Stopa delinkvencije - definicija, tumačenje, kako izračunati?

Sadržaj

Definicija stope delinkvencije

Definicija stope delinkvencije

Stopa delinkvencije odnosi se na postotak zajma u hipotekarnom portfelju čija plaćanja dospijevaju, a investitori ga često koriste za proučavanje bankarske institucije čiji je glavni poslovni model zarada kamata od zajma. Ako je ova stopa visoka, portfelj hipotekarnih zajmova je loš jer mnogi zajmovi ne plaćaju rate na datum dospijeća.

Obrazloženje

Stopa delinkvencije pomaže u procjeni banaka čija je glavna djelatnost pružanje zajmova. Jednom kada upravna tijela zajmoprimca označe kao prestupnika, tada kreditna ocjena zajmoprimca pada. Obično postoji propisani vremenski okvir, nakon kojeg se zajam naziva delinkventnim. Vremenski okvir je obično 60 dana. Dakle, ako zajmoprimac ne plati rata 60 dana, taj se zajam naziva delinkventnim. Govori o ukupnim zajmovima koji su delinkventni u portfelju.

Formula

Formula je predstavljena kao dolje -

Stopa delinkvencije = (Broj delinkventnih zajmova / ukupan broj zajma) * 100

Broj zajma = ukupni broj zajmova koji nisu otplatili rata 60 dana
Ukupan broj zajmova = ukupan broj zajmova koji su prisutni u kreditnom portfelju.

Stopa delinkvencije uzima u obzir broj kredita, a ne vrijednost svakog kredita

Primjer

Institucija koja se primarno bavi pozajmljivanjem novca ima 100 zaostalih zajmova. Od 100 zajmova, malo je zajmova čija plaćanja dospijevaju -

S obzirom,

12 kredita - rata na rok do 45 dana
15 zajmova - rata na rok do 62 dana
10 zajmova - rata na otplatu dulje od 90 dana

Pronađite stopu delinkvencije za kreditni portfelj.

Riješenje

Izračun delinkventnog zajma

= 15 + 10
= 25

Izračun stope delinkvencije može se izvršiti na sljedeći način -

= 25/100 * 100
= 25

Tumačenje

Ako je za instituciju stopa delinkvencije za kreditni portfelj 25%, tada od 100 zajmova izdanih na tržištu 25 zajmova ne vrši pravovremene isplate. To nije dobra brojka za kreditni portfelj. Institucija će sada morati zaposliti treću osobu radi povrata uplata, što je skupo.

Dakle, kreditni portfelji trebali bi imati nisku stopu delinkvencije. Što je stopa viša, to je gore za kreditni portfelj i instituciju.

Kako radi?

Upravljačka tijela proučavaju stopu delinkvencije kako bi predvidjeli krizu određenog sektora. Ako se vidi da se stopa delinkvencije određenog sektora naglo povećala, tada bi vlada trebala brzo djelovati prije nego što se dogodi bilo kakva kriza. Nijedna se ekonomska kriza ne dogodi bez ikakvog signala; javlja se kada zanemarimo signale. Stoga bi ga institucije i upravna tijela koja daju zajmove trebale pravilno proučiti kako bi pokupile signale i brzo djelovale.

Stopa delinkvencije u odnosu na zadanu stopu

Delinkventni zajmovi su oni čija se plaćanja čekaju dulje od 60 dana. Jednom kada uplata ne bude plaćena dulje od 270 dana, taj zajam treba otpisati. Tako se taj zajam ispostavlja kao zadani.

Zadana stopa je ukupni zajam koji je zadan prema ukupnom zajmu u portfelju. Ova stopa pokazuje gubitak kreditnog portfelja. Jednom kad je zadana vrijednost, to znači da su šanse za oporavak NIL. Za razliku od delinkventnih zajmova, gdje šanse za oporavak još uvijek postoje.

Preporučeni članci

Ovo je bio vodič za stopu delinkvencije i njezinu definiciju. Ovdje ćemo razgovarati o formuli za izračunavanje stope delinkvencije, zajedno s primjerom, tumačenjem i kako to funkcionira. O tome možete saznati iz sljedećih članaka -