Koji je omjer pričuve?
Omjer pričuve minimalni je postotak iznosa koji je definirala središnja banka da bi ga parkirala po strani svaka poslovna banka, zahtjev je da se svaka banka mora pridržavati propisa, a središnje tijelo ima pravo povećati ili smanjiti omjer prema ekonomskom zahtjevu.
Izračunajte obveznu pričuvu
Jednostavan i jednostavan izračun obvezne pričuve jer je izravno povezan s iznosom obveze po depozitima koju banka ima
Omjer pričuve = Depoziti * Zahtjev za rezervom
Primjer: Ako je Europska središnja banka (ECB), koja je središnja banka za banke koje posluju u eurozoni, postavila obveznu pričuvu od 8%, a banka ima depozite od 2 milijarde eura.
Dakle, banka mora zadržati 2 milijarde eura * 8% = 160 milijuna eura kao obveznu pričuvu.
Obvezna rezerva u SAD-u od strane Federalne banke
Snimka u nastavku ilustrira obveznu pričuvu opskrbljenih komercijalnih banaka u SAD-u.
Izvor: federalreserve.gov
- Unutar zakonskih ograničenja, upravni odbor savezne rezerve ima isključivu vlast nad promjenama dostupnim za kasnije potrebe. U siječnju 2019., fed je osvježio svoje potrebe za skladištima različitih veličina.
- Banke s više od 124,2 milijuna USD neto evidencije o razmjeni moraju voditi uštedu od 10% neto računa za razmjenu.
- Banke s više od 16,3 do 124,2 milijuna dolara moraju uštedjeti 3% neto deviznih računa.
- Banke s neto evidencijom razmjene do 16,3 milijuna USD ili manje nemaju potrebe za zadržavanjem. Većina banaka u Sjedinjenim Državama spada u glavnu klasu.
- Hranjeni su postavili 0% preduvjeta za neosobne vremenske zalihe i euro valute.
Funkcioniranje omjera pričuve
- Preduvjet rezerve razlog je svih različitih instrumenata koji se hrane. U slučaju da banci treba više raspoloživih sredstava kako bi udovoljila svojim zahtjevima, može ih pribaviti od različitih banaka. To bi također moglo dobiti iz prozora popusta za federalne rezerve.
- Gotovinske banke koje se stječu ili zajmu jedna drugoj kako bi zadovoljile preduvjet pričuve nazivaju se savezni fondovi. Kamata koju međusobno naplaćuju kako bi dobili održivu imovinu je stopa hranjenog fonda. Sve ostale naknade za zajam ovise o toj stopi. Fed koristi ove instrumente za kontrolu likvidnosti u financijskom okviru.
- Što je veći preduvjet za pričuvu, to banka manje koristi svojim novcem. Visok preduvjet posebno je težak za male banke. U svakom slučaju nemaju puno za zajam. Hranjeni su isključili male banke iz preduvjeta. Mala banka ujedinjena je s depozitima od 16,3 milijuna USD ili manje.
- Promjena obvezne pričuve za banke je skupa. Prisiljava ih da mijenjaju svoje sustave. Nakon toga napojena ploča povremeno mijenja omjer rezerve.
Učinci promjene u omjeru rezervi
Slijede učinci promjene omjera rezervi.
# 1 - Bankovni kredit i zalihe novca
- Rezerve su razina gotovine koju banke moraju držati za kasniju moguću upotrebu, a ne davati zajmove. Primjerice, s preduvjetom uštede od 10 posto na neto deviznim računima, banka koja naiđe na neto prirast od 200 milijuna USD u tim depozitima trebala bi napraviti potrebne uštede za 20 milijuna USD.
- Banka bi imala mogućnost posuditi preostalih 180 milijuna dolara gotovine, što bi dovelo do ekspanzije bankovnih kredita. Kako se ta imovina posuđuje, oni daju dodatne depozite u financijskom okviru.
- Kolebanje depozita utječe na novčani kapital i kreditne banke:
- Proširivanje omjera (obvezne pričuve) smanjuje opseg depozita koji se mogu podržati određenom razinom preduvjeta i, bez različitih aktivnosti, smanjuje novčani fond i povećava troškove kredita.
- Smanjivanje zahtjeva bankama isprva ostavlja obilje ušteda, što može potaknuti razvoj razina bankovnih kredita i trgovina i smanjenje troškova financiranja.
# 2 - kamatna stopa
- Povećanje omjera pričuve umanjuje mjeru gotovine koju banke trebaju pozajmiti. Budući da je zaliha gotovine manja, banke mogu naplatiti više da bi je posudile. To dovodi do povećanja troškova financiranja, a slično tome i kamate padaju ako banke imaju na raspolaganju manje obvezne pričuve i više likvidnosti.
- U svakom slučaju, promjena preduvjeta za banke je skupa. Stoga nacionalne banke radije ne bi mijenjale potrebu svaki put kad premještaju strategiju vezanu uz novac. Umjesto toga, oni imaju brojne različite instrumente koji imaju sličan utjecaj kao promjena potrebe za zadržavanjem.
- Na primjer, savezni odbor za otvoreno tržište postavlja cilj stope dohranjenih sredstava na svojim uobičajenim sastancima. U slučaju kada je stopa opskrbljenih sredstava visoka, banke više koštaju međusobno srednjoročno kreditiranje. To ima sličan utjecaj kao i povećanje omjera pričuve.
Važnost omjera rezervi
Slijede važnost omjera pričuve.
- Omjer pričuve presudan je dio monetarne politike. Savezna rezerva može smanjiti udio zadržavanja, na primjer, da bi odobrila ekspanzijsku strategiju vezanu uz novac i osnažila financijski razvoj.
- Smanjenje omogućuje bankama da pozajmljuju veći iznos svog gotovine drugim bankarskim klijentima i nabave premiju. Ovi klijenti na taj način polog predujma polažu na vlastite račune, a postupak se odvija nesavjesno.
- Ova ekspanzija ponude dostupnih sredstava smanjuje trošak tih sredstava (tj. Kreditnu stopu), čineći obvezu jeftinijom i dodatno primamljivom za zajmoprimce.
- Suprotno tome, ako federalna rezerva proširi udio zadržavanja (što u manjoj mjeri ostavlja banke dostupne za posudbu), dolazi do preokreta i federalna rezerva može ugovoriti gospodarstvo.
- Kao metoda za jamčenje sigurnosti proračunskih temelja zemlje, monetarna vlast postavlja minimalne razmjere, tako da banke neprestano imaju nešto gotovine u blizini kako bi se suprotstavile teku, gdje zbog masovnog povlačenja banke još uvijek imaju dovoljno sredstava da izbjegnu paniku unutar klijenata .
Zaključak
Omjer pričuve ključna je komponenta u financijskom sustavu, a može se koristiti i kao učinkovit alat za uravnoteženje monetarne strukture države; i na kraju, središnja banka smanjuje omjer pričuva kako bi bankama dala više gotovine za zajam i podigla gospodarstvo te proširuje udio pričuve kada treba smanjiti opskrbu gotovinom i kontrolirati inflaciju.
