Definicija kratkoročnog financiranja
Kratkoročno financiranje znači financiranje poslovanja iz kratkoročnih izvora koji su na razdoblje kraće od jedne godine, a isto pomaže tvrtki u stvaranju novca za rad poduzeća i za operativne troškove, koje je obično za manji iznos i uključuje generiranje gotovine putem internetskih zajmova, kreditnih linija, financiranja računa.
Također se naziva financiranjem obrtnog kapitala i koristi se za zalihe, potraživanja itd. U većini slučajeva ova vrsta financiranja potrebna je u poslovnom procesu zbog njihovog neravnomjernog novčanog tijeka u poslovanju ili zbog sezonskog poslovnog ciklusa.
Vrste kratkoročnog financiranja
Ispod su vrste kratkoročnog financiranja
# 1 - Trgovinski kredit
Ovo je plutajuće vrijeme koje omogućuje tvrtki da plati robu ili usluge koje je kupilo ili primilo. Opće plutajuće vrijeme dopušteno za plaćanje je 28 dana. To pomaže tvrtkama u učinkovitijem upravljanju njihovim novčanim tokovima i pomaže im u rješavanju njihovih financija. Trgovinski kredit je dobar način financiranja zaliha, što znači koliko će dana dobavljaču biti dopušteno prije dospijeća plaćanja. Trgovački kredit dobavljač nudi kao poticaj za nastavak poslovanja i zato ne košta ništa.
# 2 - Zajmovi za obrtni kapital
Banke ili druge financijske institucije odobravaju zajmove na kraće razdoblje nakon proučavanja prirode poslovanja, ciklusa njegovog obrtnog kapitala, prošlih evidencija itd. Kad zajam sankcionira i isplati banka ili druge financijske institucije, može se otplatiti u malim ratama ili može biti plaćeni u cijelosti na kraju zajma, ovisno o ugovorenim uvjetima zajma između obje strane. Često se savjetuje da se tim zajmovima financiraju trajne potrebe za obrtnim kapitalom
# 3 - Popust na fakturu
Odnosi se na raspoređivanje sredstava protiv podnošenja računa čije će uplate biti primljene u bliskoj budućnosti. Fakture potraživanja diskontiraju se kod banaka, financijskih institucija ili bilo koje treće strane. Nakon predaje računa, oni će platiti diskontiranu vrijednost računa, a na datum dospijeća, oni će u ime tvrtke naplatiti.
# 4 - Faktoring
To je sličan raspored financija poput diskontiranja računa. To je financiranje dužnika u kojem poduzeće prodaje svoja potraživanja trećoj strani koju nazivamo faktorom po stopi nižoj od neto ostvarive vrijednosti. Može biti bilo koje vrste s regresom ili bez regresa, za razliku od popusta na račun koji može biti samo s regresom.
# 5 - Poslovna kreditna linija
To je najbolji način financiranja potreba za obrtnim kapitalom. Tvrtka se može obratiti banci radi odobrenja određenog iznosa na temelju njihove strukture kreditne linije procijenjene kroz kreditnu ocjenu, model poslovanja, predviđeni priljev. Tvrtka može povući iznos prema potrebi i prema potrebi, uz maksimalni odobreni iznos. Iznos mogu ponovno položiti kad i kada postane dostupan. Štoviše, najbolja stvar je što se kamata naplaćuje na iskorišteni iznos dnevnom metodom smanjenja salda. Na taj način to postaje vrlo isplativ način financiranja.
Primjer kratkoročnih financija
Marry je uzeo zajam od 10.000 američkih dolara na razdoblje od 6 mjeseci uz 5% APR-a. Budući da je zajam na kraće razdoblje, odnosno na razdoblje kraće od jedne godine, tretirat će se kao kratkoročno financiranje. Nakon 6 mjeseci vjenčanja mora vratiti iznos zajma zajedno s dospjelim kamatama.
Prednosti kratkoročnih zajmova
- Manje kamate : Budući da se te isplate moraju izvršiti u vrlo kratkom roku u roku od otprilike godinu dana, ukupan iznos troškova kamata bit će najmanji u usporedbi s dugoročnim zajmovima kojima treba isplatiti mnogo godina. Ukupni trošak kamata na dugoročni zajam mogao bi biti veći od iznosa glavnice.
- Brzo se isplaćuje : Budući da je rizik povezan s neispunjavanjem uvjeta plaćanja zajma manji od rizika dugoročnog zajma, jer imaju dug datum dospijeća. Zbog toga je potrebno manje vremena da se sankcionira kratkoročni zajam jer će im rok dospijeća biti kraći. Tako se zajam može vrlo brzo sankcionirati i novac isplatiti.
- Manje dokumentacije: Budući da je manje rizično, dokumenti potrebni za iste također neće biti previše, što svima daje mogućnost pristupa kratkoročnim zajmovima.
Mane kratkoročnih zajmova
Glavni nedostatak kratkoročnih financija je taj što se može dobiti samo manji iznos kredita i to s kraćim rokom dospijeća, tako da se dužnik neće opterećivati većim ratama. Fiksno je da će razdoblje zajma biti manje od 1 godine, a ako se sankcionira visok iznos zajma, mjesečna rata doći će vrlo visoka, što će rezultirati povećanjem šanse za neplaćanje zajma, što će utjecati na kreditnu ocjenu nepovoljno.
Zajmoprimcu ne može preostati ništa drugo nego da uđe u zamku ciklusa zaduživanja u kojem se nastavlja zaduživanje radi otplate prethodnog neplaćenog zajma. U ovom se ciklusu kamatna stopa neprestano povećava i može užasno utjecati na poslovanje i njegovu likvidnost.
Važne napomene
- Glavna agenda odlučivanja za kratkoročno financiranje poduzeća je prikupljanje sredstava za obrtni kapital kako bi ciklus učinkovito tekao i fond ne bi predstavljao prepreku u svakodnevnom poslovanju.
- Ako osoba nije u mogućnosti vratiti zajam, to će utjecati i na njezinu kreditnu ocjenu
Zaključak
Kratkoročni zajmovi vrlo su korisni ne samo za tvrtke već i za pojedince. Za poslovanje se time rješava problem naglog novčanog toka, a u istom se rješava problem hitnog fonda za pojedinca. Posljedice neplaćanja rata kratkoročnih zajmova mogu biti vrlo opasne, jer ne samo da će utjecati na kreditnu ocjenu, već će povećati financijsko opterećenje i prepreku u svakodnevnom poslovanju. Preporučljivo je pravilno proći kroz predviđeni posao i novčani tok prije nego što se odlučite za financije.
