Što je prekoračenje?
Prekoračenje preko računa može se definirati kao bankarsko sredstvo koje vlasnicima računa nudi kratkoročni kredit dopuštajući im da podižu novac sa svoje štednje ili tekućeg računa, čak i ako je stanje na njihovom računu niže od nule i ako se njegovo odobreno ograničenje razlikuje od kupaca do kupaca. isto se utvrđuje na temelju njihovog odnosa s bankarskom institucijom.
Mogućnost prekoračenja banke nude vlasnicima računa. U takvoj ustanovi vlasnici računa mogu podizati novac sa svog bankovnog računa (štednog ili tekućeg) čak i kada je stanje na računu ništavno. Ovu pogodnost naplaćuju banke, a naplaćeni iznos izračunava se na temelju novca koji se podiže kao prekoračenje.
Kako radi?
Prekoračenje preko računa omogućava vlasnicima računa da posude novac s tekućeg računa. Naknada banke po ovom pogonu i iznos koji se naplaćuje po istom ovisi o novcu povučenom kao prekoračenje. Vlasnik računa može zatražiti od svoje banke da mu omogući uslugu. U nekim slučajevima vlasnik računa može automatski primiti takvu mogućnost od svoje banke.
Primjer
Mike je sirovine kupio od Billyja i predao mu ček od 5000 dolara za plaćanje transakcije. Billy je položio ček u banku. Mike nije imao dovoljno sredstava u svojoj banci. Mike je imao saldo na računu od 4.000 USD, a nedostajalo mu je 1.000 USD. U ovom slučaju postoje dva vjerojatna ishoda. Mikeova banka može platiti iznos u cijelosti, ili može odbiti ček na račun nedovoljnih sredstava. U slučaju da se dogodi prvi vjerojatni ishod, Mikeu će se naplatiti prekoračenje u iznosu od 1.000 USD.
Vrste prekoračenja
# 1 - Ovlaštena banka
Uređena banka vrsta je usluge koja se unaprijed dogovara između banke i njezinih vlasnika računa. Vlasnici računa dogovore se sa svojom bankom o ograničenju posudbe i stoga mogu potrošiti novac do propisanog ograničenja putem svih redovnih opcija plaćanja koje su im dostupne. Ovaj se aranžman naplaćuje, a naplaćena naknada za usluge razlikuje se od banke do banke, a općenito se naknada naplaćuje dnevno, tjedno ili mjesečno, zajedno s kamatnom stopom koja se kreće između 15 i 20% kao godišnja postotna stopa.
# 2 - Neovlaštena banka
Neuređena banka je vrsta objekta koji nije unaprijed dogovoren, a odvija se kada je vlasnik računa već potrošio više od stanja na računu. Takva vrsta prekoračenja ispostavlja se skuplja jer se ista naplaćuje s višim naknadama u usporedbi s ovlaštenim objektom.
Razlozi
Vlasnik računa novac može posuditi samo u poslovne svrhe. Može posuditi novac i za osobne svrhe, ali se itekako ne preporučuje, jer obično krši uvjete zajma i poslovnog zajma. Ali to ne znači da će zajmoprimac morati predočiti potvrdu o svakoj transakciji izvršenoj putem svoje čekovne knjižice. U slučaju da vlasnik računa premaši dopušteno ograničenje prekoračenja, banka bi mogla odlučiti dublje se udubiti u svaku pojedinu transakciju.
Važnost
Mogućnost prekoračenja savršena je kreditna opcija za vlasnike računa kojima je hitno potreban iznos kratkoročnog zajma. Ova mogućnost sprječava vlasnika računa da odbije ček zbog nedovoljnog stanja na banci. To dalje sprječava utjecaj na kreditne rejtinge vlasnika računa zbog njegovog odbijanja čeka u banci. Ova mogućnost pomaže vlasnicima računa da na vrijeme izvrše uplate i održe pozitivan odnos sa svojim poslovnim stranama. Još jedan značajan aspekt ove olakšice mogla bi biti činjenica da će vlasnik računa morati platiti samo kamate na iznos koji je posuđen kao prekoračenje.
Prednosti prekoračenja
- Sprječava odbacivanje čekova: Pomoću ove mogućnosti vlasnik računa može spriječiti odbijanje njegovih čekova i može održavati svoj kreditni rejting.
- Pravovremene isplate: Ova mogućnost pomaže vlasnicima računa u pravovremenom obračunu plaćanja na čekanju i izbjegava pojavu zakašnjelih uplata čak i ako je stanje na računu nula.
- Minimalan rad na papiru: Ovaj objekt zahtijeva minimalnu papirologiju u usporedbi s drugim dostupnim mogućnostima zajma.
- Fleksibilnost: Ova se mogućnost može koristiti u bilo koje vrijeme i za bilo koji iznos (koji je jednak ili ispod dopuštenih granica).
- Jednostavnost primjene: Vlasnik računa može mu pomoći u bilo kojem trenutku.
- Minimalna kamata: Ova usluga zahtijeva od korisnika da plaćaju kamate samo na novčana sredstva koja povuku vlasnici računa.
- Praktičnost: Ova mogućnost pruža korisnicima puno pogodnosti, jer to može učiniti bilo kada, osim ako banka ne raskine ugovor.
Mane prekoračenja
- Ovaj objekt naplaćuje višu kamatnu stopu u usporedbi s drugim mogućnostima zajma.
- Vlasnik računa možda će morati platiti novčane kazne ako prijeđe dopuštenu granicu.
- Ako vlasnik računa ne uspije vratiti iznos, tada će on i njegova imovina biti osobno odgovorni za podmirivanje pristojbi.
Zaključak
Ovu mogućnost banke nude svojim vlasnicima računa kada potonji mogu podizati novac do dopuštenog iznosa u slučaju da je stanje na njihovom računu nisko ili nula. Dvije su vrste prekoračenja odobrene i neovlaštene. Neovlašteni objekt skuplji je u usporedbi s ovlaštenim prekoračenjem po bankama, jer prvi nije unaprijed dogovoren, dok je drugi unaprijed dogovoren. Moramo napomenuti da je ova mogućnost više nalik dugu i da je u ovom slučaju imatelj računa dužnik, dok se banka smatra zajmodavcem. Na tržištu je dostupno više opcija zajma, a zajmoprimac mora procijeniti druge mogućnosti, a zatim se odlučiti za najjeftiniju od svih opcija.
