Razlika između rente i paušalnog iznosa
Renta se odnosi na fiksnu isplatu redovito koja može biti mjesečna ili tromjesečna ili na bilo kojoj drugoj osnovi prema ugovoru, dok je paušalni iznos isplata cjelokupnog dospjelog iznosa odjednom, a cjelokupni iznos dobiva se u jednoj uplati po vlastitom nahođenju investitora.
Novčani tijek iz bilo kojeg ugovora koji nosi financijsku obvezu može se strukturirati u obliku anuiteta ili paušalnih plaćanja. Jedna od zapanjujućih razlika odnosi se na trenutak u vremenu ili trajanju vremena tijekom kojeg se transakcija odvija. Drugim riječima, anuitetna plaćanja vrše se tijekom određenog vremena, dok se, s druge strane, paušalna plaćanja vrše odjednom.
- Kad god se netko poziva na novčane tokove, to može biti u obliku jednokratne uplate ili višestrukih plaćanja u različitim vremenskim trenucima, raspoređenih u unaprijed dogovoreno vrijeme. Renta se može definirati kao strukturirana isplata jednakih iznosa u redovitim intervalima tijekom određenog vremena investitorima tijekom cijelog života anuiteta. Ulagači se odlučuju za anuitete kako bi na siguran način ostvarili bolji povrat tijekom određenog vremena. Primjer anuiteta u stvarnom životu mogu biti sheme povrata novca koje nude mnoge financijske institucije.
- S druge strane, paušalni iznos je aranžman novčanog toka kod kojeg se isplata cjelokupne vrijednosti ugovora događa odjednom. Paušalne isplate omogućavaju investitoru da uloži ili potroši cjelokupan iznos prema svojim željama i željama. Također pruža priliku investitorima da maksimiziraju dobit ostvarenu isplatom putem ponovnog ulaganja u bolje načine ulaganja. Primjer iz stvarnog života mogu biti fiksni depoziti u bankama koje investitoru plaćaju paušalni iznos na kraju razdoblja dospijeća.
Renta nasuprot paušalnog zbroja Infographics
Pogledajmo glavne razlike između rente i paušalnog iznosa zajedno s infografikama.
Primjene rente naspram paušalnog iznosa
Pa kako odlučiti hoćete li odabrati - anuitetni ili paušalni novčani tok. Sljedeća formula pomoći će u rješavanju ove dileme.
Gdje,
- PVA = sadašnja vrijednost anuiteta
- PMT = plaćanje po razdoblju
- i = kamata po razdoblju
- n = broj razdoblja
Ako investitor ima mogućnost primanja paušalnog iznosa trenutno prema redovnim isplatama rente tijekom nekog vremena, odluka bi se mogla donijeti na temelju toga je li paušalni iznos veći od sadašnje vrijednosti anuitete. Ako je iznos paušalnog iznosa, koji se trenutno plaća na vrijeme, veći od sadašnje vrijednosti anuiteta, ima smisla ići umjesto paušalnog plaćanja za paušalni iznos.
Ali ako paušalni iznos stavlja investitora u viši od uobičajenog poreznog razreda, usporedba se mora izvesti na temelju paušalnog plaćanja nakon oporezivanja i sadašnje vrijednosti anuiteta nakon oporezivanja. Dok je, ako je sadašnja vrijednost anuiteta veća od paušalnog iznosa, tada će očiti izbor biti odabir opcije anuiteta.
Ali lakše reći nego učiniti. Sve ovisi i o nekim osobnim uvjetima. Da navedemo nekoliko, neki od čimbenika mogu biti:
- Zdravlje sebe i obitelji
- Investicijske vještine i štednja
- Dnevni troškovi
- Dug
- Porezi
- Ostali izvori prihoda
Ključna razlika
- Jedna od glavnih dobrobiti anuiteta može se navesti jer investitor prima stabilni prihod tijekom razdoblja ugovora. To primateljima može pružiti prihod. Na kraju se isplate iz anuiteta zbrajaju u veći zbroj u odnosu na paušalni iznos.
- Paušalne isplate privlače porez odjednom, dok anuitet privlači porez po znatno nižoj stopi. Renta se može smatrati financijski manje fleksibilnom pa možda neće biti dovoljna za pokrivanje osnovnih troškova svakodnevnog života.
- Čekajte, još ne otpisujte paušal! Ima neke unosne prednosti. Može se prenijeti u nasljedstvo drugoj generaciji ili može otplatiti velike dugove. Ne treba zanemariti rizike povezane s velikim korpusom. Treba se nositi s krajnjim oprezom i financijskim znanjem tijekom ponovnih ulaganja.
Anuiteta naspram usporedne tablice
| Osnova razlike | Anuitet | Paušalno | ||
| Struktura | U ovom aranžmanu novčanog toka, isplata se sastoji od redovitih iznosa vlasnicima rente tijekom određenog vremena. | U ovom aranžmanu novčanog toka, isplata cjelokupne vrijednosti ugovora događa se odjednom. | ||
| Investitor | Može zaštititi ljude koji ne upravljaju novcem pametno i na kraju mogu potrošiti cijeli korpus. | Povoljno je da ljudi koji žele ulagati u druge financijske instrumente zarade veći prinos. | ||
| Porez | Odgođeni anuiteti omogućavaju investitoru da odgodi plaćanje poreza na zaradu dok investitor ne počne povlačiti sredstva. | Uzimanje paušalne raspodjele može premjestiti pojedinca u viši porezni razred, što će rezultirati povećanim porezima na kraju godine. | ||
| Protok novca | Novčani tijek u pravilu će iznositi veći iznos od paušalnog iznosa. | Na novčani tok utječu porez i popust i odražava činjenicu da investitor unaprijed podmiruje plaćanje. | ||
| Primjer | Neki uobičajeni primjeri anuiteta uključuju dobitnike na lutriji kako bi se osiguralo da primatelji dugoročno raspoređuju novac dok zarađuju na bilansu. | Neki uobičajeni primjeri paušalnog iznosa uključuju fiksne depozite i osigurana sredstva. |
Zaključak
Ljudi mogu željeti birati između redovnog toka prihoda (ili rente) i paušalnog iznosa kako bi platili troškove svakodnevnog života. Budući da ova odluka utječe na financijsku budućnost nekoga, ljudi bi se trebali informirano odlučiti. Nekoliko čimbenika, poput životnih troškova, imovine itd. Pomaže u odluci koja opcija najbolje djeluje.
Danas financijske institucije i posrednici nude razne hibridne financijske instrumente. Takvi hibridni instrumenti nude koristi i anuiteta i paušalnog iznosa tijekom života investitora, pa čak i proširuju beneficije na korisnike. Takvi hibridni instrumenti pružaju pristojan povrat uz sigurnost proizvoda osiguranja. No, ulagači bi trebali pročitati dokumentaciju i izračunati povrat svojih ulaganja jer mnoge tvrtke prikazuju nerealne prinose na temelju pretpostavki daleko od stvarnosti. Krčenje brojeva može naići na zastrašujući zadatak običnog čovjeka, ali samo upućeni um može uložiti najbolja ulaganja procjenjujući sve dostupne alternative.
