Karijera kreditnog analitičara
Kreditni analitičari olakšavaju upravljanje kreditnim rizikom mjerenjem kreditne sposobnosti pojedinca ili tvrtke. Iako su uloge kreditnog analitičara slične, ipak se događaju varijacije ovisno o vrsti subjekta s kojim rade. Obično ih zapošljavaju banke, banke s kreditnim karticama, rejting agencije i investicijske tvrtke.
Top 5 karijernih putova kreditnog analitičara
Karijera kreditnog analitičara može se široko podijeliti u pet kategorija:
- Karijera analitičara potrošačkih kredita
- Karijera korporativnog kreditnog analitičara
- Financijska institucija
- Suvereni / Općinski
- Analitičar kreditnih ulaganja
# 1 - Karijera analitičara potrošačkih kredita
izvor: lensa.com
Uloga potrošačkog analitičara je ispitati financijsko stanje pojedinca. Obično analizira financijski položaj pojedinca prije nego što mu banka / financijska institucija može odobriti zajam. Analitičar prikuplja ključne informacije kao što su prošla kreditna povijest, zadane vrijednosti, imovina u obliku gotovine, ulaganja ili nekretnine, plaća i kreditna ocjena poput FICO-a.
# 2 - Karijera korporativnog kreditnog analitičara
izvor: efinancialcareers.com
Korporativni kreditni analitičar procjenjuje kreditni rizik nefinancijske tvrtke poput industrijskih tvrtki, proizvodnih poduzeća, trgovačkih društava i pružatelja usluga. Korporativni analitičar općenito je vješt u određenoj industriji i istražuje ne samo na temelju financijskog stanja poduzeća, već i na temelju njegove razmjere, zemljopisa, proizvoda i sektora u kojem je uključen. Osim znanja o određenom sektoru, analitičar je dobro upućen u računovodstvene tehnike.
# 3 - Analitičar financijskih institucija
izvor: doista.com
Analitičar financijske institucije procjenjuje kreditnu sposobnost financijskog posrednika. Analizira financijsku instituciju povezanu s bilateralnim ili višestrukim transakcijama kao rizik druge ugovorne strane. Većina je transakcija između dviju banaka i financijskih institucija poput međubankarskog financiranja bez kolaterala, financiranja na temelju repo poslova, posuđivanja vrijednosnih papira, trgovanja devizama, transakcija povezanih s raznim izvedenim ugovorima, kao što su zamjene kreditnog stanja, zamjene kamatnih stopa, devizne zamjene , itd. Analitičar mjeri rizik druge ugovorne strane i rizik namire druge ugovorne strane prije ulaska u transakciju ili nakon većeg događaja, koji može njegovu tvrtku izložiti potencijalnom gubitku.
# 4 - Suvereni kreditni analitičari
izvor: doista.com
Zemlje širom svijeta posuđuju sredstva od drugih država, MMF-a, Svjetske banke i drugih financijskih institucija. Suvereni analitičar mjeri kreditnu sposobnost vlade neke države. Oni su uglavnom zaposleni u rejting agencijama koje daju suverenu kreditnu ocjenu. Oni analiziraju naciju na temelju porezne usklađenosti, geopolitičke stabilnosti, naplate poreza, državne potrošnje, fiskalnog deficita, među ostalim čimbenicima.
# 5 - Analitičar kreditnih ulaganja
izvor: doista.com
Analitičar kreditnih ulaganja analizira vrijednosne papire s fiksnim dohotkom koje su izdale razne vlade, poput američkih trezorskih obveznica, korporativnih obveznica koje izdaju korporativne tvrtke. Uloga je analizirati sigurnost na temelju različitih rizika poput kreditnog rizika, rizika kamatnih stopa tih vrijednosnih papira, tako da institucionalni investitor može donijeti utemeljenu odluku prije nego što uloži.
Široke uloge karijere kreditnih analitičara
Iznad smo razgovarali o širokoj karijeri kreditnog analitičara. To se obično može upotrijebiti u sljedećim entitetima:
- Banke i srodne financijske institucije : Komercijalne i javne banke koje daju kredite javnim i korporativnim firmama najveći su poslodavci ovih analitičara ili mjere kreditnu sposobnost tražitelja kredita.
- Institucionalni investitori : Institucionalni investitori zapošljavaju analitičare za mjerenje kreditnih rizika povezanih s obveznicama i drugim kreditnim vrijednosnim papirima.
- Agencije za ocjenjivanje : Ovo je rad s agencijama za ocjenjivanje radi davanja kreditne ocjene bankama, financijskim institucijama, korporacijama i vladama. Tri su globalne agencije za kreditni rejting koje zapošljavaju takve analitičare - Moody's Investor Services, Standard & Poor's Rating Services i Fitch Ratings.
- Vladine agencije : Vladine agencije poput regulatora, banaka koje djeluju kao pružatelji kredita, sudionici na tržištu i kreatori politika zapošljavaju takve analitičare koji rade kao regulator za analizu kreditne sposobnosti državnih banaka, pružatelja osiguranja i drugih institucija koje mogu imati sustavni učinak na tržište općenito i gospodarstvo u cjelini.
Obrazovne kvalifikacije potrebne za karijeru kreditnog analitičara
- Većina tvrtki koje zapošljavaju kreditnog analitičara zahtijeva od analitičara diplomu / magistru financija i računovodstva.
- Analitičar bi trebao dobro poznavati financijske predmete poput računovodstva, analize omjera, ekonomije, procjena u industriji i analize financijskih izvještaja.
- Također, neke tvrtke preferiraju dodatne priznate certifikate poput ovlaštenog financijskog analitičara (CFA) ili menadžera za financijske rizike (FRM).
Vještine kreditnih analitičara
Osim obrazovnih kvalifikacija, postoje i druge vještine potrebne za karijeru kreditnog analitičara:
- Vrijedan - Treba biti marljiv i paziti na detalje. Analitičar ne smije propustiti nikakve podatke ili podatke koji bi ga mogli dovesti do pogrešne analize.
- Vještine kvantitativne analize - Trebale bi imati vještine kvantitativne analitike i trebale bi biti sposobne čitati i analizirati brojeve za dobru analizu.
- Vještine pisane i usmene komunikacije - Veći dio karijere kreditnih analitičara zahtijeva prenošenje analize timu, klijentu ili objavljivanje izvješća. Stoga bi trebao imati vještine pismene i usmene komunikacije i trebao bi biti u stanju učinkovito donijeti odluke širokom spektru ljudi u verbalnom ili pismenom obliku.
- Znanje iz industrije - Kao što je gore spomenuto, neki analitičari rade u određenoj industriji i imaju vještine specifične za sektor. Dakle, za analitičare koji žele napraviti karijeru u određenom sektoru trebali bi dobro razumjeti taj sektor i trebali bi znati sve pojedinosti i detalje o njemu.
- Vještine financijske analize - Takav analitičar trebao bi biti u stanju provoditi financijsku analizu tvrtki kao njihovih kreditnih portfelja. Dobri su i u financijskom modeliranju u excelu i kreditnoj analizi.
- Iskustvo s financijskim softverom - većina posla u ovoj analizi obavlja se na Microsoft Excelu i drugom financijskom softveru. Stoga bi poznavanje ovih alata analitičaru trebalo biti zgodno.
Plaća kreditnog analitičara
- Iako plaća kreditnog analitičara varira ovisno o djelatnosti, iskustvu i znanju. Prema Indeed.com, tipični raspon plaća u SAD-u je od 30.000 do 109.000 američkih dolara, s prosječnom plaćom od oko 58.000 američkih dolara.
- Prema glassdoor.com, tipična plaća kreditnog analitičara u Indiji kreće se u rasponu od 3,87.000 do 12.38.000, s prosjekom od 7,02.000.
Zaključak
Ovaj analitičar odlučuje o kamatnoj stopi po kojoj bi banka trebala dati zajam fizičkoj ili pravnoj osobi. On mjeri kreditnu sposobnost klijenta ili korporacije. Karijera kreditnog analitičara može izgledati unosno, ali dolazi s puno odgovornosti i zahtjeva naporan rad. Ponekad možda neće biti lako prikupiti ogromnu količinu podataka i iznijeti zaključak. Stoga posao može postati pomalo stresan.
