Formula za amortizirani zajam - Kako izračunati? (Primjeri)

Sadržaj

Što je formula amortiziranog zajma?

Što je formula amortiziranog zajma?

Formula amortiziranog zajma bavi se utvrđivanjem godišnje ili mjesečne isplate koju zajmoprimac mora uplatiti zajmodavcu za zajam koji su uzeli. Godišnja isplata sastoji se od godišnjih plaćanja kamata i godišnjeg dijela dugoročnog duga. Komponenta kamate u godišnjem plaćanju i dalje je visoka tijekom početnog roka zajma, međutim, tijekom završetka mandata, glavne komponente dominiraju godišnjim plaćanjem.

Godišnja plaćanja mogla bi se odrediti pomoću sadašnje vrijednosti formule anuiteta. Amortizirana otplata ovisi o kamatnoj stopi, roku zajma, posuđenoj svoti i prirodi složenja prema ugovoru između zajmodavaca i zajmoprimaca. Amortizirana otplata određuje se tako da zajmodavac može predvidjeti koliko će dobiti kroz iznos zajma koji će dužnik servisirati.

Formula je izražena na sljedeći način:

Formula amortiziranog zajma = (posuđeni iznos * i * (1 + i) ⁿ ) / ((1 + i) ⁿ - 1)

Ovdje,

Kamatna stopa predstavljena je kao i.
Posjed zajma predstavljen je kao n.

Obrazloženje

Amortizirani zajam može se izračunati pomoću sljedećih koraka:

Korak 1: Prvo, zajmoprimac mora odrediti iznos zajma. Zajmoprimac se pozivajući na svoj kapacitet i s dostupnošću zajma, kalkulatori određuju iznos zajma koji žele kako bi mogao nadoknaditi manjak sredstava.

Korak 2: Zatim odredite kamatnu stopu za koju bi zajmodavac najvjerojatnije posudio taj iznos. Temeljem uvjeta gospodarstva, a prema očekivanjima zajmodavaca, zajmoprimcima bi mogao biti dostupan određeni raspon kamatnih stopa. Korisnici kredita moraju odabrati najbolju kamatnu stopu među dostupnim opcijama.

Korak 3: Dalje, odredite rok trajanja zajma, za koji zajmoprimac vjeruje da bi mogao poslužiti kao osnova za plaćanje zajmoprimca.

Korak 4: Zatim odredite umnožak posuđene sume, kamatne stope i zbroja jedinstva i kamatne stope koji imaju moć posjedovanja zajma.

Korak 5: Zatim oduzmite zbroj jedinstva i kamatne stope koji imaju moć trajanja zajma i jedinstva.

Korak 6: Dalje, podijelite rezultirajuću vrijednost s koraka 4 s rezultirajućom vrijednošću koraka 5 da biste došli do amortiziranog iznosa zajma koji će zajmoprimac servisirati, a koji zajmoprimac mora platiti zajmodavcu za amortizaciju zajma.

Primjeri formule amortiziranog zajma

Primjer # 1

Uzmimo primjer zajmoprimca koji traži novce za svoj novi dom. Postoji jedan zajmodavac koji želi posuditi zajam od dva milijuna dolara s kamatnom stopom od 8 posto na rok od 20 godina. Pomozite zajmoprimcu da odredi mjesečni iznos amortiziranog zajma.

Koristite sljedeće podatke za izračun iznosa amortiziranog zajma

Izračun mjesečnog amortiziranog zajma je sljedeći -

= (2.000.000 USD x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} - 1)
= (65.690,70 USD) / (3.926802771)

Mjesečni iznos amortiziranog zajma bit će -

Mjesečni amortizirani iznos = 16.728,80 USD

Ako zajmoprimac uzme zajam, tada mora servisirati mjesečni amortizirani iznos od 16.728,80 dolara za razdoblje od 20 godina.

Primjer # 2

Uzmimo primjer zajmoprimca koji traži novce za svoj novi automobil. Postoji jedan zajmodavac koji želi posuditi zajam od 0,5 milijuna dolara s kamatnom stopom od 8 posto na rok od 5 godina. Pomozite zajmoprimcu da odredi mjesečni iznos amortiziranog zajma. Odredite mjesečni amortizirani iznos kako je prikazan: -

Koristite sljedeće podatke za izračun iznosa amortiziranog zajma

Izračun mjesečnog amortiziranog zajma je sljedeći -

= (500 000 USD x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} - 1)
= (4.966,15 USD) / (0,489845708)

Mjesečni iznos amortiziranog zajma bit će -

Mjesečni amortizirani iznos = 10.138,20 USD

Ako zajmoprimac uzme zajam, tada mora pet godina servisirati mjesečni amortizirani iznos od 10.138,20 američkih dolara.

Relevantnost i upotreba

Da bi uspješno servisirao zajam, zajmoprimac mora odrediti iznos amortiziranog zajma koji mora servisirati tijekom trajanja zajma. Amortizirani zajam smatra se povoljnim ako zajmoprimac izvrši prijevremene isplate u kritičnim trenucima kako bi smanjio glavnicu, što bi zauzvrat smanjilo isplate s visokim kamatama. Prije uzimanja dodatnog duga, preporučljivo je procijeniti postojeće otvorene račune zajmova kako bi se izbjegla situacija zamke duga.

Amortizirani iznos zajma trebao bi biti najmanje 35 posto godišnjeg ili mjesečnog prihoda. Kad god padne kamatna stopa, uvijek održavajte istu vrijednost amortiziranog iznosa i smanjite rok trajanja zajma. To bi osiguralo brže servisiranje zajmova u dodijeljenom vremenskom okviru.

Formula amortiziranog zajma u Excelu

Uzmimo sada primjer Excela da ilustriramo koncept amortiziranog zajma u predlošku Excel u nastavku. Funkcija PMT je financijska funkcija excela, koja pomaže u određivanju amortiziranog iznosa zajma. Sintaksa pmt predstavljena je na sljedeći način: -

= pmt (stopa, nper, pv, (fv), (vrsta))

Ovdje,

Kamatna stopa je predstavljena kao stopa.
Broj razdoblja predstavljen je kao nper.
Iznos zajma predstavljen je kao pv.
Buduća vrijednost predstavljena je kao fv.
Vrijednost pmt koja će se odrediti na početku ili na početku razdoblja predstavljena je vrstom.

Razmotrimo primjere u Excelu kako bismo dalje ilustrirali koncept amortiziranog zajma.

Primjer # 1

Koristite sljedeće podatke za izračun iznosa amortiziranog zajma u excelu.

Izračun mjesečne isplate pomoću funkcije PMT je kako slijedi,

= PMT (8,00% / 12,20 * 12, - 2000000 USD)

Mjesečna uplata bit će -

Mjesečno plaćanje = 16.728,80 USD

Slično tome, razmotrimo primjer 2 u excelu kako bismo dalje ilustrirali koncept amortiziranog zajma. Tablica daje detaljno objašnjenje premije rizika.