Popis 7 najboljih vrsta interesa
- Fiksna kamatna stopa
- Promjenjiva kamatna stopa
- Godišnja stopa postotka
- Prime kamatna stopa
- Snižena kamatna stopa
- Jednostavna kamatna stopa
- Složena kamatna stopa
Dug dolazi u obliku dvije komponente, tj. Glavnice i kamate. Glavnica je stvarni iznos novca koji je posudio poduzetnik ili pojedinac, a kamate su dodatni troškovi, koji su na neki način oblik dohotka zajmodavca koji će osigurati dug. Kamate se pojavljuju u raznim oblicima, a njegove primarne vrste uključuju fiksnu kamatu, promjenjivu kamatu, godišnju postotnu stopu, glavnu kamatnu stopu, diskontiranu kamatnu stopu, jednostavnu kamatu i složenu kamatu.
# 1 - Fiksna kamatna stopa
Fiksna kamatna stopa najčešća je vrsta kamatne stope koju zajmoprimci obično naplaćuju zajmoprimcu. Kao što i samo ime govori, kamatna stopa je fiksna tijekom cijelog razdoblja otplate zajma i obično se odlučuje na temelju sporazuma između zajmodavca i zajmoprimca u trenutku odobravanja zajma. To je puno lakše, a izračuni nisu nimalo složeni.
- Daje zajmodavcu i zajmoprimcu jasno razumijevanje koji je točan iznos obveze po kamatnim stopama koji je povezan s zajmom.
- Fiksna kamata je vrsta kamatne stope kod koje stopa ne varira s vremenom ili tijekom razdoblja zajma. To pomaže u preciznoj procjeni budućih plaćanja koje će zajmoprimac izvršiti.
- Iako je jedan nedostatak fiksne kamatne stope taj što može biti viša od varijabilne kamatne stope, na kraju se izbjegava rizik da zajam ili hipoteka mogu neko vrijeme skupo koštati.
Primjer
Kamatna stopa s fiksnom kamatnom stopom može biti zajmoprimac koji je uzeo zajam od banke / zajmodavca za iznos od 100000 američkih dolara po kamatnoj stopi od 10% na razdoblje od 15 godina. To znači da dužnik tijekom 15 godina mora plaćati 10% od 100000 USD = 10000 USD svake godine kao plaćanje kamate. Stoga, zajedno s glavnicom na stalnoj osnovi svake godine, on mora platiti 10 000 američkih dolara za 15 godina. Dakle, vidimo da se ne mijenja kamatna stopa i iznos kamate koji dužnik mora vratiti banci. Stoga zajmoprimcu olakšava planiranje proračuna i izvršavanje plaćanja.
# 2 - Promjenjiva kamatna stopa
Promjenjiva kamatna stopa upravo je suprotna fiksnoj kamatnoj stopi. Ovdje kamatna stopa varira s vremenom. Promjenjiva stopa ako je kamata općenito povezana s kretanjem osnovne razine kamatne stope, koja se naziva i glavnom kamatnom stopom. Zajmoprimci završavaju na dobitku ako je zajam odabrao varijabilnu kamatnu stopu, a osnovna kamatna stopa smanjuje se.
- U ovom slučaju, stopa pozajmljivanja također opada. To se općenito događa kada gospodarstvo prolazi kroz kriznu situaciju. S druge strane, ako osnovna kamatna stopa ili primarna kamatna stopa porastu, dužnik je prisiljen platiti višu kamatnu stopu u takvim scenarijima. Banke će to namjerno učiniti kako bi se zaštitile od kamata toliko niskih da zajmoprimac na kraju daje isplate koje su razmjerno manje od tržišne vrijednosti kamata na zajam ili dug.
- Slično tome, dužnik ima dodatnu prednost kada osnovna kamatna stopa padne nakon odobravanja zajma. Zajmoprimac ne mora preplatiti zajam s promjenjivom stopom koja je dodijeljena glavnoj kamatnoj stopi.
Primjer
Pretpostavimo ako se zajmoprimcu dodeli stambeni zajam na razdoblje od 15 godina, a sankcionirani iznos zajma iznosi 100000 USD po kamatnoj stopi od 10%. Ugovor je utvrđen kao za prvih pet godina, dužnik će platiti fiksnu stopu od 10%, odnosno 10 000 USD, dok će nakon razdoblja od 5 godina kamatna stopa biti na varijabilnoj osnovi dodijeljena glavnici kamate stopa ili osnovna stopa. Sada pretpostavimo da se nakon 5 godina primarna stopa povećava, što na kraju povećava stopu zaduživanja na 11%. Tako sada zajmoprimac plaća 11 000 USD godišnje, dok ako osnovna stopa padne, a stopa pozajmljivanja postane 9%, dužnik u takvom scenariju štedi novac i na kraju plaća samo 9 000 USD godišnje.
# 3 - Godišnja stopa postotka
Godišnja stopa postotka vrlo je česta u kompanijama s kreditnim karticama i u načinu plaćanja kreditne skrbi. Ovdje se godišnja kamatna stopa izračunava kao iznos ukupnog zbroja kamata na čekanju, koji se izražava na ukupnom trošku zajma.
- Tvrtke s kreditnim karticama primijenit će ovu metodu kada kupac prenese svoj saldo umjesto da ga u potpunosti vrati. Izračun godišnje postotne stope izražava se kao osnovna kamatna stopa, a uz to se dodaje i marža koju banka ili zajmodavac naplaćuje.
Primjer
Pretpostavimo da imamo kreditnu karticu s 24% APR-a. To znači da se za nas naplaćuje 12 mjeseci mjesečno po stopi od 2%. Sad svi mjeseci neće imati jednake dane; tako se APR dalje dijeli s 365 dana ili 0,065%, što se naziva DPR. Tako kamatna stopa konačno iznosi DPR ili dnevnu stopu pomnoženu s dnevnim saldom na kartici, a zatim se taj rezultat množi s brojem dana u obračunskom ciklusu.
# 4 - Prime kamatna stopa
Primarna stopa je stopa koju banke obično daju povlaštenim klijentima ili kupcima s vrlo dobrom kreditnom poviješću. Ova je stopa obično niža od uobičajene stope pozajmljivanja. Općenito je povezan sa kreditnom stopom Federalne rezerve, koja je stopa po kojoj se različite banke zadužuju i zajmljuju. Ali opet, neće se svi kupci moći odlučiti za ovaj zajam.
Primjer
Pretpostavimo da kada velika korporacija ima redovitu povijest zajma i vrlo dobru povijest otplate, a banka također pristupi zajmodavcu radi kratkoročnog zajma, banka se može dogovoriti za istu po glavnoj stopi i ponuditi je klijentu kao dobru gestu odnos.
# 5 - snižena kamatna stopa
Ova kamatna stopa nije primjenjiva na širu javnost. Ova je stopa općenito primjenjiva na savezne banke da kratkoročno posuđuju novac drugim financijskim institucijama, što može biti i jedan dan. Banke se mogu odlučiti za takve zajmove po diskontnoj stopi kako bi prikrile svoju kreditnu sposobnost, ispravile probleme s likvidnošću ili u kriznim vremenima kako bi spriječile propadanje banke.
Primjer
Pretpostavimo u trenutcima kada zajmovi / zajmovi postanu više od depozita u jednom danu; određena banka može se obratiti Federalnoj banci radi odobravanja zajmova po diskontnoj stopi kako bi se prikrila njihova likvidnost ili kreditna pozicija za taj dan.
# 6 - Jednostavna kamatna stopa
Jednostavna kamata je kamatna stopa koju banka zaračunava za naplatu svojih klijenata. Izračun je vrlo osnovni i općenito se izražava množenjem glavnice, kamatne stope i broja razdoblja.
Primjer
Pretpostavimo da banka naplaćuje 10% kamatne stope na zajam u iznosu od 1000 USD na tri godine, jednostavan izračun kamate iznosi 1000 * 10% * 3 = 300 USD
# 7 - Složena kamatna stopa
Metodologija složenih kamata naziva se kamata na kamate. Banke obično koriste izračun za izračunavanje bankovnih stopa. U osnovi se sastoji od dva ključna elementa, a to su kamata na zajam i iznos glavnice. Ovdje će banke prvo primijeniti iznos kamate na saldo zajma, a bilo koji saldo na čekanju upotrijebit će isti iznos za izračun isplate kamata za sljedeću godinu.
Primjer
Uzmimo primjer gdje smo uložili u banku za 1000 USD uz 10% kamate. Prve godine zaradit ćemo 100 američkih dolara, a druge godine kamatna stopa neće se izračunavati na 10 000 američkih dolara, već na 10 000 američkih dolara + 100 američkih dolara = 10 100 američkih dolara. Tako ćemo zaraditi nešto više od onoga što bismo zaradili u jednostavnom formatu kamata.
