Puni obrazac KYC - ZNAJTE KUPCA
KYC je cjelovit oblik od tri riječi na ploči što znači ZNAJTE KUPCA. Ponekad se to naziva i ZNAJTE KLIJENTA.
Znajte da je vaš kupac standardizirani postupak koji provodi subjekt za provjeru i utvrđivanje budućih novih angažmana ili identiteta klijenta. Alternativno se koristi i za procjenu opsega poslovnih odnosa.
Svrha
- Služi za olakšavanje sveobuhvatne provjere prošlosti.
- To je standardizirani postupak koji se koristi za procjenu zahtjeva i namjera klijenta.
- Procjenjuje se jesu li namjere legitimne ili nelegitimne.
- Koristi se za smanjenje problema nepovoljne selekcije.
- Nepovoljan odabir je vrsta situacije u kojoj dotični subjekt ima loš profil za poslovanje i zainteresiran je za preuzimanje dodatnih rizika, jer subjekt koji započinje uslugu ima više znanja od prodavača.
- Dodatno se koristi za smanjenje asimetrije informacija.
- Široko se koristi za identificiranje kupaca ili subjekata koji su uključeni u pranje novca.
Zahtjevi
- KYC se obično koristi za ukrcavanje novih klijenata od strane banaka i financijskih institucija.
- Da bi izvršila KYC, banka može zatražiti od novog kupca da preda valjani dokaz o osobnoj iskaznici.
- Prihvatljivi dokaz o osobnim dokumentima kreće se od osobne iskaznice, putovnice i vozačke dozvole.
- Važeći dokaz o osobnosti trebao bi sadržavati ime, prezime, vidljivu i identifikacijsku sliku s datumom rođenja.
- Dodatno se traži dokaz adrese.
- Dokazivanje adrese može se kretati od računa za komunalne usluge ili računa na kreditnoj kartici ili samog dokaza o prihvatljivosti osobne iskaznice.
- Dokaz adrese trebao bi sadržavati ime, prezime i točnu adresu povezanu s punim imenom.
- U nekom se postupku traži valjani datum rođenja.
- Ti dokumenti pomažu banci da shvati kako izgleda subjekt ili kupac ili klijent i odakle dolaze.
- Kako je tehnologija neizmjerno napredovala, predstavnici KYC-a počeli su prikupljati informacije i o biometriji.
- Postoje instrumenti koji posebno pohranjuju otiske prstiju i skeniranje mrežnice u potpuno osigurane baze podataka.
Postupci
- Pojedinac koji želi uspostaviti poslovnu suradnju s bankom ili financijskom institucijom mora se obratiti najbližoj podružnici financijske institucije.
- Jednom kad se obrati najbližoj poslovnici, pojedinac mora kontaktirati najbližeg dostupnog predstavnika koji olakšava KYC-ov postupak u ogranku.
- Pojedinac mora osigurati da pojedinac ima valjane dokumente i da s njima nema opsega nevaljanih dokumenata.
- Dokumenti bi trebali jasno desetkovati podatke o pozadini pojedinca i ne bi trebalo biti neslaganja.
- Pošaljite važeće dokumente zajedno s biometrijskim podacima najbližim predstavnicima KYC-a.
Provedba
- Za provedbu, središnja banka države utvrđuje široke smjernice.
- Široke smjernice uglavnom pokrivaju unakrsnu provjeru dokumenata KYC s najnovijim informacijama dostupnim u vladinoj bazi podataka.
- Stoga bi, kao predstavnik KYC-a, pojedinac trebao tražiti najnoviji dokaz o osobnoj iskaznici i dokaz o adresi kako bi se olakšala unakrsna provjera dostupnih podataka.
- Predstavnici bi trebali pojedincu postavljati pitanja i usmjeravati ih u odnosu na njihovo podrijetlo, što, pak, pomaže u procjeni namjera stranke zašto žele surađivati s poduzećem.
- Na korporativnoj razini ili na poslovnoj razini koja se bave različitim poslovima, entiteti uglavnom angažiraju nezavisne dobavljače kako bi olakšali provjeru prošlosti zaposlenika koji su angažirani kod njih.
- Oni postavljaju široke smjernice nezavisnim dobavljačima kako bi izveli KYC na unajmljenim resursima.
- Banka ili financijska institucija ili korporacija obično mogu prikupljati dokaze o identitetu, dokaze o adresi i biometrijske podatke svojih zaposlenika ili poslovnih subjekata.
- Za biometriju, banke i korporacije moraju prikupiti dodatne saglasnosti za suzbijanje svake potencijalne zlouporabe.
- Na osnovi rizika entiteta, postupak se može podijeliti na osnovni KYC i poboljšani KYC.
- Osnovno bi unakrsno provjerilo pojedinosti subjekta samo s KYC dokumentima.
- Ako je rizik koji predstavlja kupac ili subjekt relativno velik, banka ili nezavisni dobavljač pokrenut će ih skeniranjem korištenjem vlasničkog softvera koji olakšava KYC.
- Može vršiti skeniranje u smislu negativnih medija, politički izloženih osoba itd.
Važnost
KYC ima široku primjenu u otkrivanju aktivnosti pranja novca i u izricanju sankcija u financiranju terorističkih aktivnosti. Pranje novca aktivnost je koja uključuje nepravilno korištenje financijske imovine njihovim maskiranjem. Ljudi koji su uključeni u pranje novca transformiraju novac zarađen od ilegalnih ili nelegitimnih izvora u legitimne izvore.
Nacionalne središnje banke uspostavljaju široke smjernice Upoznajte svog kupca koje osiguravaju da su aktivnosti pranja novca u potpunosti suzbijene. Velike korporacije, također kako bi zadržale poslovnu reputaciju, nisu usadile praksu Upoznajte svog klijenta ili kupca kako bi osigurale da su na mjestu zaposleni samo pravi kandidati bez kriminala. Korporacije posebno angažiraju dobavljače ili tvrtke koje obavljaju takve provjere za njih.
Te provjere mogu uključivati provjeru adrese, provjeru bodova. Oni također provjeravaju detalje o obrazovanju i osiguravaju da poduzeće ne nanosi nikakvu prijevaru organizaciji.
Prednosti
- Smanjuje informacijsku asimetriju.
- Smanjuje opseg Neželjenog odabira.
- Pomaže u ukrcavanju samo legitimnih pojedinaca, entiteta ili poduzeća.
- Sprječava sve potencijalne prijetnje od pranja novca.
- Za velike korporacije koje na brodu potencijalnog pojedinca obavljaju radna mjesta, provjerite prošlost kako biste osigurali da kandidati nisu bili uključeni u ilegalne aktivnosti.
Zaključak
Znajte da je vaš kupac vrlo sveobuhvatan proces. Izvode ga banke, financijske institucije i velika poduzeća. Izvodi se tako da se osigura da se posao bavi samo legitimnim subjektima i na njima.
Proces se može podijeliti na nekoliko širokih aspekata. Prema poslovnoj potrebi i kritičnosti transakcija, KYC se može nastaviti u pojednostavljenom obliku ili se može poboljšati radi provjere vjerodostojnosti pojedinaca.
