Što je prijenos rizika?
Prijenos rizika može se definirati kao mehanizam upravljanja rizikom koji uključuje prijenos budućih rizika s jedne osobe na drugu, a jedan od najčešćih primjera upravljanja rizicima je kupnja osiguranja gdje se rizik pojedinca ili tvrtke prenosi na treća strana (osiguravajuće društvo).
Prijenos rizika u svojoj stvarnoj biti je prijenos implikacija rizika s jedne strane (pojedinca ili organizacije) na drugu (treća strana ili osiguravajuće društvo). Takvi se rizici mogu ili ne moraju dogoditi u budućnosti. Prijenos uloga može se izvršiti kupnjom police osiguranja, ugovornih sporazuma itd.
Kako funkcionira prijenos rizika?
- Jedno od najčešćih područja u kojem se prenosi rizik je slučaj osiguranja. Polica osiguranja može se definirati kao dobrovoljni dogovor između pojedinca ili organizacije (ugovaratelja osiguranja) i osiguravajućeg društva. Ugovaratelj osiguranja osigurava se od potencijalnih financijskih rizika kupnjom police osiguranja od osiguravajućeg društva.
- Ugovaratelj osiguranja morat će vršiti redovite i povremene isplate osiguravajućem društvu kako bi osigurao da njegova polica osiguranja ne prestaje važiti zbog neuspjeha pravovremene uplate, tj. Premije. Ugovaratelj osiguranja može birati između različitih polica osiguranja koje nude razne tvrtke.
Primjer prijenosa rizika
Kupuje osiguranje automobila za 5.000 američkih dolara, koje vrijedi samo za fizičku štetu istog, a ovo osiguranje vrijedi do 31. prosinca 2019. godine. A imao je prometnu nesreću 20. studenog 2019. Njegov automobil pati od teške fizičke štete, a trošak popravka istih računa na 5.050 USD. A može zatražiti najviše 5000 USD od svog pružatelja osiguranja, a ostatak će snositi samo on.
Vrste
# 1 - Osiguranje
- U mehanizmu osiguranja, pojedinac ili tvrtka mogu kupiti policu osiguranja od željenog osiguravajućeg društva i u skladu s tim zaštititi se od implikacija financijskih rizika povezanih s budućnošću.
- Ugovaratelj osiguranja morat će izvršiti pravovremene isplate ili premije kako bi osigurao da poduzete police osiguranja ostanu valjane i ne propadnu zbog propusta da izvrše pravovremene isplate.
# 2 - Derivati
Može se definirati kao financijski proizvod koji svoju vrijednost postiže financijskom imovinom ili kamatnom stopom. Derivate uglavnom kupuju tvrtke kako bi se zaštitile od financijskih rizika poput tečaja valute itd.
# 3 - Ugovori s odštetnom klauzulom
Ugovore s klauzulama o odšteti pojedinac ili organizacija također koristi za prijenose rizika. Ugovori s takvom klauzulom osiguravaju prijenos financijskih rizika s odštetnika na odštetu. U takvom aranžmanu, budući ekonomski gubici snosiće se odštetom.
# 4 - Outsourcing
Outsourcing je vrsta prijenosa rizika kod kojeg se postupak ili projekt prenose za prijenos različitih vrsta rizika s jedne strane na drugu.
Važnost
- To se može definirati kao strategija osiguranja da se financijska imovina zaštiti od budućih nepredviđenih događaja. Pomaže u pravičnoj raspodjeli rizika, tj. Odgovornost za financijske rizike postavlja na treću stranu (osiguravajuće društvo u slučaju osiguranja i naknadu štete u slučaju ugovora) koja je preuzela odgovornost da zaštiti ugovaratelj osiguranja ili odšteta za buduće nepredviđene slučajeve.
- To znači da u slučaju nesretnog događaja ugovaratelj osiguranja ili obeštećeni može biti siguran da će osiguravajuće društvo ili naknada štete uredno brinuti o gubicima koji proizlaze iz posljedica takvog događaja.
Različiti načini prijenosa rizika
# 1 - Potvrda o osiguranju
- Potvrda o osiguranju koristi se za smanjivanje financijske odgovornosti pojedinca ili organizacije. Potvrda o osiguranju izdaje se između osiguranika i osiguravajućeg društva ili pružatelja osiguranja.
- Ova potvrda mora odražavati potrebne podatke poput datuma izdavanja potvrde, imena davatelja osiguranja, naziva police, brojeva polica, datuma početka, kao i isteka police osiguranja, imena, adrese i takve druge detalje agent osiguranja, iznos prihvatljivog pokrića za svaku vrstu financijskog rizika itd.
# 2 - Klauzula o neškodljivosti
Poznata je i kao klauzula o neškodljivoj štednji. To su ugovori s odštetnim klauzulama koji se odvijaju između Odštetnika i odštetnika. Ovaj ugovor mora odražavati ključne informacije kao što je odgovornost Naknadenika za bilo kakav gubitak, štetu ili buduće nepredviđene slučajeve prema odštetniku itd.
Prednosti
- Zaštita od budućih nepredviđenih okolnosti - Štiti pojedinca ili organizaciju od nepredviđenih financijskih rizika koji bi mogli biti u obliku štete, krađe, gubitaka itd. Ugovaratelj osiguranja ili osiguranik uvijek može biti siguran da će nepredviđene nepredviđene situacije u budućnosti biti snosi pružatelj osiguranja ili naknada štete kao rezultat prijenosa rizika putem police osiguranja ili sporazuma o neškodljivosti.
Mane
- Skupo - Jedan od najčešćih nedostataka može biti razina troškova koju pojedinac ili organizacija trebaju snositi za kupnju i održavanje osiguranja, derivata ili klauzule o odšteti.
- Vremensko trošenje - dugotrajan je još jedan nedostatak. Kupnja police osiguranja može potrajati puno vremena, pa tako i polaganje prava na osiguranje. To bi moglo biti zamorno i jedan od obeshrabrujućih čimbenika korisnog prijenosa rizika.
