Što je puni oblik MUDRE?
Puni oblik MUDRA-e je Agencija za razvoj i refinanciranje mikro jedinica. Mudra je nebankarska financijska korporacija koja se bavi podizanjem mikro malih i srednjih poduzeća. Vlada Indije predložila je mudra zajam u Financijskom proračunu za 2015. godinu za poticanje i pružanje kreditne linije onim poduzetnicima koji su izvan mreže bankarskih kanala i postaju plijenom nedostatka kapitala, iskorištavanja od tradicionalnog zajmodavca novca za financiranje potrebne financijske pomoći za posao.
Ciljevi
Prema istraživanju NSSO-a iz 2013. godine, otkriveno je da su mnoga poduzeća izvan mreže bankarskih kanala. I, potrebe za financiranjem ovih poduzeća događaju se iz izvora koji daju vrlo visoke stope kredita. Dakle, kako bi im se osiguralo rješenje za financiranje, tadašnji premijer Shri Narendra Modi službeno je pokrenuo shemu 8. travnja 2015. godine, iako su planovi izloženi na sjednici proračuna u veljači 2015.
Ponude
Pokrenut je zajam agencije za razvoj i refinanciranje mikro jedinica za raznovrsne sekte poduzeća. Odlučeno je da se 45%, 35%, odnosno 25% dodijeli odgovarajućim kategorijama Shishu, Kishor i Taruna.
Gornja granica zajma za ove kategorije su kako slijedi:
- Shishu - Za ovu kategoriju maksimalno ograničenje zajma je Rs. 50000.
- Kishor - Ova kategorija može iskoristiti zajam do Rs. 5,00 000
- Taruna - Ovaj segment smije iskoristiti zajam od Rs. 10,00 000.
Zajmove daju banke, mikrofinancijske institucije uključene u bankarstvo i nebankarsko financijsko društvo. Bilo koji indijski državljanin koji ima posao ili plan vezan uz zaradu, osim poljoprivrednih izvora, mogao bi se prijaviti za fond u iznosu od 50000 do 10,00 000, ovisno o poslovnim zahtjevima.
Funkcije
- Mikro, malo i srednje poduzetništvo okosnica je indijske ekonomije. Smatra se najvećim lancem ne-korporativne strukture koji preživi oko 50 crore ljudi.
- Prema istraživanju NSSO-a iz 2013. godine, navedeno je da postoji oko 5,5 crore poduzeća koja su mala i srednja poduzeća koja nisu povezana sa formalnim protokom financiranja.
- Otprilike 50% tih poduzeća nalazi se u ruralnim i poluurbanim područjima. Također, ove tvrtke pripadaju odjelima za trgovinu, proizvodnju i usluge.
- Glavni izvor financiranja dolazi od prijatelja, obitelji ili tradicionalnih zajmodavaca, što rezultira nižim financiranjem ili obilno višim stopama. Ali ovaj se segment suočio s više problema u raznim domenama, poput nedostatka infrastrukture, problema s financiranjem, nedostatka smjernica itd. Dakle, kako bi se popunili ti nedostaci i potaknuo mali i srednji sustav Indije, osmišljena je ova shema.
- Osim što je sredstva dodijelila shemi PMMY (Pradhan Mantri Mudra Yojana), indijska vlada također je odlučila pružiti mogućnost refinanciranja bankama i drugim financijskim institucijama, uz održavanje web portala za praćenje zajmova i olakšavanje olakšica prema potrebi.
- Da bi iskoristio zajam prema ovom programu, prihvatljivi zajmoprimac mora pripremiti poslovni plan i dostaviti ga najbližem davatelju kredita za razvoj i refinanciranje mikro jedinica i relevantne dokumente kao što su osobne iskaznice, fotografije veličine putovnice itd. Nakon što banka odobri zajma, zajmoprimcu će se dati debitna kartica napunjena iznosom zajma tvrtke Rupay. S te se kartice može podizati novac prema potrebi i kada je to potrebno.
Kamatna stopa zajma MUDRA
Ne postoji fiksna kamatna stopa za kredite MUDRA, a ona ovisi o profilu i sklonosti korisnika kredita. Kamatna stopa mogla bi iznositi i do 7% od osnovne stope. Pruža zajmove nakon što se ne postavljaju pitanja i stoga unaprijed nije potrebno osiguranje.
Prednosti
Slijede blagodati Mudra zajmova -
- MUDRA zajam dosegnuo je ove segmente poslovanja u kojima postoji ozbiljna kriza fondova poput poduzeća koja nisu povezana s formalnim načinima bankarstva, ruralnih poduzeća i poduzeća koja vode kašte i zakazana plemena.
- Vlada daje jamstvo i rezervu za financiranje zajma mudra. Dakle, postoji likvidnost u fondovima i dosljedan tijek sredstava.
- Za uzimanje raznih tranša zajmova, zajmoprimac nije obvezan redovito banci, jer je debitna kartica koja se pruža u okviru sheme prihvatljiva za povlačenje u sljedećim intervalima.
Mane
Shema uključivanja nižih odjeljaka u poslovanje također ima neke nedostatke ili ograničenja. To su kako slijedi:
- MUDRA zajam stvoren je da dosegne onaj segment društva koji nije mogao osigurati kolateral za financiranje posla. Ovo je postala jedna od najvećih rupa u shemama. Banke su bile prisiljene pozajmljivati bilo koga bez ikakvog osiguranja, a to je stvorilo brojne proxy poduzetnike koji su aplicirali i koristili zajmove čak i bez prave poslovne perspektive.
- Ponovno, shema je favorizirala i promovirala poduzetnice, a bilo je i malo labavosti u procesu u vezi s istim. Dakle, mnogi su ukućani uzeli zajam predstavljajući žene u kući kao nadobudnu poduzetnicu. To je također dovelo do ozbiljne prijevare.
- Nadalje, kako zajam ne zahtijeva sigurnost, vjerojatnosti neuspjeha u plaćanju prilično su velike. I, zbog opuštenih propisa, više bankarskih službenika također je iskoristilo sustav i beskrupulozno dodijelilo zajmove nevjerojatnim ljudima. Stoga je promicao korupciju u sustavu.
- Nadalje, vlada je u taj pothvat uložila ogroman novac i to bi u budućnosti moglo dovesti do ozbiljnog problema s NPA-om bez šansi za oporavak.
Zaključak
Sve u svemu, hvalevrijedan je korak premijera i Ministarstva financija da dovedu preostale u poslovne segmente i financiraju potrebe malog i srednjeg poduzetništva. Također je pokušala promovirati poduzetnice i obitelji i uzdržavane obitelji učiniti samodostatnima. To bi moglo postati promjena u igri kad se riješe rupe i druga povezana pitanja.
