Složene kamate (definicija, vrste) - Za i protiv

Što je složena kamata?

Složene kamate su kamate koje se zarađuju na glavnicu i akumulirane kamate, a poznate su i kao kamate na kamate koje se odnose na kamate zarađene na osnovi složenja na osnovi učestalosti, a kamate se akumuliraju prekovremeno, složene kamate uvijek su veće od jednostavna kamata.

To je u osnovi rezultat ponovnog ulaganja kamata i njihovog neplaćanja, tako da se kamata u sljedećem razdoblju zarađuje na glavnici uz prethodno nagomilane kamate.

Jednostavno rečeno, izračun složenih kamata vrši se na posuđenom iznosu i prethodnim kamatama, ako ih ima. To je vrlo standardno u ekonomiji i financijama. Suprotno je jednostavnim kamatama u kojima prethodno nagomilane kamate nisu uključene u glavnicu zbroja tekućeg razdoblja, pa stoga ovdje ne postoji takva složenost.

Formula

Ispod je formula za izračun složenih kamata.

A = P (1 + r / n) (nt)

Gdje,

  • A = Buduća vrijednost zajma / ulaganja, uključujući kamatu
  • P = iznos glavnice ulaganja, tj. Iznos zajma ili početni polog
  • r = kamatna stopa godišnje
  • n = Broj složenih kamata po jedinici
  • t = Vremensko razdoblje za koje se iznos posuđuje ili ulaže

Primjer

U ovom primjeru X je u početku investirao 7000 američkih dolara na razdoblje od 3 godine. Izračunajte vrijednost ulaganja nakon razdoblja od 3 godine kada ulaganje daje povrat od 10% složenih mjesečno.

Riješenje:

Za izračunavanje vrijednosti ulaganja nakon razdoblja od 3 godine koristit će se formula složene kamate:

A = P (1 + r / n) nt

S obzirom,

  • A (Buduća vrijednost investicije) treba izračunati
  • P (početna vrijednost ulaganja) = 7.000 USD
  • r (stopa povrata) = 10% složeno godišnje
  • n (broj puta složenih godišnje) = 1
  • t (broj godina za koje se ulaže) = 3 godine
  • A = 7.000 USD (1 + 0,10 / 1) 1 * 3
  • A = 7.000 USD (1 + 0.10) 3
  • A = 5000 USD (1,10) 3
  • A = 7.000 USD * 1.331
  • A = 9.317 USD

Dakle, to pokazuje da će vrijednost početnog ulaganja od 7.000 USD nakon razdoblja od 3 godine postati 9.317 USD kada se prinos složi 10% godišnje.

Vrste složenih kamata

Obično se sastoji od dvije vrste:

# 1 - Povremeno sastavljanje

U ovoj se metodi kamatna stopa primjenjuje u redovitim intervalima, a zatim generira. Taj se iznos kamate dodaje glavnici. Razdoblja mogu biti tjedna, mjesečna, godišnja ili polugodišnja.

# 2 - Neprekidno miješanje

U ovoj kontinuiranoj metodi složenja koristi se formula koja se temelji na prirodnom zapisniku koji izračunava kamatu u najmanjem mogućem vremenskom razdoblju. Ovdje su kamate vraćene glavnici. Može se izravnati s konstantnom stopom rasta za potpuno prirodni rast. Lik je otkriven iz fizike. Tu se koristi Eulerov broj koji je poznati iracionalni broj poznat s više od 1 bilijuna znamenki točnosti. Slovo "E" koristi se za označavanje Eulerovog broja.

Pros

  • Povećanje vrijednosti ulaganja eksponencijalno - Dugoročno, vrijednost ulaganja eksponencijalno se povećava. Kamate zarađuje investitor na glavnicu kao i prethodno zarađeni dio kamate, tako da ulaganje brzo raste, ovisno o stopi povrata i broju složenih razdoblja. To uglavnom predstavlja dodatak iznosa kamata na depozit.
  • Akumulacija boljih povrata - Ulaganje u slučaju složenih kamata akumulira bolji povrat u usporedbi s običnom kamatom, kao u slučaju proste kamate, kamata se plaća na glavnicu samo onu koja je u početku uložila, dok u slučaju složene kamate plaća se i na glavnicu i na kamate koje daju kamate i na ranije zarađene kamate.

Protiv

Glavni razlog povećanja ukupnog iznosa zajma je zbog složenih kamata jer se mora plaćati kamata na glavnicu kao i plaćanje kamata sve dok i ako ne bude vraćen cjelokupan novac. Ako s vremenom bilo koji iznos kamate ostane neplaćen, tada se kamata mora platiti i na onu preostalu neplaćenu kamatu, što je stvorilo začarani krug za zajmoprimca.

Važne točke

  • Tijekom izračunavanja, broj razdoblja složenja trebao bi se pravilno koristiti jer to čini značajnu razliku. Općenito, kada su razdoblja složenja veća, tada će i interes za složenje biti veći. Dakle, prije početka bilo kakvog izračuna, razdoblja složenja treba pravilno uzeti u obzir.
  • Budući da se složenje koristi u mnogim područjima, uključujući zajmove, zajmoprimac bi trebao znati godišnju stopu plaćanja točno kao što je broj razdoblja složenja i način izračuna koji mogu imati ozbiljan utjecaj na mjesečne isplate.
  • Uglavnom ide u prilog kada se razmatra ulaganje, iako negativno djeluje iz perspektive zajmoprimaca, ali ponekad ide i u korist zajmoprimaca, kao što je umjesto da se u cijelosti izvrši plaćanje hipotekarnog zajma u mjesec dana, ako se isto plati dva puta u mjeseca, tada će se smanjiti razdoblje amortizacije čime će se uštedjeti iznos kamate.

Zaključak

Složeni kamate jedan su od vrlo korisnih alata za izračunavanje buduće vrijednosti ulaganja, stope ulaganja itd. Pomoću ostalih dostupnih podataka. Kamate zarađuje investitor na glavnicu kao i prethodno zarađeni dio kamate, tako da ulaganje brzo ovisi o stopi povrata i broju složenih razdoblja određenog ulaganja.

Zanimljivi članci...