Što je loša banka?
Loša banka osnovana je s namjerom kupnje loših zajmova ili nekvalitetne imovine drugih banaka / financijskih institucija koju ne može povratiti. Nakon uzimanja loših zajmova, takve banke pokušavaju povratiti iznos pomoću različitih metoda oporavka, a izvorna banka ili institucija mogu izvršiti obračun bilance nakon prijenosa te imovine.
Nedavno je Deutsche Bank najavila svoj plan da zatvori posao trgovanja dionicama i prebaci imovinu ponderiranu rizikom u iznosu od 75 milijardi eura na Bad Bank.
- Korporacijska struktura ove banke također može preuzeti rizičnu imovinu skupine financijskih institucija, umjesto da kupuje samo jednu banku.
- Općenito, u vrijeme preuzimanja takvih zajmova takve banke provjeravaju kvalitetu i nadoknadivost tih zajmova i zadržavaju visoku maržu za preuzimanje.
- Odvajanjem loših zajmova od ostalih zajmova, izvorna banka može lošu imovinu držati odvojeno od dobre, tako da se dobre ne onečišćuju lošima.
Primjer loše banke
Na primjer, banka Grant Street stvorena je 1988. godine za smještaj loše imovine Mellon banke. Ovo je bilo prvo stvaranje loše banke, a banka Mellon postala je prva banka koja je koristila ovu strategiju. Ovim je odlučeno da će banka Grant Street držati 1,4 milijarde dolara loših zajmova Mellon banke.
Dioničari banke Mellon tada su izdali dionice loše banke, kao i dividendu po jednoj osnovi. Rani ulagači u Grant street banci dobro su profitirali, a nakon nekoliko godina, tj. 1995. godine banka je raspuštena nakon što je vratila iznos svim obveznicima i ispunila sve ciljeve.
Prednosti
- Odvajanjem loših zajmova od ostalih zajmova, banka može spriječiti da nekvalitetna imovina zagadi dobre. Razdvajanjem njih dvoje i miješajući ih, investitori i ostali dionici mogu sa sigurnošću upoznati financijsko zdravlje i uspješnost banaka, narušavajući mogućnost pozajmljivanja, trgovanja, posuđivanja i prikupljanja kapitala.
- Kako će se nova banka formirati s glavnom svrhom oporavka nenaplativih zajmova, tako će i brzina oporavka biti veća, a time će se i zajmovi uskoro oporaviti, a loša banka dobiti specijalizaciju za da.
- Stvaranjem takve banke teret oporavka loših zajmova smanjit će se sa strane izvorne banke, koja tada može sagledati glavni posao.
- Takve banke mogu ostvariti dobit jer obično drže visoku razinu marže prije stjecanja loših zajmova.
Mane
- Ideja o stvaranju takve banke za upravljanje lošim zajmom je jednostavna, ali u praksi je prilično složena. Postoje mnogi čimbenici koje treba razmotriti prije poduzimanja koraka za prijenos loših zajmova na banke u opsegu, poput organizacijskih čimbenika, strukturnih čimbenika i financijskih kompromisa. Učinak čimbenika na likvidnost banke, na dobit banke i bilancu banke teško je prosuditi, posebno u situaciji krize.
- Moguće je da takva banka možda neće prihvatiti stjecanje kritičnih zajmova druge banke, koje je nekako teško povratiti za nju, a može se koncentrirati samo na stjecanje lako nadoknadivih zajmova.
- Ponekad se može dogoditi situacija pritiska za banku, koja bi u tom slučaju mogla usvojiti neetičke načine oporavka zajmova.
- Moguće je da druga banka može otkriti pogrešne podatke ili ne otkriti stvarni položaj računa zajma uz pomoć prozora banci koja stječe zajam.
- Visoka marža koju loše banke uzimaju za uzimanje loših zajmova može smanjiti dobit druge banke.
Važne točke Loše banke
- Glavni cilj segregacije lošeg zajma za drugi zajam je omogućiti investitorima da s većom razinom sigurnosti znaju financijsko zdravlje banke.
- U vrijeme preuzimanja takvih zajmova, općenito, loše banke provjeravaju kvalitetu i nadoknadivost tih zajmova i zadržavaju visoku maržu za preuzimanje.
- Oni možda neće prihvatiti stjecanje kritičnih zajmova druge banke, koje je nekako teško nadoknaditi, a mogu se koncentrirati samo na stjecanje lako zaostalih zajmova.
Zaključak
Ideja stvaranja loše banke za upravljanje lošim zajmom jednostavna je, ali u praksi je prilično složena. Postoje mnogi čimbenici koje treba uzeti u obzir prije nego što se poduzmu koraci za prijenos nenaplativih zajmova na banke koje se bave bankom, poput organizacijskih čimbenika, strukturnih čimbenika i financijskih kompromisa.
