Formula za izračunavanje omjera rezervi
Omjer pričuve odnosi se na dio ukupnih depozita koje su komercijalne banke obvezne održavati kod središnje banke u obliku novčane rezerve i neće biti dostupan za komercijalne zajmove. O zahtjevu za omjerom pričuve odlučuje središnja banka zemlje, poput Federalne rezerve u slučaju Sjedinjenih Država. Izračun za banku može se izvesti dijeljenjem novčane rezerve koja se održava kod središnje banke s bankovnim depozitima, a izražava se u postocima.
Formula pričuvnog omjera predstavljena je kao,
Omjer pričuve = Rezerva održavana depozitima središnje banke / banke * 100%
Objašnjenje formule rezervnog omjera
Izračun se može izvršiti pomoću sljedećih koraka:
Korak 1: Prvo odredite iznos rezerve koji banka održava kod središnje banke i on će biti lako dostupan u objavi koju je objavila banka.
Korak 2: Zatim odredite bankovne depozite koje je banka posudila. Također je poznat kao neto potražnja i vremenske obveze.
Korak 3: Konačno, izračun za banku izveden je dijeljenjem novčane rezerve koja se održava kod središnje banke (korak 1) s neto potražnjom i vremenskim obvezama (korak 2), a zatim pomnožiti sa 100%, kao što je prikazano u nastavku.
Formula omjera pričuve = Rezerva održavana s depozitima središnje banke / banke * 100%
Primjeri formule omjera rezervi (s Excel predloškom)
Pogledajmo nekoliko jednostavnih do naprednih primjera kako bismo to bolje razumjeli.
Primjer # 1
Uzmimo primjer XYZ Bank Ltd koja se nedavno registrirala kao banka kod središnje banke. Banka želi utvrditi obveznu pričuvu gotovine ako je trenutni omjer regulirane pričuve 4%. Banka ima neto potražnju i vremenske obveze od 2 milijarde dolara.
- S obzirom na to, omjer pričuve = 4%
- Bankovni depoziti = 2.000.000.000 USD
Stoga se pričuva koju će održavati XYZ Bank Ltd može izračunati pomoću gornje formule kao,
= 4% * 2.000.000.000 USD
Rezerva koju treba održavati = 80.000.000 USD ili 80 milijuna USD
Stoga je XYZ Bank Ltd dužna održavati novčanu rezervu od 80 milijuna USD prema propisima središnje banke.
Primjer # 2
Uzmimo primjer gdje je središnja banka odlučila obuzdati novčanu masu javnosti povećavajući omjer pričuve s 4% na 5%. Utvrdite dodatnu pričuvu koju će XYZ Bank Ltd morati održavati prema novom režimu.
- S obzirom na to, novi omjer pričuve = 5%
- Bankovni depoziti = 2.000.000.000 USD
Stoga revidirana rezerva koju će održavati XYZ Bank Ltd može se izračunati pomoću gornje formule kao,
= 5% * 2.000.000.000 USD
Rezerva koju treba održavati = 100.000.000 USD ili 100 milijuna USD
Stoga, budući da se središnja banka usredotočuje na kontrakcijsku monetarnu politiku, XYZ Bank Ltd obvezna je održavati dodatnih 20 milijuna dolara (= 100 milijuna - 80 milijuna USD) novčane rezerve kako bi bila u skladu s novim režimom.
Primjer # 3
Uzmimo primjer godišnjeg izvješća Bank of America za 2018. Prema godišnjem izvješću, banka je na dan 31. prosinca 2018. imala ukupne depozite u iznosu od 1.381,48 milijardi USD. Iako je Bank of America podložna obveznoj pričuvi različitih regija, za jednostavnosti izračuna, u ovom ćemo slučaju razmotriti obveznu pričuvu Federalne rezerve, tj. 10%. Utvrdite obveznu rezervu gotovine banke za 2018. godinu.
- S obzirom na to, omjer pričuve = 10%
- Bankovni depoziti = 1.381,48 milijardi USD
Stoga se pričuva koju će Bank of America održavati za 2018. godinu može izračunati pomoću gornje formule kao,
= 10% * 1.381,48 milijardi USD
Rezerva koju treba održavati = 138,15 milijardi USD
Stoga je Bank of America dužna održavati novčanu rezervu od 138,15 milijardi USD za 2018. godinu prema propisima središnje banke. To je sasvim u skladu s kamatnim depozitima kod Federalne rezerve, neameričkih središnjih banaka i drugih banaka od 148,34 milijarde dolara u odjeljku bilance gotovine i gotovine u bilansu.
Relevantnost i upotreba
Iz perspektive ekonomije bankarstva, važno je razumjeti koncept omjera pričuve, jer se koristi za održavanje pričuve kako bi se spriječio bilo kakav nedostatak sredstava u slučaju da veliki broj štediša odluči povući svoje depozite, u narodu poznat i kao vođenje banke . Iznos pričuve koju treba održavati određuju središnje banke svake regije na temelju njihovog prošlog iskustva u pogledu potražnje za gotovinom tijekom vođenja banke. Zapravo, središnja banka koristi omjer pričuve za upravljanje novčanom masom u gospodarstvu.
Primjerice, kada središnja banka smatra da je kontrakcijska monetarna politika prikladna za gospodarstvo, tada će povećati omjer pričuve kako bi smanjila zajmove banaka kako bi obuzdala novčanu ponudu s tržišta. S druge strane, kada središnja banka misli da gospodarstvo zahtijeva ekspanzijsku monetarnu politiku, tada će smanjiti omjer pričuva kako bi povećala likvidnost tržišta. Kao takav, omjer pričuve važan je čimbenik u definiranju ekonomskog stanja i monetarne politike nacije.
