Što je kazna za otplatu hipoteke?
U mnogim ugovorima o hipoteci sklopljenim između stranaka mnogo puta postoji klauzula o prijevremenoj otplati koja kaže da ako se zajmoprimac plati unaprijed prije datuma dospijeća isplate, tretirat će se da uvjeti i uvjeti ugovora se zajmoprimac ne pridržava i stoga bi bio dužan platiti kaznu poznatu kao kazna za plaćanje unaprijed.
Obrazloženje
Kada jedna strana ugovora plati drugoj strani iznos bilo kojeg duga prije roka dospijeća, tada je to poznato kao plaćanje unaprijed. Ako zajmoprimac izvrši prijevremenu otplatu zajma, tada će biti dužan platiti kaznu za istu onu koja je spomenuta u ugovoru sklopljenom na početku ugovora.
Ova kazna za otplatu zajma djeluje kao alat za obeshrabrivanje prijevremene otplate jer takva prijevremena otplata dovodi do gubitka poslovanja zajmodavca sredstava. Naplaćivanjem takvih kazni zajmodavac bi mogao dobiti naknadu za svoj gubitak posla.
Kako radi?
Postoji rizik prijevremene otplate u hipotekarnim ugovorima, u slučaju da zajmoprimac uplati iznos unaprijed od datuma dospijeća, tada zajmodavac može izgubiti posao. Dakle, to je općenito navedeno u ugovoru o hipoteci spominjući detalje o izračunu kazne pretplate u slučaju prijevremene otplate. Odredbe i uvjete klauzule zajmodavac će spomenuti dosta unaprijed u vrijeme zaključenja posla s takvim zajmom.
Vrste
Postoje uglavnom dvije vrste povezane s pretplatom dospjelog iznosa. Sadrži sljedeće:
- Teške kazne - Ove kazne za plaćanje unaprijed naplaćuju se zajmoprimcu ako se plaćanje izvrši unaprijed od prodaje kuće kao i od refinanciranja.
- Blage kazne - Ove kazne za plaćanje unaprijed naplaćuju se zajmoprimcu ako se plaćanje izvrši unaprijed od refinanciranja. Stoga u ovom slučaju, ako zajmoprimac plati unaprijed nakon prodaje kuće, ne bi bio odgovoran za kaznu.
Primjer kazne za otplatu hipoteke
Gospodin Tom uzeo je stambeni zajam deset godina unatrag od banke pod nazivom ABC Bank Limited na razdoblje od 20 godina. Trenutno stanje zajma iznosi 1.000.000 USD. U vrijeme sklapanja ugovora odlučeno je da će u slučaju da zajmoprimac izvrši prijevremenu otplatu zajma, tada biti dužan platiti 3% iznosa bilance kao kaznu prijevremene otplate. E sad, ako dužnik želi vratiti zajam, koja će mu biti kazna?
U ovom se slučaju naplaćuje na temelju postotka salda zajma koji iznosi 3% kako je spomenuto u ugovoru.
Iznos kazne za prijevremenu otplatu = saldo iznosa zajma * Postotak kazne
- = 1.000.000 USD * 3%
- = 30.000 USD
Kako se izračunava?
Postoje različiti načini pomoću kojih zajmodavac može izračunati kaznu spominjanjem u uvjetima ugovora. Sadrži sljedeće:
- Paušalni iznos kazne: Pod tim se paušalnim iznosom spominje u ugovoru, koji dužnik mora platiti u slučaju prijevremenog plaćanja pristojbe.
- Na temelju postotka salda zajma: Kazna za otplatu zajma ponekad se izračunava na temelju postotka preostalog salda zajma.
- Troškovi kamata: To se može naplatiti na temelju određenog broja mjesečnih kamata prema uvjetima ugovora.
Zašto postoje?
Kada zajmoprimac izvrši plaćanje prije datuma dospijeća plaćanja iznosa zajma, tada postoje šanse da zajmodavac novca može izgubiti posao. To je tako jer će zajmodavac u slučaju prijevremene otplate izgubiti prihod od kamata koji će inače dobiti u slučaju da zajmoprimac otplati na datum dospijeća.
Dakle, kako bi se zaštitio interes zajmodavca i osigurala naknada za takav gubitak, u ugovor između zajmodavca i zajmoprimca unosi se klauzula o otplati, koja će se naplatiti od zajmoprimca u slučaju da izvrši plaćanje unaprijed od datum kada stvarno dospijeva. To se obično razlikuje od zajmodavca do zajmodavca u skladu s uvjetima ugovora.
Koliko košta unaprijed plaćena kazna?
Troškovi kazne prijevremene otplate na temelju uvjeta spomenutih u ugovoru koji su zajmodavac i zajmoprimac izvršili na početku ugovora. Može se izračunati na temelju postotka salda zajma ili na temelju određenog broja mjesečnih kamata ili može biti paušalni iznos.
Kako izbjeći kazne za otplatu hipoteke?
U slučaju da osoba želi izbjeći kazne prijevremene otplate, treba potražiti zajmodavca koji ne naplaćuje kaznu u slučaju prijevremene otplate zajma. Međutim, u slučaju da je ugovor već izvršen s klauzulom kazne, tada bi zajmoprimac trebao pogledati uvjete i odrediti može li uštedjeti kaznu izvršavanjem djelomičnih plaćanja jer neki zajmodavci ne naplaćuju kazne za plaćanje unaprijed u slučaju djelomičnog plaćanja otplata.
Također, kazne za plaćanje unaprijed mogu se izbjeći prodajom imovine u slučaju kazna za blagu pretplatu umjesto da ih se refinancira.
Zaključak
U slučaju da dužnik unaprijed izvrši plaćanje prije datuma dospijeća otplate, tada će biti dužan platiti kaznu za plaćanje unaprijed. Iznos kazne koji će se primijeniti izračunavat će se prema uvjetima ugovora sklopljenom između strana. Naplaćujući kazne, zajmodavac će moći dobiti naknadu za svoje poslovanje.
Općenito postoje dvije vrste kazni za plaćanje unaprijed, koje uključuju kazne za pretplatu koje se naplaćuju ako ih dužnik plati unaprijed bilo prodajom kuće ili refinanciranjem i kazne mekog plaćanja unaprijed koje se naplaćuju ako plaćanje izvrši dužnik unaprijed od refinanciranja.
