Definicija varijabilne anuitete
Varijabilna anuiteta ugovor je između osobe i osiguravajućeg društva, a služi i kao ulog za uštedu poreza sa osiguravateljem koji ima višestruke beneficije u odnosu na periodične isplate u vrijeme umirovljenja, kao i smrtnu naknadu za korisnika u slučaju da osoba umire prije isteka ugovora.
Opcija ulaganja za varijabilne anuitete obično su uzajamni fondovi koji, pak, ulažu na tržišta dionica, pružajući tako investitorima veći prinos u odnosu na planove s fiksnom anuitetom.
Obrazloženje
- Može se koristiti ili paušalnim plaćanjem ili nizom plaćanja tijekom godina.
- Različit je od fiksne rente koja investitoru koji drži instrument obećava fiksne isplate u trenutku umirovljenja i nakon toga.
- Ulagaču nudi niz mogućnosti da odabere strategiju ulaganja. Sukladno tome, vrijednost ugovora također se mijenja ovisno o riziku investitora.
- Tri glavne važne značajke varijabilne rente su naknada za osiguranje, porezna ušteda za investitora i periodični tok prihoda koji se generira.
Kako djeluje varijabilna anuiteta?
Primjer # 1
Pretpostavimo da osoba želi uložiti 10.000 USD u promjenjivu rentu kod osiguravajućeg društva. U tom će slučaju tvrtka ponuditi investitoru planove / strategije korištene za ulaganje klijentovog novca. Neki planovi mogu uložiti 70% sredstava u kapital i 30% u dug, dok neki mogu uložiti 50% u kapital, 30% u dug i 20% u uzajamne fondove. Ulagač mora odabrati plan, i u skladu s tim, vrijednost bi se odlučivala ovisno o sklonosti fonda riziku. Budući da se radi o varijabilnom anuitetnom planu, vrijednost investicije može se svakodnevno razlikovati.
Primjer # 2
Pretpostavimo da osoba ulaže 10.000 USD u varijabilni anuitetni plan koji 50% ulaže u dug, a 50% uravnotežuje u dionice. Dužničko ulaganje donosi povrat od 10%, dok udio u kapitalu donosi 15%. U ovom bi se slučaju investicijski portfelj ulagača procijenio na 12.500 USD zbog nagore u instrumentima. Investitoru daje prinose koji su veći od fiksnog instrumenta predviđenog planovima fiksne rente, koji su općenito jednaki fiksnoj kamatnoj stopi koju pružaju banke i financijske institucije.
Naknade s promjenjivim rentama
Oni se odnose na naknade i troškove koje su regulatori postavili u interesu investitora i fonda. U slučaju varijabilnog anuitetnog plana, tko ima omjer troškova i naknadu za predaju od 5% za prijevremena povlačenja, skinuti će vrijednost investicije.
Npr., Mr.A je uložio 10.000 USD u promjenjivu anuitetu kod osiguravajućeg društva. Naknada za predaju iznosi 5% nakon 1 godine. Ako osoba pokuša povući sav novac nakon jedne godine, od njegove će se isplate oduzeti 10.000 * 5% = 500 američkih dolara, a iznos od 9.500 američkih dolara bit će mu doznačen samo na njegov račun.
- Naknade mogu biti u obliku troškova koje naplaćuju regulatori, kao i ostalih naknada, koje mogu biti u obliku naknada za AMC, troškova financiranja itd.
- Osiguratelj također može odbiti administrativne troškove fonda za nesmetano upravljanje fondom.
Prednosti
- Najčešća naknada je ustanova za smrtnu smrt koja korisniku osigurava iznos nakon smrti primarnog podnositelja zahtjeva.
- Drugo, minimalni zajamčeni iznos, koji se odnosi na ukupnu investiciju umanjenu za povlačenja, daje se korisniku čak i ako je vrijednost ulaganja niža od nabavne cijene investitora.
- I na kraju, investitoru koji preuzima rizik pruža mogućnost sudjelovanja u promjenjivom anuitetnom programu, koji ne samo da osiguravatelju osigurava pokriće, već mu pruža priliku da zaradi uz pomoć različitih proizvoda u portfelju ulaganja ili račun koji se vodi kod osiguravatelja.
Mane
- Glavni nedostatak je smrt investitora jer će osiguravatelj morati dati korisniku osiguranja zajamčeni minimalni iznos, čak i ako je ukupno ulaganje na račun veće od tržišne vrijednosti.
Zaključak
Varijabilna anuiteta koncept je ulaganja, kao što i samo ime govori, varijabilne je naravi, za razliku od fiksnih anuiteta gdje su povrati zajamčeni, ali u ovoj vrsti ulaganja mogu postojati superiorniji povrati, kao i ulaganje zbog rizika izloženost instrumentima na financijskim tržištima.
