Puni obrazac CIBIL - Ured za kreditne informacije India Limited
Cjeloviti oblik CIBIL-a, što je skraćenica od Credit Information Bureau of India Limited, agencija je za kreditni rejting u Indiji koja održava bazu podataka o kreditnim informacijama različitih osoba (uključujući fizičke i pravne osobe) koje su iskoristile kredit i ograničenje kreditne kartice i daje ocjenu kreditne sposobnosti takvih osoba. CIBIL vodi evidenciju na temelju financijskih podataka koje mu povremeno dostavljaju različite financijske institucije registrirane kao članovi (recimo mjesečno).
Zašto je CIBIL ocjena važna?
- Ocjena CIBIL, koja se dodjeljuje zajmoprimcu, odražava njegovu kreditnu sposobnost. Rezultat razmatraju druge financijske institucije kad im se zajmoprimac obrati radi daljnjih novih zajmova.
- CIBIL je agencija za kreditni rejting s najviše povjerenja. Banke i druge financijske institucije jako pouzdaju u njegovu bazu podataka, jer CIBIL održava bazu podataka ažuriranom i pouzdanom.
- Financijske institucije suzdržavaju se od odobravanja zajmova osobama koje imaju nisku ocjenu CIBIL, ili čak i ako odobravaju zajmove, kamatne stope za te osobe su veće. Suprotno tome, osoba s dobrom ocjenom CIBIL može lako iskoristiti kredite i uživati u razmjerno nižim kamatama.
Kako provjeriti ocjenu CIBIL?
Svoj CIBIL rezultat možete provjeriti prijavom na službenoj web stranici CIBIL-a nakon popunjavanja osnovnih osobnih podataka. Nakon što se prijavite na svoj račun, od vas će se zatražiti da izvršite uplatu. Nakon uplate možete pristupiti svom CIBIL rezultatu i pristupiti svojim godišnjim izvješćima. U slučaju bilo kakvih odstupanja, netko se može obratiti uredu za rješavanje pritužbi CIBIL-a.
Koje su prednosti dobre ocjene CIBIL?
Imati dobar CIBIL rezultat važan je iz različitih razloga.
# 1 - Jednostavnost korištenja kredita
Osobi s dobrom ocjenom CIBIL lakše je koristiti zajmove i kreditne kartice jer ih financijske institucije smatraju kreditno sposobnima.
# 2 - niže kamatne stope
Kamatne stope su niže za osobe koje imaju dobar CIBIL rezultat.
# 3 - Brza odobrenja
Uzimanje zajmova manje je glomazan i brži postupak za one koji imaju dobru ocjenu CIBIL, jer je za njih uključeno manje papira.
# 4 - Povoljne ponude
Kreditne kartice s uzbudljivim pogodnostima, povrat novca i pokloni pogodnosti su samo onima koji imaju dobre rezultate.
# 5 - Više granice
Takvi se zajmoprimci uvijek mogu pregovarati o povećanim limitima, a obično se financijske institucije ne ustručavaju postaviti veće kreditne limite za takve klijente.
Proizvodi i rješenja koje nudi CIBIL
CIBIL svojim članovima nudi sljedeće proizvode i rješenja.
# 1 - Ocjena i izvještaj CIBIL-a
Možete provjeriti svoj CIBIL rezultat i dobiti pristup svom detaljnom izvješću kako biste poduzeli korektivne mjere u budućnosti. Viša ocjena CIBIL daje vam veće šanse za odobrenje zajma.
# 2 - CIBIL-ov rang i izvješće tvrtke
CIBIL omogućuje tvrtkama da se rangiraju na skali od 1 do 10. Poredak bliži jednom odražava dobar rekord. S druge strane, evidencija tvrtke CIBIL cjelovit je sažetak kreditne povijesti vaše tvrtke i odražava koliko je tvrtka odgovorna u otplati svojih zajmova.
# 3 - Prijavite se za zajam
CIBIL pruža internetsku platformu za prijavu za kredite i kreditne kartice na temelju vaših zahtjeva. Možete usporediti kamatne stope, naknade, kreditne limite i druge kriterije banaka članica i drugih financijskih institucija, a zatim se prijaviti s članom koji vam najviše odgovara.
Koji čimbenici utječu na ocjenu CIBIL?
Vaša ocjena CIBIL rezultat je različitih čimbenika.
# 1 - Povijest otplate kredita
U slučaju da netko propusti rokove plaćanja i izvrši kašnjenje u otplati svojih kredita i kreditnih kartica, to će negativno utjecati na njegovu kreditnu ocjenu.
# 2 - Ograničenje upotrebe
Korištenje viših razina limita ukazat će vašim bankarima i drugim financijskim institucijama da ste opterećeni dugom i da ga možda nećete moći vratiti na vrijeme.
# 3 - Zahtjev za povećanim ograničenjima
Ako često tražite povećanje limita, to će opet negativno utjecati na vašu kreditnu ocjenu.
# 4 - Mnogo zahtjeva za zajam
Ako istovremeno podnosite zahtjeve za zajmove i kreditne kartice raznim financijskim institucijama, stvorit će se dojam da one nisu kreditno sposobne, a druge banke nisu voljne davati vam zajmove. Izbjegavajte podnošenje nepotrebnih prijava.
# 5 - Visoki zajmovi bez osiguranja
Neosigurani zajmovi rizičniji su i manje pouzdani za financijske institucije. Osoba s više osiguranih zajmova imat će bolji rezultat.
Razlika između ocjene CIBIL i ocjene CIBIL
Koliko god slični zvučali, CIBIL ocjena i CIBIL ocjena u jednom su se smislu različiti.
- CIBIL ocjena izdaje se pojedincima, dok se za korporativne CIBIL ocjenjuje. CIBIL ocjena sastoji se od tri znamenke u rasponu između 300 i 900. U idealnom slučaju, bilo koja ocjena iznad 750 smatra se dobrom kreditnom ocjenom za pojedince.
- S druge strane, CIBIL ocjena tvrtki daje se na skali od 1 do 10, jedna je najbolja, a deset najlošija. Može se smatrati da tvrtka ima dobru kreditnu ocjenu ako joj je ocjena između 1 i 4.
Zaključak
Imati dobar CIBIL skor je vrlo važan. Stoga treba osigurati pravodobnu otplatu postojećih zajmova i kreditnih kartica bez zadanih obveza; u suprotnom, rezultat CIBIL će se smanjiti. Važno je provjeriti rezultat i dobiti pristup svom izvješću kako biste analizirali što je dovelo do tog rezultata i poduzeli korake za poboljšanje.
