Što je kajtanje?
Kajtanje se može definirati kao ilegalna metoda pribavljanja neovlaštenih kredita u njegovoj banci, koristeći se lažnim sredstvima poput izdavanja financijskog instrumenta koji se može pregovarati, a da nema dovoljno bankovnog salda ili spominjanja lažnog iznosa, datuma ili pogrešnog predstavljanja već iskorištenog financiranja kredita, kako bi pribavio više sredstava.
Obrazloženje
Kiting se može opisati kao ilegalni način pribavljanja neovlaštenog bankovnog kredita ili izbjegavanja dugova koji uključuju lažne radnje poput izdavanja lažnih financijskih instrumenata poput lažnog čeka, iznosa čeka više od stanja banke itd. Može uključivati upotrebu dva ili više bankovnih računa pri čemu jedan instrument o kojem se može pregovarati napisan je u korist drugog i stvara virtualni saldo banke radi poravnanja neizmirenih plaćanja u drugoj banci a / c.
Nije uključen samo u financijske instrumente banaka već i na tržište vrijednosnih papira. U slučaju tržišta vrijednosnih papira, ako broker ne ispoštuje svoju obvezu i delinkventno ne dovrši transakciju, to dovodi do lažnog čina kajtanja.
Kako funkcionira kajtanje?
- To može uključivati pisanje čekova s nedovoljnim saldom u banci, a također, osoba koja ima dvije banke klima-uređaj može napisati ček na jednoj banci u korist druge banke radi poravnanja njezinih davanja i kako bi očistila saldo u prvoj banci, piše on ček u korist prve banke drugog dana stvarajući virtualno stanje banke.
- Taj se postupak nastavlja dok se osoba ne uhvati. Nije uključen samo u bankarske financijske instrumente već se može obavljati i s vrijednosnim papirima. Kada bilo koja tvrtka s vrijednosnim papirima ne poštuje namiru transakcije kupoprodaje ili pluta s rokovima koje su izdala regulatorna tijela, tj. Trodnevnim razdobljem namire.
- U slučaju da poduzeće ne primi vrijednosne papire unutar razdoblja namire, treba kupiti na otvorenom tržištu za netiranje transakcije. U slučaju da takve tvrtke svjesno ne uspiju kupiti kratke vrijednosne papire, to će se smatrati delinkventnim činom kajtanja.
Primjeri kajtanja
- Krivotvorenje u čeku.
- Ček izdan bez dovoljnog stanja na banci.
- Izvlačenje čeka za stvaranje lažnog stanja u banci itd.
Kako spriječiti prevare s kajtanjem čekova?
Da biste spriječili takve prevare, trebali biste nadgledati sljedeće -
- Aktivnost polaganja i povlačenja radi prikrivanja stvarnih negativnih salda.
- Ukupna dolarska zaduženja i krediti su isti.
- Veliki ček se podiže na istoj banci / primatelju.
- Prekoračenja se obračunavaju čekovima umjesto gotovinom.
- Redovita ispitivanja stanja na računu.
- Redovita upotreba različitih poslovnica banaka.
- Česta upotreba bankomata.
Posljedice čekiranja
- Posljedice čekiranja mogu biti manje ili ozbiljne, ovisno o veličini banke / FI i razini prijevare. U slučaju da se novac koji je uključen povrati - Banka ne može suspendirati Kiter-ov klima uređaj, ali može uskratiti kupcu neke povlastice poput podizanja / polaganja osobnih čekova ili obrade transakcija na bankomatu.
- Iako u nekim slučajevima banka / FI može odlučiti da suspendira račun, a također će prijaviti prijevarni čin čeka Kiter agenciji za provjeru računa. Ako agencija ima loše izvješće o Kiteru, možda neće biti u mogućnosti otvoriti dodatne štedne / tekuće račune zbog kojih bi moglo postati teško obavljati rutinske transakcije poput obrade plaća osoblja, kupnje robe itd. Iako u slučaju teške prijevare, oni također mogu biti kazneno prijavljeni i mogu biti zaključani ispod zatvora.
Provjerite otkrivanje zmaja
Iako je financijskoj instituciji vrlo teško utvrditi takvu prijevaru. Potrebno je nadzirati transakcije nakon što se pažljivo identificira bilo koji sumnjivac. Dolje su spomenute neke provjere i mehanizmi koji se mogu primijeniti za otkrivanje prijevara s kajtanjem:
- Upravljanje upozorenjima: Treba postojati robustan mehanizam za identificiranje bilo koje osobe koja je sumnjiva za kajtanje.
- Nakon identifikacije osumnjičenih, njihove transakcije treba pažljivo nadgledati kako bi se otkrile i spriječile bilo koje sumnjive lažne transakcije.
- Banke / FI trebale bi kontaktirati i raspitati se s drugim bankama / FI-ima u vezi s vrstama transakcija koje provodi sumnjivi izdavač, a također trebaju osigurati jesu li raspoloživa sredstva ili ne, druga uključena institucija kako bi potvrdila da su sredstva dostupna na računima koje vodi osumnjičeni obrtnik u njihovoj banci.
- Nikada nemojte naplaćivati bilo kojoj osobi koja je uključena u kajtanje dok se činjenice u potpunosti ne potvrde.
Kazne za kajtanje
- Ovisno o vrijednosti kitirane transakcije, kazne koje se mogu izreći mogu se razlikovati. Primjerice, kada domaćin izvrši manju kajtarsku aktivnost u kojoj banke / FI naknadno povrate novac, mogu im oduzeti neka prava i privilegije povezane s računima.
- Iako se u nekim slučajevima novac ne može povratiti, banke se mogu koristiti nekim drugim načinima ili sredstvima kako bi povratile zadani iznos. Uz oporavak, osoba se može teretiti i za određene novčane (uključujući novčane kazne ili nenovčane kazne, što može uključivati obustavu vođenih računa.
- Nadalje, banke / FI mogu izvještavati ChexSystems, koja je agencija za kreditni rejting. Ako ova agencija već sadrži loša izvješća o dobavljaču, može nametnuti ograničenja u pogledu otvaranja štednje ili tekućih računa u budućnosti za određeno razdoblje ili zauvijek, ovisno o prijevari.
Zaključak
Kajtanje se može definirati kao kazneno djelo zlouporabe bankarskih financijskih instrumenata za dobivanje neovlaštenih kredita u banci / c ili za izbjegavanje određenog utjecaja na terećenje. To može uključivati ček, vrijednosne papire i maloprodajni kajting. Postoje određene provjere i mehanizmi praćenja koje je potrebno primijeniti za identificiranje i sprečavanje kitinga. Posljedice i kazne ovise o prirodi i vrijednosti takvih transakcija koje je počinitelj počinio. Također uglavnom utječe na korijene bankarske / financijske industrije.
