Definicija robo-savjetnika
Robo-Advisors vrsta su financijskih savjetnika koji pružaju automatizirane usluge upravljanja investicijama i financijskim savjetodavnim uslugama na mreži, koristeći matematička pravila i algoritme, uz malo ili nimalo ljudske intervencije.
Obrazloženje
Robo-Advisors djeluju digitalno i pružaju automatizirane financijske savjete klijentima koji se bave upravljanjem investicijama, upravljanjem portfeljem, nekretninama i planiranjem umirovljenja itd. Prikupljaju podatke o preferencijama klijenata, financijskim uvjetima i željenim očekivanjima povrata, a zatim pokreću algoritme za dodjelu i upravljati imovinom klijenata.
Robo-Advisors službeno su pokrenuti tijekom globalne financijske krize 2008. godine, kada su javno dostupni. Tehnologiju koriste financijski savjetnici i menadžeri od početka 2000-ih. Takvi savjetnici iz oko 100 globalnih tvrtki upravljali su imovinom klijenata u iznosu od 60 milijardi dolara do kraja 2015. Procjenjuje se da će imovina pod upravljanjem doseći 2 bilijuna dolara do kraja 2020. godine.
Značajke
- Digitalna platforma - Osigurajte digitalnu platformu koju investitori mogu koristiti prema svojoj pogodnosti u bilo koje doba dana.
- Algoritamske tehnike - Robo-savjetnici primjenjuju matematičke i algoritamske tehnike kako bi donijeli odluku za svoje klijente.
- Mali ljudski nadzor - rade bez ili sa ograničenom ljudskom intervencijom; stoga su neovisni o bilo kojim ljudskim pristranostima uključenim u donošenje investicijskih odluka.
Primjeri robo-savjetnika
Ispod je nekoliko primjera -
Primjer # 1
Wealthfront je automatizirana investicijska tvrtka sa sjedištem u Kaliforniji. To je Robo-savjetnik koji nudi pomoć u planiranju nečijih ciljeva, transparentnost u stvaranju nečijeg portfelja i razne usluge računa. Izvjestila je o imovini pod upravljanjem od oko 20 milijardi dolara od rujna 2019.
Primjer # 2
Betterment je internetska investicijska tvrtka sa sjedištem u New Yorku. Jedan je od najboljih Robo-savjetnika u industriji, poznat po svojim standardima usluge. Izvjestila je o imovini pod upravljanjem od oko 16 milijardi dolara od travnja 2019.
Angažiranje Robo-savjetnika
Angažiranje Robo-savjetnika podrazumijevat će procjenu nečije financijske situacije / stanja, vremenskog horizonta, ciljeva ulaganja. Pružaju digitalnu platformu koja pruža internetski lakši pristup. Milenijalci i trenutna generacija preferiraju glatko internetsko sučelje za udovoljavanje svojim financijskim potrebama i ulaganjima, štedeći svoje vrijeme, napore i novac. Stoga je koncept nedavno započeo prilično dobro, a koristi ga mnogo ljudi za svoja ulaganja i upravljanje portfeljem.
Kako odabrati Robo-savjetnika?
- Shvatite svoje ciljeve i olakšajte planiranje ciljeva
- Razumjeti strukturu naknada i minimalna ulaganja savjetnika
- Poznavati vjerodajnice savjetničke organizacije
- Provjerite sučelje platforme i jednostavnost i transparentnost pristupa
- Uskladite svoje ciljeve s ciljevima ponude savjetnika
- Znajte kad možda nisu u pravu i koju odluku treba donijeti u tom trenutku
Naknade za Robo-savjetnike
Većina Robo-savjetnika godišnje naplaćuje naknade za upravljanje određenim postotkom ukupne imovine klijenta. Obično su njihove naknade uglavnom manje od onih koje naplaćuju ljudski savjetnici. Mnogi imaju minimalne zahtjeve za saldo, naknade za otvaranje računa i neke druge vrste naknada. Prije odabira konačnog uvijek je bolje usporediti strukturu naknada svih savjetnika koje uzima u obzir.
Na primjer, Betterment nema minimalni uvjet ravnoteže. Godišnje naplaćuje 0,25% naknada za imovinu kojom se upravlja.
Wealthfront i Charles Schwab dvojica su najekonomičnijih Robo-savjetnika sa sjedištem u SAD-u.
Tko bi trebao uzeti u obzir Robo-savjetnike?
Robo-savjetnici nude račune koji se uglavnom sastoje od jeftinih indeksnih uzajamnih fondova i fondova kojima se trguje na burzi (ETF). Mnogi zapravo pružaju pristup financijskim savjetnicima uživo kad god je to potrebno.
Ljudi koji žele ulagati na tržišta i planirati svoje financije, ali nemaju vremena za istraživanje svakog fonda i putova za ulaganje, trebali bi razmotriti takve savjetnike.
Početnici mogu pogledati ulaganje u jeftine indeksne fondove širokog tržišta. Kako netko stari, a njihova investicijska strategija postaje sofisticiranija, možda će htjeti više mogućnosti i fleksibilnosti nego što ih Robo-savjetnik može pružiti.
Ako se netko ustručavao ulagati jer ne zna kako započeti, Robo-savjetnici mogu ponuditi jasnoću, kao i napore koji su im potrebni da stvarno dođu na tržište.
Prednosti
Robo-Advisors bili su poveznica između svijeta financijskih usluga i prosječne osobe koja želi ući u investiranje. Čvrsto financijsko planiranje učinili su dostupnim svima, a ne samo pojedincima s visokim neto prihodom.
- Niski troškovi - ovi savjetnici nude jeftine usluge u usporedbi s tradicionalnim financijskim savjetnicima. Budući da ljudski nadzor nije uključen ili je ograničen, internetska platforma može ponuditi usluge uz djelić troškova koji bi morali nastati s ljudskim resursima.
- Pristupačni - ovi su savjetnici obično pristupačniji za razliku od ljudskih savjetnika, pružajući platformu koja se može koristiti 24 * 7 tijekom cijele godine.
- Učinkovitost - mrežni robotski savjetnici učinkovitiji su jer ne zahtijeva sastanak i raspravu s ljudskim savjetnikom, objašnjavanje ciljeva, podnošenje papira itd.
Ograničenja
- Izvanredne situacije - Robo-savjetnici nisu baš dobro opremljeni za donošenje racionalnih odluka u slučaju hitnosti i anomalija na tržištu. Algoritam možda neće pružiti optimalne odluke u slučaju izvanrednih situacija i kriznih stanja.
- Nedostatak subjektivnosti - Oni se ne mogu nositi s subjektivnošću koja je uključena u donošenje odluka klijentima, što ljudski savjetnik može razumjeti i shodno tome uzeti u obzir u svojoj odluci.
- Sofisticirani proizvodi - uspjeli su se etablirati u jeftinim proizvodima temeljenim na indeksu; međutim, neće moći nadomjestiti potrebu za ljudskim sudjelovanjem, koja je potrebna u slučaju sofisticiranih i strukturiranih proizvoda.
Zaključak
Robo-Advisors igraju važnu ulogu u industriji financijskih usluga širom svijeta, zamjenjujući ljudsku intervenciju u planiranju financija, upravljanju investicijama i planiranju mirovine u određenoj mjeri. Tijekom godina povećali su svoju imovinu pod upravljanjem i očekuje se da će se povećati u narednim godinama. Možda neće moći u cijelosti zamijeniti ljudske, financijske savjetnike, ali prodrijet će u razne dimenzije industrije financijskih usluga i pomoći će u postizanju učinkovitosti u industriji.
