Neto kamata (značenje, formula) - Kako izračunati NIM?

Sadržaj

Što je neto kamatna marža?

Što je neto kamatna marža?

Neto kamatna marža popularni je omjer profitabilnosti koji koriste banke, a koji im pomaže utvrditi uspjeh poduzeća u ulaganju u usporedbi s troškovima istih ulaganja, a izračunava se kao prihod od ulaganja umanjen za troškove kamata (ovaj se korak naziva netiranje) podijeljen po prosječnoj zaradi.

Formula neto kamate (NIM)

Ovaj omjer govori o NIM-u, što znači koliki ulog investitor dobiva nad onom koliko on isplati.

Evo formule.

Neto kamatna marža = (primljena kamata - plaćena kamata) / prosječna uložena imovina

Kada investitor uloži novac u obveznice ili druge investicijske instrumente, ona dobiva postotak kamate na svoja ulaganja.

Istodobno, ako pretpostavimo da je novac koji se ulaže zapravo posuđen, tada investitor (i zajmoprimac) također mora platiti kamatu zajmodavcu novca.

U ovoj formuli pokušavamo otkriti razliku između primljene kamate i plaćene kamate. A zatim bismo uspoređivali razliku između prosječno uložene imovine kako bismo saznali udio.

Prosječna uložena imovina prosjek je svih ulaganja. Uzimamo prosječnu uloženu imovinu kako bismo pronašli medijan sve uložene imovine kako bismo ublažili razlike između uložene imovine.

Primjeri

Uzmimo jednostavan primjer da ilustriramo ovaj koncept
Xavier eksperimentira s različitim investicijskim instrumentima. Nedavno je pokušao s hrpom investicija i želi vidjeti kako mu ide. Posudio je od banke 100.000 američkih dolara i cjelokupan iznos uložio u investicijski instrument. Banka mu naplaćuje 10% jednostavnih kamata na kredit. I on je kvartalno dobivao 9% složenih ulaganja. Pronađite NIM (ako postoji).

U ovom scenariju moramo saznati kamatnu stopu za svaku stranu.

Prvo ćemo saznati koliko Xavier mora platiti banci. A onda ćemo izračunati kamate koje će Xavier dobiti.

Xavier će banci platiti = (100.000 USD * 10%) = 10.000 USD.
A Xavier će na kraju godine dobiti od investicije = (100.000 USD * (1 + 0.9 / 4) ⁴ - 1)) = (100.000 USD * (2.252 - 1)) = (100.000 USD * 1.252) = 125.200 USD.
Kamata primljena od ulaganja bila bi = (125.200 USD - 100.000 USD) = 25.200 USD.

Koristeći formulu neto kamate, dobivamo -

NIM = (primljena kamata - plaćena kamata) / prosječna uložena imovina
Ili, NIM = (25.200 USD - 10.000 USD) / 100.000 USD = 15.200 USD / 100.000 USD = 15,2%.

Korištenje neto kamate

To je omjer koji koristi svaka banka. To je zato što se banke bave uzimanjem depozita od investitora, a zatim istim novcem zarađuju kamate u drugim ulaganjima.
NIM je jedan od najčešćih pokazatelja koji se koristi za usporedbu uspješnosti banaka.
Za pojedinog ulagača također bi bila korisna neto kamatna marža jer bi mogla vidjeti koliko zarađuje i koliko proporcionalno plaća.
Zapravo, NIM je mjera koliko se dobro izvršava investicijska strategija. Ako je NIM manji, ima prostora za poboljšanje, a ako je NIM dobro ciljan, tada investitor može nastaviti s istim vrstama ulaganja (opseg i instrumenti, oba).

Kalkulator neto kamate

Možete koristiti sljedeći Kalkulator.

Primljene kamate
Kamata plaćena
Prosječna uložena imovina
Formula neto kamatne marže =

Formula neto kamatne marže =

Primljene kamate - plaćene kamate
	=
Prosječna uložena imovina

0-0
	=	0
0

NIM u Excelu (s excel predloškom)

Učinimo sada isti primjer gore u Excelu. Ovo je vrlo jednostavno. Morate navesti dva ulaza za primljene kamate i plaćene kamate.

Omjer neto kamate možete jednostavno izračunati u priloženom predlošku.

Formula neto kamatne marže

Preporučeni članci -

Ovo je vodič za neto kamatnu maržu i njezino značenje. Ovdje ćemo raspraviti formulu za izračun NIM-a u bankama, zajedno s praktičnim primjerima, njezinom uporabom i tumačenjima. O tome možete saznati iz sljedećih članaka -