Što je financijsko planiranje?
Financijsko planiranje je postupak jasnog razumijevanja vaših budućih financijskih zahtjeva i u skladu s tim. Ne započinje i ne završava u određenom vremenskom okviru, stoga neće biti pogrešno reći da je to stalan postupak.
To je postupak saznavanja vašeg trenutnog financijskog stanja, razumijevanja do kojeg želite doći iscrtavanjem i poduzimanjem odgovarajućih koraka za postizanje vašeg cilja.
No, kao i bilo koji drugi plan, i financijski plan također treba povremeno pregledati kako biste shvatili jeste li u krivu i poduzimate li korektivne mjere za isti.
Trudite se zaraditi novac kako biste mogli uštedjeti za buduće potrebe svoje obitelji i obitelji, ali samo ušteda nije dovoljna. Ulaganje ušteđenog novca u odgovarajuće i prikladne mogućnosti ulaganja ključ je osiguranja vaše financijske budućnosti. Različiti pojedinci imaju različite zahtjeve, ovisno o svojim prihodima, troškovima i apetitima za rizikom.
Osoba na početku svoje karijere može riskirati više od one koja ima više odgovornosti. Na tržištu su lako dostupne različite mogućnosti ulaganja koje udovoljavaju različitim potrebama ljudi.
Opcije ulaganja, uključujući dionice, kapital, dug, služe različitim zahtjevima kao što su dostupna likvidnost, redoviti prihod, novčani tok, kao i povećanje kapitala.
Holistički financijski plan brine se o vašim kratkoročnim, kao i dugoročnim financijskim potrebama. Također pomaže u usađivanju zlatne navike štednje, zajedno s određivanjem trebate li određenu imovinu ili ne.
Kao što je Warren Buffet s pravom rekao o trošenju i štednji, "Ako kupite stvari koje vam nisu potrebne, uskoro ćete morati prodati stvari koje vam trebaju", i "Ne štedite ono što preostane nakon trošenja, već potrošite ono što preostane nakon štednje . "
Razumimo detaljno o čemu se uopće radi u financijskom planiranju i kako nam može koristiti?
Laičkim jezikom, financijsko planiranje stalni je postupak kontinuirane procjene vaše financijske situacije i u skladu s tim ulažite, imajući na umu svoje ciljeve.
Zvuči lako, zar ne? Svatko ima različite životne ciljeve koje treba postići u različitim fazama života. Razumijemo kako formulirati ciljeve i korake u njihovom postizanju.
Proces financijskog planiranja
Sve započinje utvrđivanjem vaših ciljeva, bili oni kratkoročni, srednjoročni ili dugoročni.
- Želite li postati milijunaš prije nego što napunite 40 godina?
- Želite li zadržati tampon za teža vremena u životu?
- Želite li unaprijed planirati sve svoje buduće troškove poput braka, školovanja djeteta, mirovine i dr.?
Odgovor leži u postavljanju objektivnog i zdravog financijskog plana za sebe.
Gdje stojiš?
Sljedeći korak uključuje ispravnu procjenu vaše imovine i obveza, onoga što trenutno posjedujete? i što planirate posjedovati u budućnosti?
To daje jasnu sliku vaše neto vrijednosti i vašeg trenutnog financijskog stanja u odnosu na vaše ciljeve. Pruža vam ideju o tome koliko ste daleko od svog cilja i koja bi trebala biti brzina vašeg postizanja željenog cilja.
Drugim riječima, pomaže u određivanju očekivane stope povrata u potrebnom broju godina potrebnih za postizanje financijskog cilja koji ste postavili.
Kako stvoriti čvrst financijski plan
Treći korak u stvaranju zdravog financijskog plana je izrada mape puta za vaše ciljeve.
Bit izrade financijskog plana je uzeti u obzir kratkoročne, srednjoročne i dugoročne ciljeve. U skladu s tim ulaže se u opcije koje kratkoročno i srednjoročno ne koče likvidnost, dok se za dugoročno ulaganje odabiru opcije koje će imati na umu dugoročnu perspektivu, što dovodi do povećanja vašeg uloženog kapitala.
Financijski plan - dokle ste stigli?
Čini dobar financijski plan ako se s vremena na vrijeme pregleda nakon provedbe. Provedba je ključna za postizanje ciljeva, ali uz nju je ono što ima veću važnost povremeno pregledavati plan. Financijsko planiranje nije statično; to je trajni proces koji zahtijeva najmanje godišnje praćenje i reviziju financijskih odluka. Kao što kažu, ako ne kontrolirate svoje financije, oni će kontrolirati vas.
Financijsko planiranje podrazumijeva nesmetanost i organiziranost. Uključuje razdvajanje ciljeva na kratkoročne, srednjoročne i dugoročne i izradu odredbi za njih, imajući na umu cijenu inflacije, kao i rezervu za bilo koji neželjeni incident koji bi se mogao dogoditi u budućnosti. Pruža vam osjećaj sigurnosti i samopouzdanja u lakšem rješavanju onoga što vam budućnost sprema i umanjuje tjeskobu.
Prednosti financijskog planiranja
Financijsko planiranje vrlo je korisna praksa. Bez zdravog financijskog planiranja možete propustiti važne životne ciljeve. Pruža vam putokaz za postizanje vaših financijskih ciljeva i smanjuje neizvjesnost o budućnosti upravljajući svojim novcem za postizanje osobnog novčanog zadovoljstva. Holistički financijski plan može vam povećati kvalitetu života, uz pružanje sljedećih pogodnosti.
- Pruža vam osjećaj slobode što se tiče financijske tjeskobe zbog sustavnog ulaganja kako biste s lakoćom mogli postići svoje životne ciljeve ranim predviđanjem troškova i njihovih ulaganja. To je pokušaj da istovremeno budete spremni za budućnost i ostvarite svoje osobne financijske ciljeve.
- Pruža vam povećani osjećaj svijesti i kontrole vaših financijskih ciljeva. Budući da u potpunosti kontrolirate svoje troškove, to vas štedi od suočavanja s neopravdanim dugom ili oslanjanja na druge radi vaše financijske stabilnosti ili čak bankrota u određenim slučajevima.
- Najvažnija funkcija financijskog planiranja je zaštita vaše financijske budućnosti, čime se štite vaši osobni odnosi. Osjećaj sigurnosti članova obitelji dovodi do poboljšanih osobnih veza i manje problema za vas u budućnosti.
- Također vam pruža sveobuhvatan plan za vaše buduće obveze, pružajući vam tako priliku da pribavite i zaštitite svoja financijska sredstva.
- Pomaže u praćenju vaše potrošnje i troškova, uz održavanje proračuna i unaprijed planiranje poreznih troškova, čime donekle povećava vaš novčani tok.
- Pruža bolje financijsko razumijevanje vašeg trenutnog financijskog stanja i onoga što bi bilo potrebno za održavanje istog životnog standarda u budućnosti. Pravilnim ulaganjem novca u postojeće financijske mogućnosti možete uštedjeti za budućnost, ovisno o svojim ciljevima i apetitima za rizikom.
- Pomaže vam razumjeti treba li vam određeno sredstvo u određenom trenutku ili ne. Često akumuliramo nepotrebnu imovinu samo da ublažimo svoj trenutni životni standard, čime vršimo veći pritisak na svoje troškove. Dobar i zdrav financijski plan pomaže nam da izbjegnemo takve pogreške.
Važnost financijskog planiranja
Postoji mit da je financijsko planiranje za ljude koji imaju višak novca. Dobro isplanirani i holistički postupak financijskog planiranja može imati koristi svima. Omogućuje štednju, investicije, planiranje obrazovanja, veće kupnje, mirovinu, osiguranje i druge financijske potrebe.
Prema forbes.com, samo 31% donositelja financijskih odluka u obiteljima kaže da su stvorili sveobuhvatan financijski plan ili sami ili uz stručnu pomoć. Također se navodi da 35% ljudi ima plan štednje za hitne slučajeve, a samo dvije trećine plan ispunjavanja bilo kojeg od šest ciljeva štednje, poput hitnih slučajeva, umirovljenja, djetetova obrazovanja ili pologa na kući .
Financijski planovi namijenjeni su ljudima iz svih sfera života, bez obzira na razinu zarade. Većina ljudi smatra da su financijski planovi za starije. Ovo je potpuni mit. Ako nastavite ulagati u ranoj dobi, bit će vam bolje u postizanju svojih životnih ciljeva od mnogih vaših vršnjaka. Zapravo su većina milijunaša i milijardera oni koji su se već u ranoj dobi privezali za financijsko planiranje i pratili svoje financijske odluke.
Jedna od najvećih pogrešaka je ne investirati rano. Ulaganje na početku vaše karijere pruža velike mogućnosti za sve praznine koje bi se mogle dogoditi u budućnosti. Također vam pomaže u određivanju potrošačkih navika. Jednostavnim promjenama u načinu života i izbjegavanjem dugovanja po kreditima, na primjer, kreditnih kartica, možete višestruko povećati stopu štednje.
Najlakša mantra dočarati svoju uštedu je prvo uštedjeti, a kasnije potrošiti.
Financijsko planiranje i analiza
Zdrav financijski plan je onaj koji odgovara zahtjevima određenog pojedinca s obzirom na njegovu monetarnu situaciju u to određeno vrijeme. Primjerice, financijski plan za osobu u 20-ima bio bi potpuno drugačiji od onog u 40-ima.
Financijsko planiranje početkom 20-ih
Na samom početku vaše karijere, vaš bi financijski plan uključivao dugoročnu štednju prvenstveno u mirovinske fondove ili povećavajući vaš doprinos planovima 401 (k). Važnije vam je pametno shvatiti važnost štednje i potrošnje. Također je bitno imati dovoljnu likvidnost održavajući najmanje 6 mjeseci plaće u fondu za bilo koju neopravdanu situaciju.
Financijsko planiranje sredinom 30-ih
Ako ste u 30-ima, neophodno je da kupite životno osiguranje kako biste osigurali buduće novčane tokove svoje obitelji. Opcije ulaganja koje osiguravaju likvidnost u vrijeme krize, uz financiranje budućih potreba, potreba su sata. Potrebno je preispitati navike trošenja s dovoljno pažnje na kupnju imovine koja vam oduzima buduću uštedu. Skupi automobil ili kuća za impresioniranje susjeda bolja je ideja samo kad vam ne izgori rupa u džepu.
Financijsko planiranje kasnih 40-ih
Krajem 40-ih, vaša djeca moraju biti spremna za fakultetsko obrazovanje. Ovo je pravo vrijeme da počnete razmišljati i o svojim planovima skrbi o umirovljenju i nakon umirovljenja, zajedno sa sredstvima za obrazovanje svoje djece. Medicinsko stanje može dodatno pritisnuti vašu uštedu. Stoga je dobra rezerva imati rezervni fond.
Financijsko planiranje ranih 50-ih
Ovo je vrijeme za spavanje i uživanje u slavi cijelog napornog rada koji ste uložili svih tih godina. Ako do sada niste ništa spremili za mirovinu, vrijeme je da se pripremite i mobilizirate svu svoju ušteđevinu u svoje mirovinsko planiranje.
Stručnjaci tvrde da je iznos izloženosti vlasničkom kapitalu koji možete imati u ranim 20-ima ili čak sredinom 30-ih godina mnogo veći od onoga što možete imati u 50-ima. Stoga je vrijeme da se igrate sigurno i usmjerite svoju ušteđevinu prema dužničkim instrumentima, a ne prema kapitalu.
Povezani članci: Ovlašteni financijski planer
Zaključak
Kao što je rekao Antoine de Saint-Exupery, "Cilj bez plana samo je želja." Detaljan financijski plan pomaže vam u ispravnom utvrđivanju prioriteta, štednji s ciljem i investiranju s budućim planom puta koji vodi do uspjeha; kao i sve ostalo u životu, planiranje unaprijed i redovito praćenje i preispitivanje dovodi do veće financijske slobode.
"Ljudi često brkaju financijsko planiranje s ulaganjem, ali financijsko planiranje je puno šire od toga", rekao je Noel Maye. Financijsko planiranje je holistički i sveobuhvatan pristup financijskoj organizaciji, koji uključuje praćenje potrošnje, troškova, proračuna, tolerancije na rizik, kao i planiranje umirovljenja.
Kao što je s pravom rečeno, „Život je sam po sebi rizičan. Postoji samo jedan veliki rizik koji biste trebali izbjegavati pod svaku cijenu, a to je rizik da ne poduzmete ništa ”, zato nemojte mirno sjediti ne čineći ništa. Osigurajte svoju financijsku budućnost izradom financijskog plana ako to već niste učinili.
Korisni postovi
- CFP vs CPA - razlike
- CFP vs. CIMA - Što je bolje?
- CFP vs CMA - Usporedite
- CFP protiv CWM-a
