Kalkulator za poslovne kredite
Kalkulator poslovnih zajmova podskup je kalkulatora otplate zajma i može se koristiti za izračunavanje iznosa rate koji će se vratiti financijskoj instituciji, a daljnji iznos otplaćenih kamata može se znati i oduzimanjem ukupnog iznosa otplate od posuđenog iznos.
Kalkulator za poslovne kredite
(L * r * (1 + r) (N * f) ) / ((1 + r) (N * f) - 1)
Pri čemu,- L je iznos zajma ili posuđeni iznos
- r je kamatna stopa godišnje.
- N je broj razdoblja za koje će zajam trajati
- f je učestalost isplate zajma
O kalkulatoru poslovnih kredita
Formula za izračun poslovnog zajma navedena je u nastavku:
Obrok = (L * r * (1 + r) N * f ) / ((1 + r) N * f - 1)Pri čemu,
- L je iznos zajma ili posuđeni iznos
- r je kamatna stopa godišnje
- N je broj razdoblja za koja će zajam trajati
- f je učestalost isplate zajma
Poslovni zajam može se posuditi u mnogo različitih oblika, kao što su polukat, financiranje temeljeno na imovini, oročeni zajmovi, zajmovi novčanog toka i zajmovi za predujmove. Zajmovi mogu biti neosigurani ili osigurani. Neki zajmovi su kolateralizirani, poput zajma za strojeve u kojem se stroj čuva kao osiguranje, a u slučaju da zajmoprimac ne podmiri plaćanje, tada banka ima pravo prodati strojeve i prikupiti prihod.
Stoga, ako je potrebno izbjeći takve ekstremne scenarije, treba znati o njihovoj sposobnosti zaduživanja i poslovnom financijskom stanju te provjeriti jesu li u stanju ispuniti dužničke obveze, a istovremeno provjeriti i iznos kamata biti im otplaćen. Ovaj kalkulator pomoći će poslovnim tvrtkama u izračunavanju iznosa rate i kamata uzimajući ukupno plaćene rate i koje će biti plaćene i oduzimajući iste od iznosa koji je posuđen.
Kako koristiti kalkulator poslovnog zajma?
Da biste izračunali iznose mjesečne rate, potrebno je slijediti korake u nastavku.
1. korak - Odredite iznos koji poduzeće treba posuditi, a koji bi trebao biti glavni iznos.
Korak # 2 - shvatite kamatnu stopu koja se primjenjuje na uzeti zajam.
Korak # 3 - Odredite periodičnu kamatnu stopu. Primjerice, ako se kamata, ako se 8% i isto plaća mjesečno, kamatna stopa iznosi 0,66% mjesečno.
Korak # 4 - Pomnožite početni iznos zajma s kamatnom stopom utvrđenom u koraku 3
Korak # 5 - Sada moramo pružiti učinak složenja iste po kamatnoj stopi izračunatoj u koraku 3 do kraja razdoblja zajma.
Korak # 6 - Kao što je dano u formuli, primijenite efekt diskontiranja (nazivnik)
Korak # 7 - Rezultat će biti iznos periodične rate.
Primjer # 1
SNS posluje u tvrtki na dva kotača i trenutno se suočava s problemima likvidnosti zbog dugih rokova koji su posuđeni u pogonu i strojevima. SNS želi posuditi 150.000 američkih dolara na razdoblje od 15 godina. Banka je spremna ponuditi zajam na temelju njihovog dugoročnog poslovnog odnosa jer se održava i njihova kreditna ocjena. Banka će zaračunavati kamatnu stopu od 6% koja će se povećavati na mjesečnoj osnovi.
Na temelju danih podataka tražili ste izračun iznosa rate i kamata koje bi SNS plaćao na iste.
Riješenje:
Moramo izračunati iznos rate, za koji ćemo odrediti iznos zajma koji se posuđuje u iznosu od 150 000 USD.
Broj razdoblja zajma trajat će 15 godina, ali od tada će tvrtka otplaćivati na mjesečnoj osnovi. Dakle, broj uplata koje će SNS izvršiti 15 * 12, što je 180 podjednako mjesečnih rata, i na kraju, kamata je fiksna 6%, koja će se izračunavati mjesečno koja će biti 8% / 12, što je 0,66% .
Sada ćemo koristiti formulu u nastavku za izračun mjesečnog iznosa rate.
Mjesečna rata = (L * r * (1 + r) N * f ) / ((1 + r) N * f - 1)
- = (150.000 USD * 0,50% * (1 + 0,50%) (15 * 12)) / (((1 + 0,50%) (15 * 12) - 1)
- = 1.265,79 USD
Stoga će iznos rata mjesečno iznositi 1.433,48 USD, a iznos kamata koji će se platiti je 1.265,79 $ * 12 * 15, što je 227.841,34 USD manje od početnog iznosa glavnice, što je 150.000 USD, što će biti 77.841,34 USD
Primjer # 2
Machinery ltd je u financijskoj krizi i ako ne dobiju zajam, mogli bi proglasiti bankrot. Budući da je rizik veći za banke, državna banka, jedna od vodećih banaka, odlučila je odobriti zajmove u obliku konzorcija u kojem će više banaka osigurati određeni iznos, ali po istoj kamatnoj stopi kako bi se izbjegla jedna banka izloženost kreditnom riziku. Ispod su detalji:
Uzajamno dogovorena kamatna stopa iznosi 9,77%, a ona će se složiti i otplaćivati kvartalno, a razdoblje će biti 8 godina.
Na temelju danih podataka, dužni ste izračunati tromjesečni iznos rate i višak iznosa u obliku kamata koje će platiti Machinery ltd.
Riješenje:
Moramo izračunati iznos rate, za koji ćemo odrediti iznos zajma koji se posuđuje u iznosu od 30 000 USD + 25 000 USD + 15 000 USD + 10 000 USD što će biti jednako 80 000 USD.
Broj razdoblja zajma trajat će 10 godina, ali budući da će ovdje tvrtka otplaćivati tromjesečno, stoga će broj uplata koje će Machinery ltd izvršiti 8 * 4, što je 32 jednako tromjesečne rate i na kraju, kamatna stopa je fiksna 9,77%, što će se izračunavati tromjesečno, što će biti 9,77% / 4 što je 2,44%.
Sada ćemo upotrijebiti donju formulu za izračun EMI iznosa.
Kvartalna rata = (L * r * (1 + r) N * f ) / ((1 + r) N * f - 1)
- = (80.000 USD * 2,44% * (1 + 2,44%) 8 * 4) / ((1 + 2,44%) (8 * 4) - 1)
- = 3.631,92 USD
Stoga će iznos rata kvartalno iznositi 3.631,92, a iznos kamata koji će se platiti je 3.631,92 * 8 * 4, što je 116.221,36 USD manje od početnog iznosa glavnice koji iznosi 80.000 USD, što će biti 36.221,36 USD .
Zaključak
Kao što je već rečeno, poslovni zajmovi mogu se uzimati u raznim oblicima kao što su gotovinski krediti, zajmovi novčanog toka, oročeni zajmovi itd., A ovdje se govorilo o oročnim zajmovima kod kojih se plaća jednaka povremena rata.
