Značenje bankarskog osiguranja
Bankoosiguranje je kombinacija banke i društva za osiguranje života. Partnerstvo je između banke i osiguravajućeg društva za prodaju proizvoda poput životnog osiguranja i ostalih proizvoda osiguranja klijentu banke, a klijentima banke nude i povlastice u osiguranju i na taj način obje tvrtke ostvaruju dobit.
Obrazloženje
Bankoosiguranje nije ništa drugo nego prodaja proizvoda životnog osiguranja putem banaka. Banke i kompanije za životno osiguranje okupljaju se radi zajedničkog poslovanja. Korisno je i za banke i za osiguravajuća društva jer ovdje banka prodaje proizvode osiguravajućih društava svojim klijentima, a banka tim klijentima osiguranja nudi i bankarske proizvode.
Osiguravajuće društvo nudi policu klijentu u kojoj kupci moraju plaćati premije svake godine, a osiguravajuća društva će vam dati paušalni iznos, koji je poznat kao smrtna naknada. To je jedno od vrijednosnih papira u kojem vlasnik kupuje ovaj proizvod kao jamstvo. Ako se u budućnosti dogodi kakva slučajna smrt, ovaj će proizvod pomoći vlasnikovoj obitelji jer obitelj dobiva paušalni novac.
Važnost
U bankarskom osiguranju banke mogu lako zaraditi dobit bez ikakvog rizičnog posla. Banke samo trebaju prodati proizvode osiguravajućih društava, a zauzvrat će banka dobiti proviziju. Banke će dobiti više pogodnosti nudeći proizvode životnog osiguranja jer će dobiti priliku za izgradnju dobrih odnosa s klijentima. Društvo za životno osiguranje organizirat će specijaliziranu obuku za zaposlenike banke, što je dodatna pogodnost za banku.
Značajke
- Banka ne može platiti premiju u ime klijenta.
- U jednoj banci može koristiti samo dva osiguravajuća društva.
- Sve provizije objavljuju se u godišnjem izvještaju.
- Banka se uvijek usredotočuje na svoje bankarsko poslovanje.
- Za osiguravajuće društvo mreža banaka korisna je za prodaju.
- Učinite zbog povremene procjene.
- Bankoosiguranje poboljšava profitabilnost.
- Povećava životnu vrijednost kupca.
- Sve financijske pogodnosti može ponuditi pod jednim krovom.
Vrste bankarskog osiguranja
Postoje dvije vrste:
# 1 - Proizvodi životnog osiguranja
- Planovi oročnog osiguranja
- Planovi zadužbina
- Jedinstveni planovi osiguranja
# 2 - Proizvodi neživotnog osiguranja
- Zdravstveno osiguranje
- Pomorsko osiguranje
- Osiguranje imovine
- Ključno osiguranje za muškarce
Modeli bankarskog osiguranja
- Čisti model distributera - U ovom modelu banka nudi proizvod osiguravajućih društava. Oni nude više proizvoda jedne tvrtke. Za to osiguravajuća društva plaćaju proviziju banci poput naknada za upravljanje itd.
- Model strateškog saveza - U ovom modelu postoji poveznica između osiguravajućeg društva i banke. Banka će nuditi samo one proizvode koje osiguravajuće društvo želi prodati.
- Model zajedničkog ulaganja - U ovom modelu banka sudjeluje u dizajnu proizvoda i distribucije. Postoje zajedničko donošenje odluka i visoka integracija sustava za korištenje infrastrukture.
- Grupa za financijske usluge - U tome su svi sadržaji financijskih aktivnosti pod jednim krovom.
Prednosti
- Bancassurance pruža cjelovito financijsko rješenje uzimajući u obzir sve potrebe klijenta i proučavajući sve zahtjeve koje oni žele.
- Nema problema s povjerenjem jer kupci kupuju proizvode od banke i oni imaju postojeći odnos s bankom.
- Nudi sve pogodnosti poput uzajamnih fondova, zajmova, računovodstva itd. S proizvodima osiguranja pod jednim krovom, tako da je prikladniji za kupca.
- Banka ima profesionalnu stručnost da pruži odgovarajući savjet za kupnju proizvoda proučavajući njihovo porijeklo. Bankoosiguranje zahtijeva manje vremena za postupak jer banka već ima pristup njihovim podacima i dokumentaciji.
- Nudi obje usluge pod jednim krovom, tako da je klijentu lako pristupiti, tako da će poboljšati sveukupno zadovoljstvo kupaca, tako da će i osiguravajuća društva i banka dobiti zadovoljstvo zajedno sa zadovoljstvom kupaca.
- Zaposlenici obje tvrtke dobit će više poticaja, tako da će dobiti motivaciju za svoj rad, a kao rezultat toga, osoblje će pružiti bolju uslugu kupcu, a zbog toga dolaze i novi kupci koji se pridružuju.
- Korisno je na oba načina kao što banka daje klijente društvima za životno osiguranje, pa je isplativo za društva za životno osiguranje. Zauzvrat, to je korisno za banke i zato što prodaju bankarski proizvod klijentima osiguranja, tako da banka također ostvaruje dobit.
- Sadrži rad banke i osiguravajućeg društva, tako da će se zahtjevi zaposlenika povećati. Osiguravajućim društvima je korisnije surađivati s bankama jer su banke dostupne u nekim ruralnim područjima, pa će tako i marketing proizvoda osiguranja biti lakši.
- Glavna prednost za kupce je ta što prilagođeni proizvod osiguranja po sniženoj cijeni jer smanjuje operativne troškove, a stručnjaci su dostupni i za usmjeravanje. Korisno je i za povećani promet premije.
Nedostaci
- Početna ulaganja u bankarsko osiguranje veća su, a potrebno je i više zaposlenika.
- Korisno je prodati samo nekoliko proizvoda.
- Moraju organizirati trening za ljude koji će se baviti tim procesima zbog nedostatka vizije i svijesti.
Zaključak
Kako vidimo sve prednosti i nedostatke, možemo reći da je dobra ideja kombinirati i banke i osiguravajuća društva jer je to korisno za obje. Također je dobro za kupce jer banka osigurava sve sadržaje pod jednim krovom.
Osoblje iz banaka također dobiva više poticaja i može postati produktivnije. Društva za životno osiguranje lako mogu dobiti podatke o klijentima iz banke zbog čega se smanjuje vrijeme potrebno za prikupljanje podataka. Riječ je o dvosmjernom poslovanju jer banka može prodati proizvode osiguravajućeg društva, a također klijentima osiguranja ponuditi bankarske proizvode.
Za tu razinu stručnosti osiguranja položit će treninge kako bi svi zaposlenici banke dobili ideje ili znanje o tome.
