Što je beskonačno bankarstvo?
Beskonačno bankarstvo naziva se nizom aktivnosti ili procesa kroz koje je pojedinac u stanju preuzeti ulogu bankara za sebe. To je konceptualizirano i dokumentirano u knjizi "Postani vlastiti bankar" čiji je autor Nelson Nash.
Obrazloženje
Koncept beskonačnog bankarstva adaptiran je iz knjige "Postati tvoj bankar". Nelson Nash autor je knjige. Nash opisuje praktičnu primjenu polica životnog osiguranja koje donose dividende. Preuzimanjem vlasništva nad takvim politikama, pojedinci mogu diktirati svoje uvjete i učinkovito koristiti novčane tokove tako što će iskoristiti sebe, umjesto da za zajmove dobiju zajmodavce ili bankare.
Beskonačno bankarstvo posebno se bavi predajom vrijednosti cijelog životnog osiguranja. Takva vrijednost predaje djeluje kao gotovinsko osiguranje zajma. Ugovaratelj osiguranja mora se povezati sa osiguravajućim društvom i oni mogu zatražiti zajam na polisi. Cijela polica životnog osiguranja može se nazvati proizvodom osiguranja koji pruža zaštitu ili pokriva život pojedinca.
U slučaju moguće smrti pojedinca, pruža financijsku sigurnost članovima svoje obitelji. Veleprodajna polica donosi snažne dividende, koje se zatim dodaju efektivnoj novčanoj vrijednosti police osiguranja. Čim polica postane učinkovita, sadrži novčanu vrijednost na koju pojedinac može uzeti zajam i zadržati policu kao zalog.
Značajke beskonačnog bankarstva
- Ukupni okvir ovisi o cijeloj polici životnog osiguranja.
- Pojedinac bi uvijek trebao platiti 10 posto redovnog dohotka za održavanje i uzdržavanje politike cjelokupnog života.
- Kamatna stopa koja se nudi na zajam u odnosu na policu razmjerno je niža od konvencionalnih kreditnih proizvoda.
- Kolateral se izvodi iz novčane vrijednosti ili vrijednosti predaje polise osiguranja na veliko.
Kako radi?
Obično beskonačno bankarstvo dobro posluje kada se osoba u potpunosti oslanja ili se oslanja na sebe. Takvi koncepti dobro funkcioniraju za pojedince koji imaju snažne financijske novčane tokove. Takve politike treba provoditi samo ako je pojedinac financijski u dobrom stanju i ako može podnijeti premije za takve politike. Pravila mogu tražiti mjesečna, tromjesečna ili godišnja plaćanja.
Počinje kada pojedinac sklopi cijelu policu životnog osiguranja. Takve politike mogu ulagati u korporativne obveznice i državne vrijednosne papire. Takve politike zadržavaju svoje vrijednosti zbog svog konzervativnog pristupa i takvi instrumenti nikada ne ulažu u tržišne instrumente.
Stoga pojedinac mora izvršiti pozamašna premijska plaćanja na polisi do dospijeća. Takva plaćanja mogu biti na godišnjoj ili mjesečnoj osnovi. Pojavom financijske krize pojedinac se može povezati sa svojim davateljem polica osiguranja i može zatražiti zajam. Pojedinac obično može zatražiti zajam na policu ako je policu uspješno servisirao tijekom razdoblja, kako je navedeno u polisi.
Primjer beskonačnog bankarstva
Pretpostavimo da se pojedinac upiše na policu cijelog životnog osiguranja koja je imala rok plaćanja premije od 7 godina i razdoblje od 20 godina. Pojedinac je vodio politiku kad je imao 34 godine. Trenutno je servisirao sedam godina police, a sada ima 41 godinu.
Plaćao je premiju od 4.999 američkih dolara mjesečno, a prema tome, pojedinac je plaćao do 419.916 američkih dolara. Pojedinac, ako nastupi bilo kakva financijska kriza, može uzeti zajam u iznosu od 419.916 USD ili manje. Budući da polica ulaže u korporativne i državne vrijednosne papire, ukupna vrijednost police može premašiti vrijednost od 419.916 USD.
Prednosti beskonačnog bankarstva
- Beskonačno bankarstvo kao financijska inovacija osigurava poboljšanje novčanog toka ili profila likvidnosti imatelja police.
- Ukupna vrijednost cjelokupnog plana životnog osiguranja visoko je likvidan instrument uzet kao kolateral.
- U slučaju financijske krize i poteškoća, takvi se proizvodi mogu koristiti za iskorištavanje zajmova, što ublažava problem.
- Nudi najniže troškove financiranja u usporedbi s konvencionalnim kreditnim proizvodom.
- Zajam na polici osiguranja također se može iskoristiti kada je osoba bez posla ili se suočava sa zdravstvenim problemima.
- Cjelokupna polica životnog osiguranja zadržava ukupnu vrijednost, a njezini učinci nisu povezani s tržišnim učinkom. Jednostavno se može reći da su takvi proizvodi konzervativni proizvodi.
- Zajmovi koji se koriste za takve proizvode su neoporezivi i mogu se koristiti kao odgođeni proizvodi rasta.
- Beskonačno bankarstvo može se transformirati u proizvod za planiranje nekretnine, a takvi se proizvodi mogu prenijeti ovisnim osobama u nasljedstvo.
Mane beskonačnog bankarstva
- Pojedinac mora biti podoban za vođenje cijele životne politike.
- Premije za cjelokupnu životnu politiku vrlo su velike, a to ostavlja značajan financijski teret na pojedinca, što onda može ograničiti njegove financijske resurse.
- Ako se financijske poteškoće nastave dulje zadržavati, tada može postojati slučaj da pojedinac možda neće moći servisirati takve zajmove, a možda ih i ne ispunjava.
- Jednostavnije rečeno, možda neće izvršiti bilo kakva odgovarajuća plaćanja na polisi.
- Ako pojedincu nedostaje financijsko planiranje ili nedostaje uvjerenja o načinu korištenja takvih zajmova, beskonačno bankarstvo nije prava vrsta metodologije za takve pojedince.
- Takvi proizvodi favoriziraju samo one pojedince koji imaju snažnu financijsku pozadinu.
- Moraju pokazati dobru razinu financijske discipline.
- Takvi proizvodi ne poštuju načelo diverzifikacije.
Zaključak
Beskonačno bankarstvo koncept je koji imatelju police omogućuje da uzima kredite na cijeloj polici životnog osiguranja. Takvi zajmovi trebali bi se koristiti samo kada postoji minimalna razina financijskog tereta za pojedinca i u kojoj im takvi zajmovi mogu pomoći da pokriju financijski teret. Novac ili otkupna vrijednost cjelokupnog životnog osiguranja djeluju kao kolateral kad god se uzmu zajmovi.
