Što je olakšanje duga?
Otpuštanje duga definira se kao postupak potpunog ili djelomičnog opraštanja duga od strane pojedinaca, poduzeća ili država kojemu je glavni cilj zaustaviti rast duga ili njegovo usporavanje s pucanja na veći broj i uglavnom uključuje ograničavanje duga radi pružanja opuštanja uzimatelju duga.
Kratko objašnjenje
Oslobađanje duga prvenstveno se događa kada postoji vjerojatnost popuštanja duga koji je uzeo jedan od vjerovnika, jer primatelj duga nije u mogućnosti vratiti cjelokupni dug ili djelomični dug. Ovaj program ima i mnogo nedostataka u odnosu na prednost što pružatelju duga nudi mogućnost plaćanja manjeg iznosa od onoga za koji je dogovoreno da se plati. Općenito su na raspolaganju i tvrtke za namiru ili olakšavanje duga.
Oni su ti koji pregovaraju s vjerovnicima kako bi tragatelju omogućili da u jednom potezu plati manji iznos koji plaća tvrtka za oslobađanje od duga, a zatim tražitelj duga plaća mjesečno. To ponekad može tražiti od zajmodavca da smanji kamatnu stopu ili mjesečne isplate ili smanji stvarni iznos duga ili poput produženja roka otplate zajma ili duga.
Vrste otplate duga
# 1 - Konsolidacija duga
To uključuje prikupljanje svih neosiguranih dugova i njihovo uspoređivanje u jednokratnom načinu mjesečnog plaćanja. Na temelju dobre kreditne ocjene mogu se smanjiti i kamatna stopa i mjesečna uplata.
# 2 - Upravljanje dugom
Ovo je slučaj kada tražitelj duga surađuje s neprofitnom agencijom za kreditno savjetovanje kojoj je u osnovi cilj sniziti kamatnu stopu plaćanja i plaćanje koje se vrši mjesečno na temelju pristupačnosti tražitelja duga. Kreditna ocjena ovdje nije faktor koji savjetodavna agencija uzima u obzir.
# 3 - Podmirivanje duga
I ovdje će tvrtka stupiti u pregovarački rok s zajmodavcima kako bi smanjila teret duga od onoga što je dugovala. Zajmodavci ovdje nisu obvezni platiti obećani iznos, ali sklapanjem ove vrste sporazuma šteti se kreditnom rezultatu tražitelja duga za sedam godina.
# 4 - Kreditno savjetovanje
Savjetnici iz neprofitne organizacije pridružit će se ovom programu kako bi radili na proračunskom planu koji radi na iskorištavanju novčanog toka, tj. Kamo ide i odakle dolazi, te umanjujući točke na kojima se novac pretjerano troši.
# 5 - Stečaj
To može biti krajnje sredstvo kada sve ostale spomenute četiri vrste programa ne uspiju. Ako vremenski okvir za otplatu duga pređe dulji vremenski okvir poput više od 5 godina, bankrot može biti izbor za novi početak i spriječiti sebe da napravi iste stare pogreške.
Kako djeluje oslobađanje od duga?
- Ti su programi prvenstveno usmjereni na pružanje opuštenosti preuzimatelju duga u krizno vrijeme kada je preuzimatelju duga teško da vrati vraćeni dug. To može biti u različitim oblicima, ovisno o situaciji. Neki mogu angažirati vanjsku tvrtku treće strane koja djeluje kao savjetodavna kuća i postaje posrednik između vjerovnika i korisnika duga i koja dalje pregovara o uvjetima plaćanja.
- Ponekad je najbolje rješenje poput smanjenja kamatne stope ili mjesečnog iznosa koji treba platiti. Ponekad od vjerovnika traži da drastično smanje ukupni iznos dugovane sume. Ponekad može tražiti od vjerovnika da poveća broj godina koje nazivamo i rokom otplate.
Primjeri
- Vrlo čest primjer rasterećenja duga može se navesti kao dugovanje na kreditnoj kartici. Pretpostavlja se da je osoba uzela dug putem kreditne kartice u iznosu od 5000 američkih dolara, a zbog krize nije u stanju vratiti dug nakon nekog od vremenskih trenutaka, tako da tvrtka s kreditnom karticom počinje naplaćivati osobi dodatni trošak u obliku kamata na kreditnu karticu. Iznos zbog neplaćanja nakon nekoliko godina iznosi 10.000 USD.
- Da bi ponudio olakšanje, tvrtka s kreditnom karticom može prodati potraživanja, što je ovdje slučaj s plaćanjem kreditnom karticom, drugoj tvrtki. Druga tvrtka započinje pregovore s dijelom tražitelja duga o restrukturiranju dugovanog duga i na taj način otpisuje dio stvarnog duga i dogovara se s zajmodavcem ili dugom da mu se vrati određeni iznos. To će ponuditi određeno opuštanje dužniku, ali s druge strane, to utječe i na kreditnu ocjenu i tražitelja duga.
Opcije
Kao što je gore spomenuto, postoji ukupno pet mogućnosti ublažavanja duga koje uključuju savjetovanje o dugu potrošača, podmirivanje duga, upravljanje dugom, konsolidaciju duga i konačno, kada niti jedno od četiri ne uspije, pojedinac ili tvrtka mora podnijeti zahtjev za bankrot i krenuti iz početka. bez ponavljanja istih starih pogrešaka. Pogođena osoba ili tvrtka mogu sami platiti dug sporazumno uz neko restrukturiranje duga s zajmodavcem ili uključiti tvrtku za savjetovanje dugova koja pregovara s zajmodavcima o smanjenju duga ili kamatne stope i umjesto toga naplaćuje određene naknade.
Prednosti
- Otplata duga vrši se uz nisku kamatnu stopu ili vraćeni iznos manji je od onog koji je stvarni iznos dužan vjerovniku
- Dug se može brzo otplatiti u kratkom roku, obično u 2-4 godine, prema dobrom programu namire duga.
- Sprječava pojedinca ili tvrtku da padnu u zamku duga u kojem se pritiskom plaćanja duga uzima više dugova da bi se platio prethodni dug i tako uskoro ili kasnije brojke duga postaju ogroman iznos.
- Kao što je gore spomenuto, postoje 4 vrste olakšavanja duga prije nego što konačno prijeđemo na posljednju vrstu koja je bankrot. Stoga je program obično usmjeren na zaštitu pojedinca ili poduzeća od bankrota.
Mane
- Glavni nedostatak rasterećenja duga je taj što, iako je dio duga otpisan, to također dolazi sa snižavanjem kreditne ocjene. Kašnjenja s otpisanim iznosom evidentiraju se u agenciji za kreditni rejting i time se smanjuje kreditna ocjena.
- Ovaj program dolazi s puno skrivenih naknada i naknada koje treba platiti tvrtkama za smanjenje duga, a koje ponekad mogu biti i veće.
- Ako je iznos koji podmirimo ili nam je oprošteno više od 600 USD, to se tretira kao oporezivi dohodak i na njega moramo platiti porez.
- Vjerovnik može podnijeti tužbu za naplatu duga protiv tražitelja duga.
- Ne postoji jamstvo da će zajmodavac biti obvezan prihvatiti ponudu za poravnanje. Neki zajmodavci ne vole surađivati s tvrtkama za oslobađanje od duga, pa će tražitelj duga biti kažnjen s kasnijim naplatama i kaznama na postojeći dug.
Zaključak
Otpuštanje duga ima više nedostataka nego samo prednosti kada se provodi u praksi. Za tvrtku je vrlo važno imati pravilno uravnotežen dug koji je sposoban pravovremeno ga otplatiti. Ti su programi dobri kad tvrtka apsolutno nema mogućnosti da podmiri svoj dug, a to sprječava tvrtku da potpuno bankrotira.
