- R / stopa je godišnja kamatna stopa
- N / nper je broj razdoblja ili učestalosti u kojima treba platiti iznos zajma
- PMT je EMI iznos
- Ja sam godišnji iznos osiguranja
- T je godišnji iznos poreza
O kalkulatoru hipoteke s porezima i osiguranjem
Matematički se može izračunati:
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1) + (I / N) + (T / N)U Excelu možemo koristiti ovu funkciju:
PMT (stopa, nper, pv, fv, (vrsta)) i zbroj I / N + T / NDa biste koristili ovaj hipotekarni kalkulator s porezom i formulom osiguranja, treba znati iznos glavnice u kojem je iznos posuđen, razdoblje posudbe, kamatna stopa, godišnji iznos poreza i iznos osiguranja. Može se uključiti i PMI ako se plaća. PMI označava privatno hipotekarno osiguranje, koje je potrebno samo kada je iznos zajma veći od 80% i obično se daje na određenoj osnovi, a može se otkazati kada iznos glavnice prijeđe 20%.
Kako koristiti ovaj kalkulator?
Da biste izračunali iznose mjesečne rate, potrebno je slijediti korake u nastavku.
Korak # 1 - Prije svega odredite potreban iznos zajma. Banke obično daju više kredita onima koji imaju dobru kreditnu ocjenu, a manje onima koji imaju nižu kreditnu ocjenu. Prvo ćemo unijeti iznos glavnice:
2. korak - Pomnožite glavnicu s kamatnom stopom.
Korak # 3 - Sada moramo iste složiti po stopi do razdoblja posudbe.
Korak # 4 - Sada moramo popustiti gornji rezultat dobiven u koraku 3 na sljedeći način:
Korak # 5 - Nakon unosa gornje formule u excel, povremeno ćemo dobivati rate.
Korak # 6 - Odredite godišnje poreze na imovinu i godišnje osiguranje imovine i podijelite ih po razdoblju zajma s mjesečnim, na primjer.
Korak # 7 - Sada zbrojite vrijednost koja je stigla u korak 4 i korak 6, što će rezultirati ukupnim periodičnim odljevom novca
Korak # 8 - Također se mogu dobiti povremene rate unosom ispod excel formule:
PMT (stopa, nper, pv, fv, (vrsta)) i zbrajanje vrijednosti stigli su u 6. koraku.
Kalkulator hipoteke s primjerima poreza i osiguranja
Primjer # 1
Christin želi kupiti kućni grad u kojem je radio i trenutno boravi pod najmom. Stan koji se planira kupiti košta oko 139 800 USD. Podnio je zahtjev za stambeni kredit; odobreno mu je 75% vrijednosti imovine. Već je imao kapital veći od 25% i stoga je odlučio uzeti zajam za odobreni iznos. Kamatna stopa na ovaj zajam bila je fiksna 9,5%.
Želi da zajam traje 18 godina, a želio je da se rate plaćaju mjesečno. Osiguranje će se naplaćivati 1% godišnje, a porez na imovinu 3%. Na temelju gore navedenih podataka, morate izračunati iznos EMI-a, koji je jednako mjesečnim ratama, zajedno s porezima i osiguranjem.
Iznosi EMI počet će na kraju razdoblja.
Riješenje:
- Moramo izračunati iznos EMI-a, za to ćemo prvo izračunati iznos kredita, koji je 139.800 * 75%, što je 104.850.
- Broj razdoblja koja treba platiti u 18 godina, ali s obzirom da će ovdje Christin plaćati mjesečno; stoga je broj isplata koje će mu trebati biti 18 * 12, što je 216 jednako rata.
- I na kraju, kamatna stopa je fiksna 9,5%, koja će se izračunavati mjesečno, što je 9,5% / 12, što je 0,79%.
- Osiguranje imovine: 1% od 139.800, što godišnje iznosi 1.398 USD, a porez na imovinu 3% od 139.800, što iznosi 4.194 USD
Sada ćemo koristiti donju formulu za izračun ukupnog iznosa.
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1) + (I / N) + (T / N)
= (104.850 * 0,79% * (1 + 0,79%) 216) / ((1 + 0,79%) 216-1) + 1.398 / 12 + 4.194 / 12
= 1.014,86 + 116,50 + 349,50
= 1.480,86
Primjer # 2
Gospodin KRK predlaže kupnju komercijalne nekretnine na mjesečnoj rata. Iznos zajma koji je odobren 100% za 200.000 USD. Rok zajma je 30 godina, a kamatna stopa je 9,63% složena godišnje. Uz to, gospodin KRK također mora platiti iznos osiguranja od 3.800 američkih dolara i porez na imovinu od 2.000 američkih dolara. Na temelju gore navedenih podataka, dužni ste izračunati ukupan mjesečni iznos troškova i višak iznosa plaćen kao kamata.
Riješenje:
- Moramo izračunati iznos EMI. Za to ćemo prvo izračunati iznos zajma, koji je 200 000 * 100%, što je 200 000.
- Broj razdoblja koja treba platiti u 30 godina, ali budući da će ovdje gospodin KRK plaćati mjesečno; stoga je broj uplata koje će mu trebati platiti 30 * 12, što je 360 jednako rata.
- I na kraju, kamatna stopa je fiksna 9,63%, koja će se izračunavati mjesečno, što je 9,63% / 12, što je 0,80%.
- Iznos osiguranja naveden je kao 3.800, a porez na imovinu kao 2.000.
Sada ćemo upotrijebiti donju formulu za izračun EMI iznosa.
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1) + (I / N) + (T / N)
= (200.000 * 0,80% * (1 + 0,80%) 360) / ((1 + 0,80%) 360-1) + (3.800 / 12) + (2.000 / 12)
= 1.700,71 + 316,67 + 166,67
= 2.184,04
- Stoga će ukupan iznos gosp. KRK-a za 30 godina iznositi 2.184,04 USD
- Ukupni trošak kamata jednak je (1.700,71 USD * 360) - 200.000 USD, što je 412.255,92 USD
Zaključak
Ovo je korak ispred kalkulatora hipoteke, jer ovdje uvodimo i porez na imovinu i osiguranje imovine. To su dodatna plaćanja osim rata hipoteke, pa kupnja vlastite imovine ne pojede samo kamate već i poreze i osiguranje. Kako je osiguranje imovine gotovo postalo obvezno kako bi se smanjila kreditna izloženost banaka u slučaju da imovina uništi i daljnji porezi budu gotovo nametnuti svu imovinu, uz jedva iznimku.
Preporučeni članci
- Kalkulator dodatnog plaćanja
- Korištenje CD-ovog kalkulatora
- Izračunavanje hipoteke u Excelu
- Hipoteka APR vs kamatna stopa
- Knjige o financijskom modeliranju
