Uvjeti kredita (značenje, primjer) - Uvjeti kredita u odnosu na vrste plaćanja

Kreditni izrazi Značenje

Kreditni uvjeti definiraju se kao uvjeti plaćanja koje je stranka davalac kredita izvršila u zamjenu za kreditnu pogodnost. Primjeri uključuju kredit koji dobavljači daju kupcima proizvoda i uvjete možda 3/15, neto 60, što jednostavno znači da, iako iznos mora dospjeti za 60 dana, kupac može iskoristiti dodatni popust od 3% ako plati u roku od 15 dana.

Čimbenici kreditnih uvjeta

Postoje 4 čimbenika za bilo koju vrstu kreditnih uvjeta na tržištu.

# 1 - Vrijeme

Korisniku je dopuštena vremenska naknada (zbog čega se ne radi o gotovinskom plaćanju), tako da se transakcija može podmiriti prije stvarne isplate. Tipično se vremenska ograničenja postavljaju prije izvršenja transakcije.

# 2 - Iznos

Iznos koji će korisnik iskoristiti ograničen je na temelju njegove vjerodostojnosti. Kreditirajuća stranka prvo provjerava ovu vjerodostojnost na temelju kreditnih bodova, ocjena i drugih pokazatelja povezanih s učinkom. Bolji je vjerodostojnost veći kreditni limit.

# 3 - Kamata

Na temelju vrste kredita koji se koristi, za takvu korist se tereti korisnik. Na primjer, gospodin A uzima kredit od 100 000 američkih dolara od ABC banke na pet godina, koji će se otplatiti uz kamatu od 10% godišnje. Ova kamata predstavlja naknadu koju banka naplaćuje u zamjenu za kreditnu olakšicu koju pružaju. U nekim slučajevima, poput kreditnih kartica, pružatelj kreditne kartice naplaćuje jednokratnu naknadu stranci korisniku. U drugim slučajevima, kao što su čekovi nakon datuma, platitelju možda neće biti naplaćena takva naknada; međutim, posao se može nagoditi tek nakon što se iznos namiri u banci. U ovom se slučaju ne naplaćuje gotovina; međutim, kašnjenje u korištenju usluga može se smatrati plaćanjem u naturi.

# 4 - Zadani uvjeti

Zbog rizika otplate, stranka koja daje kredit uvijek ima određene uvjete povezane sa neispunjavanjem obveza. Ovi uvjeti uključuju naknade za kamate, naknade za kašnjenje, prekomjerne isplate ili u nekim slučajevima raskid ugovora. Na primjer, u gore navedenom slučaju zajma automobila za gospodina A, banka postavlja uvjet da će se, ako gospodin A ne podmiri, obračunavati kamata po stopi od 2% mjesečno od datuma dospijeća do isplate takvog iznosa.

Uvjeti kredita koji se odnose na načine plaćanja

Ispod su navedeni uvjeti kreditiranja za načine plaćanja.

# 1 - Provjerite datum

  • Ugovor se može nagoditi tek nakon što se transakcija namiri između primatelja i banaka platitelja.

# 2 - Kreditne kartice

  • Vremenska korist određenih dana davatelja usluga unutar obračunskog ciklusa.
  • Ne naplaćuje se iznos transakcije ako je račun plaćen u roku dospijeća.
  • Iznos plaćen nakon datuma dospijeća (a ponekad i nakon dogovorenog počeka), obračunavat će se kamate.
  • Najam kreditne kartice, obično na godišnjoj osnovi, plaća se prema odluci davatelja usluge i stranke koja koristi uslugu.

# 3 - Osigurani zajmovi (dugovi)

  • Kamate koje se dužniku obračunavaju po periodičnoj stopi koja je općenito prevladavala na tržištima.
  • U slučaju neplaćanja, zajmoprimcu se naplaćuje dodatni iznos zakašnjelog iznosa na dospjeli iznos do isplate.
  • Zajmodavac jamči zalog dok ga dužnik u potpunosti ne otplati.

# 4 - Neosigurani zajmovi (dugovi)

  • Zajmovi bez osiguranja imaju veći stupanj neizvršenja obaveza od strane zajmoprimca. Stoga su uvjeti stroži od osiguranih zajmova, a ponekad se prilagođavaju između zajmodavca i zajmoprimca na temelju transakcije.
  • Budući da kod takvih vrsta kredita nema kolaterala, stopa otplate kamata viša je od osiguranih kredita.
  • Zadani uvjeti su stroži, ponekad čak dovode do otkazivanja ugovora ili oporavka od prodaje druge imovine dužnika.

# 5 - Uvjeti kreditiranja vezani uz usluge

  • Uvjeti kreditiranja mogu se stvoriti i za pruženu uslugu. Na primjer, slikarska tvrtka dobiva plaću tek nakon završetka posla ili zaposlenik u tvrtki prima plaću tek na kraju mjeseca ili ciklusa.
  • Većinu vremena, za bilo koji kredit povezan s uslugom, postoje ugovori koje pružatelj sklapa sa strankom koja koristi uslugu.

Relevantnost i upotreba uvjeta kredita

  • Kupac kredita je prodavatelj rizika

Strana koja iskoristi kredit od ovog davatelja usluga prenosi svoje rizike na davatelja usluga u zamjenu za neke naknade koje pružatelj pruža. Stoga je oslobođen kreditnog rizika, što im koristi da na vrijeme izvrše traženu transakciju bez odgađanja. S druge strane, za davatelja usluga kaže se da je kupac takvog rizika.

  • Tečna cirkulacija novca na tržištima

Uz pomoć takvog kreditnog sustava u gospodarstvu, manje su šanse za blokadu novca u opticaju, osim ako gospodarstvo ne uđe u ozbiljnu krizu. Ako se također uzmu u obzir rizici otplate, ovaj sustav ostavlja vrlo malo šansi za neuspjeh.

  • Mogućnost gotovinskog sustava

Ovaj sustav djeluje kao opcija za preliminarni sustav gotovine.

Zaključak

Uvjeti kreditiranja dinamično su evoluirali na novčanim tržištima i sada su u vrlo naprednoj fazi sa svakim pružateljem usluga koji pokušava pružiti više i bolje usluge na tržištu. Danas se gotovo svaki materijalistički predmet može kupiti na kredit, a postoji mnogo jednostavnih mogućnosti za korištenje istog. Međutim, uvijek bismo trebali imati na umu da uspjeh ovog sustava u potpunosti ovisi o uvjetima kreditiranja koje su postavili pružatelji usluga i o tome koliko su dobro implementirani tijekom određenog razdoblja.

Zanimljivi članci...