Što je bankarstvo sa stanovništvom?
Maloprodaja je usluga koju banka pruža svojim pojedinačnim klijentima, a ne pravnim osobama, a uključuje mogućnost provjere računa, štednih računa, debitnih kartica, kreditnih kartica, usluga e-bankarstva, osiguranja, investicija, telefonskog bankarstva i zajmova potrošača, itd. glavna funkcija uključuje kredit, depozite i upravljanje novcem.
Te se usluge nude maloprodajnim kupcima, a ne institucionalnim kupcima poput tvrtki, financijskih institucija itd. Dakle, poznato je i kao potrošačko bankarstvo. Široj je javnosti vidljivo lice bankarstva i ima podružnice banke koje se nalaze u ogromnom broju u većini većih gradova.
Primjer poslovanja sa stanovništvom
Gospodin X ima račun u banci koja se nalazi u njegovom mjestu. Sa sobom ima rezervnih 5000 dolara. Odlučio je taj iznos položiti na svoj tekući račun u banci. Stoga je otišao u banku radi polaganja 5000 dolara na svoj tekući račun. Međutim, kad je otišao u banku, dotični predstavnik u banci rekao mu je da postoji nova shema koju je banka pokrenula za ulaganje u mirovinske planove.
Gospodinu X plan je bio privlačan i odlučio je novac uložiti u mirovinski plan od sljedeće godine. Također, X planira kupiti novu kuću na istom mjestu na kojem trenutno živi u unajmljenoj kući. Stoga se raspitao o mogućnostima zakupa kuće i ostalim informacijama potrebnim za dobivanje stambenog zajma. Dakle, uz pomoć bankarstva sa stanovništvom, gospodin X uspio je položiti novac, razumjeti plan mirovinske štednje i dobiti dodatne informacije u vezi s drugim bankarskim proizvodima koji su mu potrebni, tj. Stambenim zajmom.
Prednosti
- Uz pomoć bankarstva sa stanovništvom, pojedincima se nude razne usluge na jednom mjestu gdje će klijenti moći dobiti više proizvoda banke. Te usluge uključuju provjeru računa, štedne račune, debitne / bankomatske kartice, kreditne kartice, novčane doznake, devizne doznake, hipoteke i stambene zajmove, automatske zajmove, osobne zajmove, sefove itd.
- Depoziti fizičkih lica od strane potrošača su stabilni i čine temeljne depozite.
- Oni su jeftini fondovi banke, što banci daje bolji prinos s poboljšanim donjim rezultatom. Također povećava poslovanje banaka podružnica.
- Kada postoji ekonomija vođena potražnjom, minimalni marketinški napori uključuju se u vođenje bankarstva sa stanovništvom. Također, pretpostavlja se da potrošački zajmovi imaju manji rizik, pa je tako manja vjerojatnost da zajmovi postanu NPA.
- Pruža pojedincima pristupačne kredite; ovo ispunjava njihove zahtjeve i povećava njihov životni stil.
- Pruža usluge maloprodajnim kupcima, što povećava proizvodnu aktivnost u gospodarstvu, pomažući tako u gospodarskom preporodu nacije.
Mane
- U bankarstvu s stanovništvom postoji ogroman broj računa zajma, što zahtijeva redovito praćenje. To zahtijeva ogromnu potrošnju na ljudske resurse. Također, ako ne postoji pravilno praćenje tih računa, posebno dugoročnih zajmova, tada postoje velike šanse da ti računi postanu loša imovina.
- U današnjem svijetu preferencije potrošača prelaze s bankarstva s granama na internetsko bankarstvo ili telefonsko bankarstvo.
- Stvara probleme podružnicama banaka kojima je teško predstaviti nove proizvode koji se temelje na tehnologiji. Zbog toga zadržavanje kupaca postaje teško. Također, u nekim slučajevima banke ogromno ulažu u tehnologiju, ali ih nisu u mogućnosti u potpunosti iskoristiti.
Važne točke
- Glavna funkcija maloprodaje uključuje kredit, depozite i upravljanje novcem. Banke nude kredite za kupnju kuće, automobila, namještaja itd. U okviru funkcije depozita banke osiguravaju sigurno mjesto pojedincima da ulože svoj novac, a zauzvrat će potrošač dobiti propisane kamate . I na kraju, u okviru funkcije upravljanja novcem, maloprodajne banke upravljaju novcem klijenta uz pomoć tekućih računa, debitnih kartica itd.
- Uz njegovu pomoć, pojedincima se nude razne usluge na jednom mjestu gdje će klijenti moći dobiti više proizvoda banke.
Završne misli
- Poslovanje sa stanovništvom glavni je oblik komercijalnog bankarstva koji pruža različite usluge, uglavnom usmjeren prema stanovništvu, a ne prema korporativnim klijentima.
- Postoji nekoliko proizvoda i usluga koje maloprodajne banke pružaju, a ti su proizvodi dizajniranje, imajući na umu zahtjev, velikog segmenta potrošača.
- Razni proizvodi ili usluge koje nude banke na malo uključuju provjeru računa, štedne račune, debitne kartice, kreditne kartice, novčane doznake, devizne transfere, hipoteke i stambene zajmove, auto zajmove itd. Zbog ove raznolikosti usluga, maloprodaja ima veliku bazu kupaca, pa stoga imaju velik broj transakcija s malim vrijednostima.
- Stoga to mogu biti jeftini fondovi banke, što banci daje bolji prinos s poboljšanim dnom. Također povećava podružnice banaka.
- U današnje vrijeme kreditiranje korporativnih klijenata povećava kreditni rizik i tržišni rizik banaka, dok se tržišni rizik može eliminirati u slučaju bankarstva sa stanovništvom. Ali istodobno, u bankarstvu s stanovništvom postoji ogroman broj kreditnih računa, pa banke zahtijevaju redovno praćenje.
