Potvrda o depozitu
Potvrda o depozitu (CD) instrument je tržišta novca koji izdaje banka za prikupljanje sredstava sa sekundarnog tržišta novca. Izdaje se na određeno vrijeme za fiksni iznos novca s fiksnom kamatnom stopom. To je dogovor između deponenta novca i banke.
CD se izdaje u nematerijaliziranom obliku. Iznos za koji se polaže ne može se podići do razdoblja dospijeća. Ako se povuče tijekom trajanja depozita, tada treba platiti kaznu za prijevremeno povlačenje. Nakon dospijeća, iznos glavnice i kamate na isti bit će dostupni za povlačenje, a deponent mora odlučiti o radnji na dospjelom iznosu.
Vrste potvrde o položenju (CD)
- # 1 - Tekući CD ili CD bez kazne - likvidni CD omogućava štediši da povuče novac tijekom mandata bez plaćanja kazne za prijevremeno povlačenje. Dovoljno je fleksibilan za prebacivanje sredstava s jednog CD-a na CD koji plaća više. Likvidacijska potvrda o depozitu plaća manje kamate u odnosu na standardni CD s fiksnim razdobljem.
- # 2 - Bump-Up CD - Bump-Up CD daje prednost poput tekućeg CD-a. Ako se CD-ove kamatne stope povećaju nakon kupnje CD-a, Bump-up CD daje mogućnost prelaska na CD s visokim kamatama. Da bi iskoristio ovu mogućnost, deponent mora o tome unaprijed obavijestiti banku. Bump up CD također plaća niže kamate u odnosu na standardni CD
- # 3 - Povećani CD - Poboljšani CD radi s redovito planiranim povećanjem kamatne stope, tako da štediša ne prima plaću s nižom kamatnom stopom, koja je utvrđena u trenutku otvaranja CD-a. Povećanje kamatne stope može se postići sa šest mjeseci, devet mjeseci ili čak godinu dana u slučaju dugoročnog CD-a.
- # 4 - Posrednički CD - Posrednička potvrda o depozitu prodaje se na brokerskim računima. Ovaj CD možete kupiti u raznim bankama i možete ga držati na jednom mjestu, umjesto da otvorite bankovni račun i kupite CD. Ovaj CD nudi bolje cijene, ali rizik je veći u usporedbi sa standardnim CD-om.
- # 5 - Jumbo CD - Na Jumbo CD-u minimalna ravnoteža je vrlo visoka u usporedbi sa standardnom. Sigurno je parkirati veliku svotu novca jer je isti FDIC osiguran, a kamate su također visoke na ovom CD-u.
Značajke potvrde o položenju (CD)
- Ispunjavanje uvjeta - Komercijalne banke / financijske institucije koje imaju raspored mogu izdati potvrdu o depozitu. CD banka izdaje pojedincima, uzajamnim fondovima, trustovima, tvrtkama itd.
- Razdoblje dospijeća - CD izdaju zakazane poslovne banke na razdoblje od 7 dana do jedne godine. Za financijske institucije razdoblje se kreće od jedne do tri godine.
- Prenosivost - CD-ovi koji su u fizičkom obliku mogu se prenijeti odobrenjem i dostavom. CD-ovi koji su u nematerijaliziranom obliku mogu se prenositi kao i bilo koji drugi nematerijalizirani vrijednosni papiri.
- Zajam protiv CD -a - CD -ovi nemaju razdoblje zaključavanja, pa banke ne odobravaju zajmove protiv njih. Banke ne mogu otkupiti depozitne potvrde prije dospijeća. Banke moraju uzeti u obzir zakonski omjer likvidnosti (SLR) i omjer novčane rezerve (CRR) na cijeni izdavanja CD-a.
Primjeri potvrde o pologu
Ispod su primjeri potvrde o položenju (CD):
Primjer # 1
Joe je uložio 5000 dolara u CD kod banke uz fiksnu kamatnu stopu od 5% i dospijeće za 5 godina. Vrijednost povrata i dospijeća CD-a izračunava se na sljedeći način:
| Potvrda o položenju | ||
| Godina | Iznos | Interes |
| 0 | 5000 | 0 |
| 1 | 5250 | 250 |
| 2 | 5513 | 263 |
| 3 | 5788 | 276 |
| 4 | 6078 | 289 |
| 5 | 6381 | 304 |
Dakle, glavnica iznosi 5.000 USD, a prihod od dospijeća 6.381 USD. Povrat na CD-u za razdoblje od 5 godina iznosi 1.381 USD.
Primjer # 2
Tom je uložio 10.000 USD u CD s bankom po fiksnoj kamatnoj stopi od 5% i dospijeću za 5 godina. Odlučuje povući novac prije dospijeća na kraju 3. godine. Kazna za prijevremeno povlačenje iznosi 6 mjeseci kamate.
| Potvrda o položenju | |||
| Godina | Iznos | Interes | Kazna za rano povlačenje |
| 0 | 10000 | 0 | |
| 1 | 10500 | 500 | |
| 2 | 11025 | 525 | |
| 3 | 11576 | 551 | 276 |
U ovom slučaju, uložena glavnica iznosi 10.000 USD, a prihod dospijeća na kraju 3. godine iznosi 11.576 USD. Ukupni prinos za razdoblje iznosi 1.576 USD. Budući da Tom podiže novac prije razdoblja dospijeća, mora platiti kaznu za prijevremeno povlačenje u iznosu od 276 USD (kamata od 6 mjeseci).
Prednosti potvrde o položenju (CD)
- Rizik je manji na CD-u u usporedbi s drugim instrumentima na novčanom tržištu, poput dionica, obveznica itd., Jer je novac koji je položen na sigurnom kod bankara.
- CD nudi bolji povrat uplaćenog iznosa od tradicionalnih shema pologa.
- Mogućnosti nakon dospijeća daju se deponentu da svoja sredstva poput prenošenja CD-a koristi na novi CD, prebacuje sredstva na drugi račun u toj banci ili podiže novac koji dospijeva, a može se prenijeti na drugi bankovni račun ili ček može biti primljen za novac.
Mane potvrde o položenju (CD)
- To nije likvidna imovina jer se sredstva blokiraju na određeno vrijeme i svako povlačenje depozita prije razdoblja dospijeća moguće je samo ako se plati kazna za prijevremeno povlačenje.
- Njegov je prinos manji od dionica, obveznica itd. Tijekom određenog vremenskog razdoblja.
- Kamatna stopa je fiksna i ne mijenja se prema inflacijskom / tržišnom scenariju, a ne utječe na promjene kamatnih stopa tijekom mandata.
Zaključak
CD je jedno od sigurnih ulaganja s visokim povratom. Ako deponent ima dobar novac, a isti nije potreban za bilo kakvu upotrebu u bliskoj budućnosti, tada se isti može uložiti u CD jer donosi veće kamate od tradicionalnih bankovnih depozita i sigurniji je u usporedbi s drugim novčanim tržištem instrumenti. Blokirani novac također se može podići prilikom plaćanja kazne.
Banke izdaju CD samo kad se primanja depozita u banci smanjuju, dok je velika potražnja za kreditima i kreditima. CD-ovi koštaju banku više od tradicionalnih depozita, tako da se izdaju samo kada na tržištu postoje problemi s likvidnošću.
