Komercijalno bankarstvo vs trgovačko bankarstvo
Komercijalno bankarstvo odnosi se na oblik bankarske usluge gdje komercijalne banke nude razne vrste novčanih usluga svima koji žele koristiti njihove usluge, uključujući širu javnost, kao i korporacije, dok se trgovačko bankarstvo odnosi na oblik bankarske usluge u kojoj trgovac banke nude financijske usluge velikoj tvrtki ili bogatim pojedincima.
Oba su bankarstva dva primarna oblika bankarskih usluga koja nude neke od najunosnijih karijera u financijama. Njihove se funkcije mogu zasebno definirati na temelju prirode financijskih usluga koje nude i klijenata s kojima imaju posla.
Što je komercijalno bankarstvo?
Komercijalne banke nude čekovne i štedne račune za pojedince i tvrtke, izdaju debitne i kreditne kartice, zajedno s mnoštvom usluga bankarstva za stanovništvo. Oni također nude zajmove pojedincima i malim poduzećima i zarađuju kroz kamate na takve kredite. Komercijalne banke mogu također pružiti potvrde o štednim ulozima i štednji namijenjene stanovništvu.
Poslovne banke svoj posao obavljaju prikupljanjem sredstava od šire javnosti u obliku depozita, nuđenjem štednih i tekućih računa i isplatom sredstava u obliku zajma i naplaćivanjem kamata na takve zajmove. Osim prikupljanja depozita i isplate kredita, ostale funkcije koje obavljaju komercijalne banke uključuju ulaganje sredstava, diskontiranje mjenica, agencijske funkcije itd.
Što je trgovačko bankarstvo?
Trgovinske banke pružaju financijske usluge za pravne osobe, uključujući financiranje trgovine i čitav niz međunarodnih financijskih aktivnosti. Obično se udovoljavaju srednjim korporacijama i mogu pomoći u preuzimanju vrijednosnih papira, prikupljanju rizičnog kapitala i nude niz trgovinskih savjetodavnih usluga ovisno o specifičnim potrebama svojih klijenata. Prvenstveno zarađuju od naknade plaćene za njihove savjetodavne usluge.
Glavni fokus trgovačkih banaka je ulaganje imovine deponenta u financijski portfelj koji najbolje odgovara njihovim različitim zahtjevima poput povrata, sposobnosti za preuzimanje rizika itd., A zatim upravljanje tim ulaganjima na pravilan način. Ostale usluge koje nude trgovinske banke uključuju pružanje savjetodavnih i savjetodavnih usluga bogatim pojedincima i velikim korporacijama. Kako ove banke nude razne investicijske funkcije, u SAD-u se one obično nazivaju investicijskim bankama.
Komercijalno vs trgovačko bankarstvo Infographics
Ključne razlike
- Financijski posrednik koji je osnovan u mjestu s glavnim ciljem pružanja osnovnih različitih financijskih usluga široj javnosti koji uključuje prihvaćanje depozita i isplatu zajmova poznat je pod nazivom Komercijalna banka, dok su financijske ustanove osnovane s glavni cilj pružanja financijskih savjetodavnih usluga i savjetovanja klijentima s velikom neto vrijednošću i multinacionalnim korporacijama.
- Glavni izvor kojim komercijalne banke generiraju zaradu uključuju kamate primljene isplatom različitih vrsta zajmova koji uključuju auto zajmove, izdavanje hipoteka, zajmove za kuće, zajmove za financiranje malog poduzeća itd. Osim ove druge zarade koja se zaradi od strane komercijalnih banaka uključuju naknade primljene na razne usluge poput naknada primljenih za izdavanje ATM kartice i dopuštanje usluga povezanih s tim, naknade protiv otvaranja i vođenja tekućeg računa klijenta, najamnina na sefu itd.
S druge strane, trgovinska banka svoju primarnu zaradu ostvaruje kroz naknade koje se plaćaju za savjetodavne usluge koje pružaju velikim kupcima. Trgovinske banke svojim klijentima pružaju razne financijske usluge uglavnom povezane s ulaganjima poput ulaganja imovine deponenta u financijski portfelj prema njihovim zahtjevima, a zatim upravljanju tim ulaganjima na pravilan način kako bi klijent mogao dobiti dobar iznos novca od tih ulaganja i zauzvrat trgovačke banke od tih klijenata naplaćuju naknade. Osim ovih naknada, banke također ulažu velik broj kapitalnih ulaganja u privatne tvrtke koje su u fazi rasta i kada se ti ulozi u kasnijoj fazi prodaju, tada tvrtka zarađuje dobru svotu novca. - Učinak obje banke ima na različita gospodarstva, gdje je u slučaju komercijalne banke glavni utjecaj na gospodarstvo lokalnog područja gdje pruža svoje usluge jer potrošači troše novac na kupnju na kupnju domova, novih startupa i drugih potrebnih područja što također dovodi do stvaranja radnih mjesta, što utječe na ekonomiju lokalnih područja.
Suprotno tome, u slučaju Trgovačkih banaka, glavni utjecaj je na velike korporacije kojima pruža svoje usluge. Te velike korporacije svoj novac ulažu na tržište dionica, utječući time na cijene na dionicama i nacionalno gospodarstvo u cjelini. - Kako je glavna funkcija komercijalne banke davanje zajmova svojim klijentima, tako i njezina uloga nalikuje ulozi financijera, dok je glavna funkcija trgovinskih banaka pružanje savjeta i savjetovanja svojim klijentima, pa joj uloga nalikuje ulozi financijske savjetnik.
- Što se tiče rizika, komercijalne banke manje su sklone gubicima i ostalim financijskim rizicima, dok su s druge strane trgovačke banke sklonije nizu rizika.
Obrazovanje i vještine
# 1 - Komercijalno bankarstvo
Diploma iz financija, matematike ili računovodstva pomogla bi postaviti solidne temelje za nekoga tko želi ući u ovo područje.
- Međutim, preduvjeti za ulogu u karijeri u komercijalnom bankarstvu mogu se razlikovati, ovisno o prirodi određene uloge, ali izvrsni ljudi i komunikacijske vještine neophodni su za gotovo svaku vrstu bankarske karijere.
- Dobro poznavanje računovodstva može biti veliki plus, a oni koji planiraju računovodstveno orijentiranu ulogu mogu razmotriti mogućnost stjecanja ovlaštenog javnog računovođe (CPA), što bi mogla biti velika prednost.
- Bankarske prakse mogu biti jedan od najboljih načina stjecanja industrijskog znanja i iskustva za bankarsku karijeru. Neke od uloga u komercijalnom bankarstvu uključuju kreditne službenike, kreditne analitičare, hipotekarne bankare, povjerenike i upravitelje podružnica. Svatko od njih trebao bi različit skup vještina da bi uspio u toj ulozi i različite razine odgovornosti za profesionalca, pa bi stoga bilo najbolje pripremiti se za to.
Neke od ključnih vještina potrebne su:
- Dobre tehnološke vještine
- Treba imati oko za detalje
- Izvrsne računovodstvene vještine
- Snažne marketinške i prodajne sposobnosti
# 2 - Trgovačko bankarstvo
Vrhunske trgovačke banke redovito zapošljavaju iz skupine diplomanata i studenata na financijskim, inženjerskim, pa čak i pravnim poslovima.
- Međutim, oni više vole zapošljavanje iz vrhunskih MBA programa s iznimnim akademskim iskustvom.
- Uloge trgovačkog bankarstva mogu biti izuzetno konkurentne, zahtijevaju izvrsne komunikacijske vještine, njuh za financije i sposobnost da budu izvrstan timski igrač uz tečno znanje stranog jezika, što može biti dodatna prednost.
- Stjecanje odgovarajućeg certifikata, uključujući ovlaštenog financijskog analitičara (CFA) ili menadžera za financijske rizike (FRM), može biti od velike prednosti u stjecanju naprednih skupova vještina potrebnih za veće uloge trgovačkog bankarstva.
Kritične vještine potrebne za posao uključuju:
- Izvrsne analitičke sposobnosti
- Sposobnost izvođenja pod pritiskom
- Trebao bi biti dobar u drobljenju brojeva
- Snažna radna etika
Outlook zapošljavanja
Istina je da je bankarstvo pozitivne pomake doživljavalo kao industriju, ali postoji nekoliko razloga zbog kojih su bankarski poslovi utjecali u posljednjem desetljeću. Prema američkom Zavodu za statistiku rada, radna mjesta u bankarstvu smanjila su se za 2% između 2004. i 2014. Neki od razloga takvog stanja uključuju konsolidaciju industrije i sve veće oslanjanje na tehnologiju uz nagli nalet internetskih bankarskih usluga.
To je utjecalo na potražnju za blagajnicima i slične uloge poslova koje obično uključuju osobnu interakciju s kupcima. Međutim, istodobno je porastao zahtjev za financijskim analitičarima, financijskim savjetnicima, marketinškim profesionalcima i tehničarima koji razumiju čitav niz financijskih proizvoda koje nude poslovne banke i mogu pomoći u njihovoj učinkovitoj prodaji.
Ukidanjem zakona Glass-Steagall započela je nova era konsolidacije industrije s aktivnostima spajanja i preuzimanja koja uključuju investicijske banke i poslovne banke. Dva glavna primjera ovog trenda uključuju kupnju Wachovije od strane Wells Fargo i FleetBostona od strane Bank of America. To je također doprinijelo usporavanju potražnje za tradicionalnim bankarskim poslovima jer je industrija u velikoj transformaciji u pogledu prirode usluga koje banke nude i načina njihovog poslovanja.
Što se tiče poslova trgovačkog bankarstva, ovdje bi bilo važno dodati da, iako teoretski definirani kao zasebni oblici bankarstva, malo trgovačkih banaka i investicijskih banaka funkcionira isključivo u svojim tehnički definiranim granicama. Brojne trgovačke banke također su uključene u aktivnosti spajanja i preuzimanja i druge uloge investicijskog bankarstva i logično slijedi da su faktori koji utječu na radna mjesta investicijskog bankarstva također pridonijeli padu radnih mjesta i za trgovinske banke. Neki od tih čimbenika uključuju konsolidaciju industrije o kojoj smo već gore razgovarali, zajedno s kreditnom krizom iz 2008.
Da rezimiramo, oni koji planiraju graditi karijeru u komercijalnom ili trgovačkom bankarstvu moraju steći kompetencije za nove uloge poslova u bankarskoj industriji kako bi to mogli iskoristiti na najbolji mogući način. Moramo shvatiti da kako promjene u industriji prisiljavaju na temeljni pomak u prirodi bankarskih karijera, one postaju sve izazovnije i konkurentnije.
Usporedna tablica
| Osnova usporedbe | Komercijalno bankarstvo | Trgovačko bankarstvo | ||
| Definicija | Komercijalno bankarstvo može se definirati kao bankarsko društvo koje pruža osnovne bankarske funkcije široj javnosti poput pozajmljivanja novca i prihvaćanja depozita. | Trgovačko bankarstvo može se definirati kao financijska institucija koja pruža širok spektar financijskih usluga klijentima s velikom neto vrijednošću i multinacionalnim korporacijama i oni su općenito specijalizirani za međunarodnu trgovinu. | ||
| Pristupačnost | Komercijalno bankarstvo općenito je dostupno svima koji imaju osnovne bankarske potrebe. | Trgovačko bankarstvo dostupno je uglavnom velikim tvrtkama ili bogatim pojedincima. | ||
| Zarada | Primarna zarada komercijalnih banaka je u obliku kamata primljenih na razne izdane zajmove. Uz nju, druga zarada uključuje naknade primljene na raznim uslugama poput bankomata, tekućeg računa itd. | Primarna zarada u slučaju trgovačkog bankarstva je putem naknada koje se plaćaju za savjetodavne usluge koje im pružaju. | ||
| Ekonomski učinak | Glavni utjecaj komercijalnog bankarstva je na ekonomiju lokalnog područja gdje pruža svoje usluge | Glavni utjecaj trgovinskog bankarstva je na velike korporacije kojima pruža svoje usluge, utječući tako na cijene na burzi i nacionalnom gospodarstvu. | ||
| Izloženost riziku | Izloženost riziku manja je u usporedbi s trgovačkim bankarstvom. | Izloženost riziku veća je u usporedbi s komercijalnim bankarstvom. | ||
| Priroda odobrenog kredita | Priroda zajma koju daje poslovna banka više je povezana s dugom | Priroda zajma koji daje trgovačka banka više je povezana s glavnicom | ||
| Uloga | Kao financijer | Kao financijski savjetnik |
Plaća
Komercijalno bankarstvo:
Iako je teško pogođeno konsolidacijom djelatnosti i pojavom internetskih bankarskih usluga, komercijalno bankarstvo i dalje je glavna atrakcija za one koji planiraju ući u bankarsku industriju. Naknada može varirati ovisno o ulogama na poslu, a obično uloge koje zahtijevaju tehničke i vještine ljudi privlače bolji paket plaćanja.
- Kreditni službenik je profesionalna uloga na početnoj razini koja privlači godišnju plaću u rasponu od 30.000 do 120.000 USD, ovisno o razini radnog iskustva.
- Bankovni blagajnik više je tradicionalna bankarska uloga koja je danas manje potražnja zbog utjecaja konsolidacije industrije i porasta automatizacije banaka. Obično bankarski blagajnik može godišnje zaraditi od 20.000 do 40.000 USD.
- Kao upravitelj poslovnice, možete zaraditi između 40 000 i 150 000 USD godišnje. Obično iskusni stručnjak zauzima ovu poziciju i može si pružiti velike mogućnosti za učenje o aktivnostima spajanja i preuzimanja.
- Programer je više tehnički posao s relativno boljim izgledima za budućnost i privlači paket od oko 35 000 do 150 000 USD.
- Trust Officer više je posao za vještine ljudi, pogodan za one koji imaju stručno znanje o financijama i koji su zainteresirani za financijsko savjetovanje za domaće radnike. Mogao bi zaraditi od 45.000 do 80.000 dolara.
Prodaja je jedna od rijetkih uloga koja je i dalje od velike važnosti i može ponuditi neke od najboljih prilika za izgradnju karijere u bankarstvu i financijama. Godišnje se može zaraditi od 30.000 do 150.000 američkih dolara. Ovo isključuje sve zarađene provizije i bonuse.
Trgovačko bankarstvo:
Tradicionalno se trgovinsko bankarstvo smatra jednom od najisplativijih karijera u financijama. Međutim, nekoliko gore spomenutih čimbenika utjecalo je u određenoj mjeri na rast radnih mjesta.
- Uopšteno govoreći, prosječna godišnja plaća trgovca-bankara iznosila je oko 69.680 američkih dolara u svibnju 2008. To isključuje značajan iznos bonusa koje je zaradio trgovački bankar.
- Prosječne plaće trgovca-bankara mogu varirati ovisno o mjestu. Primjerice, brojke iznose 157.640 USD za saveznu državu Connecticut, 129.620 USD za New York i 111.750 USD za Washington DC
Zbog toga bi jedan broj pojedinaca mogao potražiti mogućnosti rada na određenim mjestima s relativno boljim izgledima.
Ovdje su uključene prosječne plaće za neke od popularnih radnih uloga u trgovačkom bankarstvu.
- Trgovački stručnjak za prodaju 63.000 USD
- Savjetnik za poslovnu prodaju 71 000 američkih dolara
- Iskusni prodajni predstavnik 61 000 USD
- Nezavisni prodajni agent 78.000 USD
- Analitičar spajanja i preuzimanja 41.000 USD
Pro i kontra u karijeri
Komercijalno bankarstvo
Pros:
- Neke od najpopularnijih opcija karijere u bankarstvu nude komercijalne banke. Poslovne uloge na ovom polju smještaju ljude s vrlo različitim sklopovima vještina, a naknada je također odgovarajuća.
- Napredne obrazovne kvalifikacije ili praktično iskustvo nisu neophodni za neke od početnih pozicija u komercijalnom bankarstvu, što ga čini dostupnijom opcijom karijere za prosječnog pojedinca.
Protiv:
- Potražnja za tradicionalnim radnim ulogama koje uključuju osobnu interakciju s kupcima u padu je zbog konsolidacije industrije i automatizacije bankarstva. Danas se preferiraju pojedinci s kombinacijom ljudi i tehničkih vještina jer se pojavljuju izazovnije uloge.
- Pogodnosti nisu među najboljima, barem ne tako konkurentne kao u ulogama trgovačkih banaka. Uz to, radno vrijeme također nije ono što je nekada bilo, ipak je relativno bolje od radnog vremena u ulozi trgovačkog bankarstva.
Trgovačko bankarstvo
Pros:
- Jedna od najboljih mogućnosti bankarske karijere u pogledu paketa i bonusa, zajedno sa uzbudljivim i izazovnim radnim ulogama. Trgovinsko bankarstvo je više karijera visokog profila u kojoj profesionalci pomažu u osiguravanju glavnih poslova i olakšavaju prikupljanje sredstava za korporacije.
- Naknade su prilično konkurentne s početnih pozicija, a izgledi za rast su izvrsni, što omogućava posvećenom profesionalcu da se probije kroz redove i postane potpredsjednik ili generalni direktor u tvrtki.
Protiv:
- Iako je klasificirana kao karijera visokog profila, izgledi u pogledu platnih paketa i mogućnosti rasta uvelike ovise o mjestu rada. Možda neće biti moguće da se svi presele u središte aktivnosti u trgovinskom bankarstvu.
- Vrlo mali broj pojedinaca možda će se uspjeti popeti na više rukovodeće položaje zbog oštre konkurencije na terenu i manje prilika na vrhu. Zapravo, zbog usporavanja do kojeg je došlo zbog konsolidacije u industriji, rast radnih mjesta utjecao je u posljednjih nekoliko godina.
- Radno vrijeme je dulje u usporedbi s komercijalnim bankarstvom, a stres na poslu je na višoj strani, s čime se svi možda neće moći nositi.
Posao život balans
Komercijalno bankarstvo nudi očitu prednost nad ulogama trgovačkog bankarstva što se tiče radnog vremena. S obzirom na natjecateljsku prirodu posla i intenzivno potrebno sudjelovanje, trgovci bankari obično imaju puno duže radno vrijeme i visoku razinu radnog stresa u usporedbi s komercijalnim bankarima. Većina trgovačkih bankara radi šest ili sedam dana u tjednu, a na poslu provode gotovo 65 do 75 sati. To negativno utječe na ravnotežu između poslovnog i privatnog života, a trgovci bankari vode relativno stresan život, provodeći malo vremena s obitelji i prijateljima. Dugoročno, ovaj nezdrav trend može utjecati na zdravlje i dobrobit pojedinca i stvoriti probleme povezane sa stresom.
U komercijalnom bankarstvu radno vrijeme obično je ograničeno na 50-55 sati čak i za položaje na višim razinama, jer je fokus rada i dalje na standardnom bankarskom radnom vremenu. Međutim, zbog promjena u industriji, uloge posla također se sve više redefiniraju u komercijalnim bankama, a radnici moraju provesti dobru količinu vremena nakon bankarskih sati na poslu. Zbog toga komercijalni bankari trenutačne dobi možda nemaju idealnu ravnotežu između poslovnog i privatnog života, ali ipak su u puno boljem položaju u usporedbi s trgovačkim bankarima. Komercijalni bankari imaju tendenciju suočiti se s nižom razinom problema povezanih sa stresom od trgovaca i vode više uravnotežen život.
Zaključak
Za dinamične, odlazeće i ambiciozne pojedince trgovinsko bankarstvo moglo bi biti pravi izbor karijere, nudeći intenzivno konkurentno radno angažman s nekim od najboljih industrijskih pogodnosti. S druge strane, pojedinci s izvrsnim vještinama ljudi i tehničkim znanjem mogu biti prikladniji za komercijalno bankarstvo s relativno manje stresnim radnim postojanjem.
Mogućnosti za rast obiluju oba polja, međutim pogodnosti, radno vrijeme i priroda uloga uvelike se razlikuju, a ti čimbenici obično igraju središnju ulogu u odabiru prave karijere. Trgovačko bankarstvo može biti preferirani izbor u pogledu pogodnosti i bonusa, uz uzbudljiv i izazovan put u karijeri. S druge strane, komercijalno bankarstvo nudi relativno bolju ravnotežu između poslovnog i privatnog života, a ni pogodnosti nisu loše. Međutim, poslovi komercijalnog bankarstva također postaju sve konkurentniji s duljim radnim vremenom i usredotočuju se na tehnološki orijentirane uloge.
Svatko tko planira karijeru u bankarstvu, ovi bi kriteriji mogli biti od pomoći pri donošenju pravog izbora. Još važnije je da se radi o usklađivanju s popularnim izborom ili jednostavno boljim pogodnostima, već o identificiranju nečijeg pojedinačnog skupa vještina i sposobnosti kako biste mogli odabrati pravi radni profil.
