Kalkulator hipoteke - sa i bez bodova
Hipotekarni bodovi uglavnom se izračunavaju na temelju ukupnog iznosa zajma, a pojedinačni bod jednak je 1% iznosa zajma. Kalkulator hipotekarnih bodova omogućava zajmoprimcu da odluči hoće li se odlučiti za unaprijed plaćanje i smanjiti njegovu kamatnu stopu, a time i mjesečnu ratu, a nadalje, on mora provesti analizu troškova i koristi i u skladu s tim donijeti odluke.
Pri čemu,- Prva vrijednost je iznos kredita
- Druga vrijednost je kamatna stopa godišnje
- Treća vrijednost je broj razdoblja ili učestalosti u kojem treba platiti iznos zajma
Kako izračunati pomoću kalkulatora hipotekarnih bodova?
Potrebno je slijediti korake u nastavku kako biste izračunali pogodnosti hipotekarnih bodova.
1. korak - Izračunajte iznos unaprijed plaćenog iznosa, koji bi bio postotak iznosa zajma, i pomnožite isti s brojem bodova koje je zajmoprimac odlučio platiti unaprijed.
Korak # 2 - Sada prvo unesite iznos zajma, što je iznos glavnice:

3. korak - Pomnožite glavnicu s kamatnom stopom koja vrijedi za bodove bez bodova.

Korak # 4 - Sad moramo iste složiti po stopi do razdoblja posudbe.

Korak # 5 - Sada moramo popustiti gornji rezultat dobiven u koraku 3 na sljedeći način:

Korak # 6 - Nakon unosa gornje formule u excel, povremeno ćemo dobivati rate.
Korak # 7 - Ponovite korake od 2 do korak 5, ali ovaj put s kamatnom stopom primjenjivom na bodove.
Korak # 8 - Sada oduzmite vrijednosti koje su stigle u koraku 6 i koraku 7 koji će vam dati mjesečni iznos uštede.
Primjeri kalkulatora hipotekarnih bodova
Primjer # 1
Karry je kuću kupila hipotekarnim zajmom. Iznos zajma iznosio je 110.000 američkih dolara, a uzimao se na 25 godina. Nadalje, primjenjiva stopa iznosila je 8,75%. Karry se požalila na višu stopu koja se trenutno naplaćuje, banka je nudila nove stambene kredite od 8,50%.
Direktor banke rekao joj je da bi čak i ona mogla biti prebačena na stopu od 8,25% ako se odluči za hipotekarne bodove. Na upit je došla do toga da će kupnja 1 hipotekarnog mjesta biti jednaka 1% iznosa zajma, a ona mora kupiti 4 hipotekarna boda.
Da biste iskoristili ovo, morate izračunati hipotekarne bodove.
Riješenje:
- Moramo izračunati iznos EMI s bodovima i bez bodovne kamatne stope.
- Broj rata je 25 godina, ali budući da se radi o mjesečnom trošku, stoga je potrebno platiti 12 * 25, što je 300 jednako rata.
- I na kraju, kamatna stopa je fiksna 8,75%, koja će se izračunavati mjesečno, što je 8,75% / 1,, 2 što je 0,73% i 8,25% / 1,2, što je 0,69%.
-
Unaprijed izračun plaćanja

110.000 USD x 1% x 4 = 4.400 USD
Sada ćemo upotrijebiti donju formulu za izračun EMI iznosa.
-
Bez bodova:

= (110.000 * 0,73% * (1 + 0,73%) 300) / ((1 + 0,73%) 300-1)
= 904,36
-
S bodovima:

= (110.000 * 0,69% * (1 + 0,69%) 300) / ((1 + 0,69%) 300-1)
= 867,30
-
Pogodnosti mjesečno: EMI bez bodova - EMI s bodovima

= 904,36 - 867,30
= 37,06
Prema tome, 34,81 * 300 što će biti jednako 8.354,29 USD umanjeno za 4.400 USD što je neto korist od 3.954,29 USD

Primjer # 2
Gospodin KJ ima trenutni zajam u iznosu od 80.000 američkih dolara, koji je u početku financirao sa 7,89%, a preostalo je još 10 godina da zajam bude u potpunosti plaćen. Sada je Banka nedavno pokrenula za njihove postojeće zajmoprimce da kupuju hipotekarne bodove i smanjila im je kamatnu stopu, a od sada i mjesečnu ratu. Pojedinosti o shemi nalaze se u nastavku:

Gospodin KJ odlučuje kupiti 4 hipotekarna mjesta. Na temelju danih podataka morate utvrditi isplati li se dogovor?
Riješenje:
Moramo izračunati iznos EMI s bodovima i bez bodovne kamatne stope. Broj preostalih rata je 10 godina, ali budući da se radi o mjesečnom trošku, stoga je potreban iznos plaćanja 12 * 10, što je 120 podjednako rata, i na kraju, kamatna stopa iznosi 7,89% fiksno što će se izračunati mjesečno što iznosi 7,89% / 12 što je 0,66% i 7,26% / 12 što je 0,61%.
-
Unaprijed izračun plaćanja

80 000 USD x 1% x 4 = 3 200 USD
Sada ćemo upotrijebiti donju formulu za izračun EMI iznosa.
-
Bez bodova:

= (80.000 * 0,66% * (1 + 0,66%) 120) / ((1 + 0,66%) 120-1)
= 965,98
-
S bodovima:

= (800.000 * 0,61% * (1 + 0,61%) 120) / ((1 + 0,61%) 120-1)
= 939,62
-
Pogodnosti mjesečno: EMI bez bodova - EMI s bodovima

= 965,98 - 939,62
= 26,35
Prema tome, 26,35 x 120 što će biti jednako 3.162,45 USD manje od 3.200 USD, što je neto gubitak od 37,55 USD.

Stoga to ne utječe ako kupi 4 hipotekarna boda, a zapravo trpi gubitak, pa bi stoga trebao izbjegavati kupnju 4 hipotekarna boda.
Zaključak
Ako si dužnik može priuštiti kupnju hipotekarnih bodova, tada mora shvatiti isplati li se dogovor ili može zatražiti pomoć financijskog savjetnika. Opće je pravilo: što duže zajam zajmoprimac drži, hipotekarni bodovi postat će privlačniji. Također, treba izračunati razdoblje povrata unaprijed plaćenog iznosa tijekom donošenja odluke.